Toate reflectoarele sunt puse pe oferta de preluare surpriză a Intesa Sanpaolo asupra Ubi Banca și asupra următoarelor mișcări de risc, însă lumea băncilor nu este formată doar din nume mari. În Bccs, băncile locale de credit cooperativ, există un ferment post-reformă care merită să fie explorat. În ce stadiu se află construcția celor două superholding-uri-mamă (Iccrea și Cassa Centrale Banca) care împart Bcc-urile Italiei și cum trăiesc băncile de credit cooperative locale această nouă fază? FIRSTonline a întrebat Fabrizio Mannari, dinamic Director General al Bcc al lui Castagneto Carducci, o bancă lider printre instituțiile locale din Maremma Superioară și coasta Tireniană Toscana.
La Banca Cooperativă de Credit a lui Castagneto Carducci, puternic înrădăcinată în provinciile Livorno, Pisa și Grosseto, este pe cale să sărbătorească cea de-a 20-a aniversare pe 110 martie cu un bilanț respectabil și perspective de interes sigur.
În vremuri de stagnare economică și de profitabilitate scăzută a băncilor și din cauza dobânzilor negative stabilite de BCE, cifrele vorbesc în favoarea Bcc a lui Castagneto Carducci, singura bancă toscană aparținând grupului Cassa Centrale Banca care își garantează soliditatea cu activele. de 6 miliarde și un CET1 aproape de 20%.
În situațiile financiare încheiate la 31 decembrie 2019 și aprobate de consiliul de administrație la 30 ianuarie, toți indicatorii economici și financiari sunt în creștere. Activele gestionate cresc, depozitele cresc, creditele cresc, veniturile cresc și profiturile cresc, în timp ce costurile și incidența creditelor neperformante sunt în scădere. Finanțarea, care măsoară încrederea pe care clienții o acordă în bancă, este în creștere pe toate segmentele (+73 milioane euro, egal cu +7% pentru depozitele directe și +54 milioane, egal cu +52% față de anul precedent pentru indirect). unu), creditele depășesc pentru prima dată plafonul de un miliard de euro, crescând cu 53 milioane (+5%) și confirmând sprijinul băncii pentru zona de referință, profitul se ridică la peste 3 milioane și acoperirea creditelor neperformante. , care scad la 8,9% din credite, urcă la 51% față de 43% în anul precedent. Eficienţa băncii, care are 150 de angajati repartizati in 24 de filiale iar în sediul central, cu o vârstă medie sub 40 de ani, este bine fotografiat de faptul că activele aflate în administrare pe cap de locuitor ajung în jur de 14 milioane, în timp ce costurile de exploatare au scăzut cu aproximativ 2019 de mii de euro în 800 în ciuda creșterii personalului. Aceste zile nu sunt rezultate evidente, dimpotrivă.
Dar, dincolo de datele bilanțului, toate perspectivele Bcc-ului lui Castagneto Carducci sunt de creștere. În cel puțin două direcții: atât printr-o extindere a bazei de membri, care în prezent este de peste 4 de membri, cât și din punct de vedere teritorial pentru că CCA din Castagneto Carducci este pregătită să-și lărgească aria de acțiune în zonele din Toscana considerate profitabile. . Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că pentru un CCB, chiar și unul robust, viața în interiorul supraexploatațiilor naționale este simplă: mai ales din motive de reglementare. „În cazul Bccs – explică Mannari – BCE face supravegherea, cu excepția combaterii spălării banilor și a transparenței, care rămân în responsabilitatea Băncii Italiei. Inspecțiile generaliste, instituție cu instituție, nu mai există și au fost înlocuite de activitatea de Supraveghere Europeană asupra celor două societăți-mamă la care au aderat CCB-urile, dar aceasta este o problemă pentru noi ca toate CCB-urile deoarece standardizarea sistemelor de control între marile CCB-uri. institutele și băncile mici înseamnă efectiv penalizarea băncilor mai mici care locuiesc în zonă”.
Dar aici este, mai pe deplin, punctul de vedere al Director general al CCA din Castagneto Carducci, Fabrizio Mannari.
Banca dumneavoastră este singura din Toscana care s-a alăturat Grupului Bancar Cooperativ Cassa Centrale Banca: în ce stadiu este înființarea acestuia și sunteți mulțumit de familia în care vă aflați?
