Немногие знают об этом и мало кто заботится об этом, но новые европейские правила – не только антикризисного управления, из-за которого возник спорный вопрос под залог в, но особенно те, что на проблемные кредиты (Npl) и новые принципы бухгалтерского учета (МСФО 9) – призваны полностью изменить способ банковского дела и, в частности, отношения между банком и компанией.
Новые правила, особенно так называемые Дополнение ЕЦБ по просроченным кредитам, рискуя снова открыть путь, как предупредил управляющий Банка Италии Игнацио Виско на кредитный кризис, к строгому отбору и нормированию кредита, который может поставить на колени средние, малые и микропредприятия, особенно в циклической фазе, когда итальянская экономика замедляется и которая большие политические неизвестные и в перспективе, когда уступчивой денежно-кредитной политике ЕЦБ Марио Драги суждено уйти со сцены.
Нет иллюзий, что в краткосрочной перспективе европейские правила могут измениться к лучшему не только потому, что они слишком недавние, и потому, что нормативные нововведения на европейском столе должны быть единодушно одобрены, но и потому, что рассматривается евроскептическая ориентация нового итальянского правительства. с недоверием со стороны Брюсселя и основных государств-членов Евросоюза, начиная с Франции и Германии.
Однако это не означает, что делать больше нечего и что банки и бизнес должны смириться с пассивным применением новых правил. Отнюдь не. Но нам нужны предвидение, воображение и планирование. Именно в этом ключе на недавней обучающей встрече в Ливорно, посвященной местным компаниям, Bcc Кастаньето Кардуччи, первый кооперативный кредитный банк на тосканском Тирренском побережье и в Маремме, начал работу инновационное предложение Рейтинга для МСП.
«Мы должны понимать, — объясняет генеральный директор Bcc Фабрицио Маннари, — что новые европейские банковские правила выводят отношения между банком и компанией в другую перспективу, чем в прошлом, которая выходит за рамки простого предоставления и контроля кредита, но требует растущий подход к обмену и консультированию. Банки должны узнавать компании все лучше и лучше, а компании должны открываться и позволять нам лучше узнавать друг друга, чтобы найти точку встречи для взаимной выгоды».
Очевидно, что наиболее динамичные местные банки имеют конкурентное преимущество перед другими кредитными учреждениями именно потому, что они всегда делали и делают важность качественной информации и знаний о клиентах как своей сильной стороны для профессионального управления вместе с точным, но не асептическим анализом. финансовой отчетности компании. Но мы также должны учитывать тот факт, что сети стали более тесными, потому что BCC, сгруппировавшись в национальные материнские компании (Cassa Centrale Banca для BCC Кастаньето), отныне будут находиться под совместным контролем ЕЦБ (для материнской компании). компаний) и Банком Италии для отдельных CCB.
«Рейтинг для малых и средних компаний, который мы уже предлагаем нашим клиентам бесплатно, но который мы распространим на все компании, которые запросят его с сентября, — добавляет Маннари, — это большой шаг вперед в отношениях между банком и компанией. фундаментальный паспорт для компаний на кредитном рынке, где они смогут представить себя с неоспоримым индексом надежности, который позволит им стать более заметными для клиентов и поставщиков, более легкий доступ к кредитам и снизить затраты на финансирование».
Как будет строиться Рейтинг малых и средних предприятий, созданный Bcc Кастаньето Кардуччи? Это объяснил молодой руководитель управления рисками банка Маттео Серри, согласно которому новый индекс должен основываться на историческое знание заказчика и его проектов но и о новых руководящих правилах европейского банковского законодательства с учетом соотношения долга компании к EBITDA, суммы и динамики ее банковских долгов к погашению в течение года, динамики оборота и EBITDA, уровня капитализации и общего финансовый баланс компании.
ратификация малого и среднего бизнеса — интересная инициатива, идущая в ногу со временем, которая заслуживает распространения по всей банковской системе и которая может изменить отношения между банками и компаниями к лучшему, особенно в стране, где крупные компании почти исчезли и где вместо этого множатся средние, но прежде всего малые, очень малые и микрокомпании.
