Calano i Taxi. Din nou. Efectul direct? The costul creditelor ipotecare va deveni „mai ușoară”. Decizia luate ieri de BCE de fapt, se va reflecta în finanțarea dedicată achizitionarea unei case (achizitii care, potrivit Crif, sunt in crestere in conditiile in care doar in luna septembrie cererea a inregistrat +19 la suta). Ei bine, dacă ne gândim că reducerea ratei BCE poate fi absorbită complet de rata Euribor la trei luni, economiile se vor simți cu siguranță în buzunarele consumatorilor. Potrivit Codacons, de exemplu, reducerea va duce la economii - la cele mai comune tipuri de credite ipotecare din Italia - incluse intre 13 si 30 de euro pe luna.
Ipoteca, ce se schimbă? Simulările
Pentru o Ipoteca cu rată variabilă pe 20 de ani a unei sume cuprinse intre 100 mii si 200 mii euro, economisirea la rata lunara variaza intre 13 si 27 euro, egala cu o cheltuiala anuala mai mica intre -156 si -324 euro - analizeaza Codacons - Daca imprumutul are un durata de 30 ani, reducerea cu 0,25% a ratei va produce o economie medie între 15 și 30 de euro la rata lunară, între -180 și -360 de euro pe an. Pentru a ipoteca de 125 mii euro pe 25 de aniCu toate acestea, o reducere similară se traduce printr-o economie de aproximativ 17 euro pe lună, cu un impact de 204 euro pe o bază anuală.
Cert este decizia BCE de a reduce costul banilor de 25 de puncte, vizualizat încetinirea inflației are o serie de efecte, atât imediate, cât și pe termen mediu, asupra cetățeni, afaceri e guvernele.
Ipoteci deja existente, rate mai ușoare
Creditele ipotecare cu rată variabilă și fără plafon în Italia sunt acum o minoritate. Din totalul de 423,4 miliarde plătite, aproximativ o treime, 144 miliarde, este la o rată variabilă si restul 279 de miliarde sunt cu rată fixă. Însă pentru cei care mai au o astfel de finanțare, decizia BCE ușurează o tranșă care a crescut vertiginos în ultimele luni. Ratele vechilor ipoteci cu rata variabila sunt a crescut cu 78% mai mult. După cum evidențiază o analiză Fabi (Federația Autonomă a Băncilor Italiene), pentru a împrumut de 150.000 euro cu o durată de 20 de ani rata lunara este de 1.180 de euro, cu 515 de euro mai mult decat s-ar fi obtinut acum doi ani sau 665 de euro. Acum economiile vor fi în jur de 20 de euro pe lună și este destinat să crească în cazul unor noi reduceri.
Ipoteci, mai bine fixe sau variabile?
Indicii pieței și ofertele băncilor anticipaseră deja decizia BCE. Prin urmare, tarifele au scăzut deja în ultimele săptămâni și vor scădea și mai mult de acum până în următoarele câteva luni. Pentru Mutuionline.it variabila este oferită unui Bronzare medie de 4,33% cu sfaturi până la 3,86%. Media ar putea scădea la 4,08% în următoarele zile și chiar mai mult pe parcursul anului 2025. Dacă BCE ar continua cu aceste alegeri, variabila ar ajunge la fix care se situează în medie acum la 3,06% cu vârfuri chiar de până la 2,7%.
Reducerea tarifului, gură de aer proaspăt pentru investiții
Analizele BCE și ale Băncii Italiei indică una cerere scăzută din partea întreprinderilor ca urmare a stagnării economice și a scăderii împrumuturilor în consecință care durează de câteva luni. Cu toate acestea, ratele ridicate au jucat și un rol în încetinirea investițiilor care acum, cu condiții monetare mai bune, s-ar putea recupera.
Obligațiuni de stat, randamente în scădere
În următoarele licitații va apărea Trezoreria cupoane mai usoare pentru a refinanța datoria. Randamentul mediu măsurat de Banca Italiei în luna octombrie a fost 3,154 cu maximum 4,049 din scadenţele de peste 20 de ani. Dimpotrivă, valorile valorilor mobiliare aflate în circulație pe piața secundară ar putea crește.
Bursele, ce efecte?
Consecințele pe termen mediu-lung asupra listelor de prețuri ale unei politici monetare mai acomodatice sunt greu de anticipat. Prea multe variabile, fie ele financiare atât geopolitice, mai ales într-un moment precum cel actual caracterizat de incertitudine foarte mare.
Cât va costa să cumpărați mașini și electrocasnice în rate?
În același timp, noua reducere a dobânzii de către BCE împinge cererea de credite ipotecare din partea italienilor. Și prin urmare: case, mașini și electrocasnice Cât costă să cumperi în rate cu costul banilor la 3,25 la sută? Fabi dă câteva date și previziuni despre cum s-a schimbat creditul acordat familiilor din țara noastră, cum s-au schimbat deja și cum ar putea evolua dobânzile practicate de bănci către familii. În Italia există 6,8 milioane de familii îndatorate, egal cu aproximativ 25% din total: dintre acestea, 3 milioane și jumătate au un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă. Pe parcursul anilor 2022 și 2023, ratele dobânzilor la credite au crescut semnificativ, costul banilor ajungând treptat la 4,5% și apoi scăzând din nou la 3,25%.
De câteva luni însă, băncile, anticipând o revenire la o politică monetară mai puțin restrictivă de către Eurotower, au anticipat reducerea așteptată a dobânzilor, iar scăderea ar putea continua în lunile următoare. Prin urmare, avantaje semnificative pentru familii, atât pentru cumpărarea unei case, cât și pentru cumpărare mașini sau aparate de uz casnic. Ratele ipotecare au scăzut deja la o medie de 3,59% în august, față de niveluri medii de peste 5% în 2023 și ar putea scădea în continuare până la 3,20%: o reducere care va presupune, în cazul unui credit imobiliar de 25 de ani de 200.000. euro, o economie totală de peste 70.000 de euro (-19,3%).
Ratele creditelor de consum au scăzut la o medie de 8,58%, după vârfuri de peste 14%, și ar putea scădea în continuare până la 8,25%: asta înseamnă că o mașină de 25.000 de euro cumpărată integral în rate, cu un împrumut pe 10 ani, va costa cu peste 11.000 de euro mai puțin (-23%) față de 2023; în timp ce pentru unul masina de spalat rufe la 750 euro, cu credit pe 5 ani, economiile in lunile urmatoare vor fi de 161 euro.
Cautarea: spune-mi cati ani ai si iti spun ce casa cumperi
Nu numai atât. Conform cercetării Changes Unipol pregătite de Ipsos, 34% dintre persoanele care caută o locuință consideră reducerea costului banilor un stimulent pentru a contracta un credit ipotecar, în special pentru primele case, în timp ce impulsul este mai mic pentru casele secundare (16%) și renovări (21%). Reducerea ratei, după cum reiese din cercetare, reprezintă un stimulent pentru a contracta un prim împrumut pentru locuință, în special în rândul celor tinerii din generația Z (51%) în timp ce cei mai probabil să renegocieze ipoteca sunt i milenar (47%). Reducerea suplimentară dorită a dobânzii este, în medie, de 2,6%, în timp ce pentru 6 din 10 italieni o dobândă considerată inaccesibilă determină decizia de amânare a creditului ipotecar, în special în rândul celor. baby boomer (65%).