„Da, procesul de înființare a Casei Centrale Banca, care a obținut prima autorizație de la BCE, decurge cu promptitudine iar scopul pe care ne propunem să-l atingem este îmbinarea valorii și autonomiei unui sistem de bănci locale, expresie. de diferite teritorii, cu profitabilitatea, eficiența, creșterea și stabilitatea tipice unui grup bancar mare. Provocarea cu care ne confruntăm este exact aceasta, și anume aceea de a crește și de a ne întări fără a pierde acele valori de cunoaștere și relație profundă cu zona locală care au stat și stau la baza succesului băncii noastre”.
Multe BCC susțin că faptul că a încredințat supravegherea BCE în locul Băncii Italiei, deoarece BCC-urile fac parte integrantă din marile grupuri bancare, creează multe probleme: este la fel și pentru dvs.?
„Suntem în prezent angajați în viitoarele activități de evaluare a calității activelor (AQR) de către Autoritatea Europeană de Supraveghere și suntem convinși că banca noastră, la fel ca societatea noastră-mamă, are toate cerințele pentru a trece toate testele. Acestea fiind spuse, consider că, de fapt, este o greșeală gravă să supunem supravegherii BCE băncile cooperatiste de credit, deoarece a considera BCE ca fiind „semnificative”, așa cum se spune în jargonul de reglementare, echivalează cu a le echivala cu marile companii naționale. instituțiile bancare, dispersând acele cunoștințe și relații pe teritoriul pe care l-am menționat mai devreme și care reprezintă o comoară pentru băncile de mărimea noastră”.
Poti explica mai bine cu cateva exemple?
„Este ușor de spus. Clientela noastră formată din mici întreprinzători de multe ori nu dispune de situații financiare capabile să satisfacă solicitările Autorității Europene de Supraveghere și de multe ori tipul și dimensiunea activității desfășurate este de așa natură încât nu este posibilă furnizarea documentației enorme care să susțină creditul. cerere”.
În ciuda acestor probleme obiective, există o nouă extindere a planurilor Castagneto Carducci Bcc în comparație cu ceea ce ați realizat în ultimii ani?
„După cum știți, grupul Cassa Centrale Banca (CCB) din care facem parte a intervenit în ultimele luni în salvarea Băncii Carige și aceasta, în așteptarea evoluțiilor privind exercitarea apelului în mâinile companiei-mamă, ne limitează în prezent. posibilitatea de extindere spre nord. Pentru acest an, așadar, nu sunt prevăzute alte deschideri de sucursale decât consolidarea rețelei teritoriale actuale. Banca noastră este deja prezentă în trei capitale de provincie precum Livorno, Pisa și Grosseto și este singura din Toscana aparținând grupului CCB și cred că în regiunea noastră vor exista mari oportunități de dezvoltare în zone pe care le considerăm profitabile. Suntem pregătiți să creștem, cu determinarea și prudența obișnuite, dar spre deosebire de trecut nu mai suntem singuri și putem conta pe suportul de capital și lichiditate al companiei-mamă”.
După crizele bancare din ultimii ani, atenția clienților se îndreaptă tot mai mult către soliditatea băncilor. Care este bilanţul curent al Bcc al lui Castagneto Carducci?
„Banca noastră a încheiat anul 2019 cu un CET1, principalul indicator al solidității, de peste 13%, care trebuie citit și luat în considerare împreună cu datele referitoare la creditul anormal, provizioanele contabilizate și indicii de eficiență deja menționați. Dar astăzi este neobișnuit să vorbim despre CET1 al BCC unice, deoarece reforma sectorului a plasat toate băncile cooperatiste de credit sub umbrela protectoare a garanțiilor încrucișate de grup, datorită cărora activele tuturor BCC și ale societății-mamă sunt puse la dispoziție factor comun pentru a garanta sistemul. În acest sens, Cassa Centrale Banca este unul dintre cele mai capitalizate grupuri bancare din Italia cu un CET1 de aproape 20% și care reprezintă o mare garanție pentru clienții noștri deponenți”.
Bcc-ul lui Castagneto Carducci își sărbătorește anul acesta 110 de ani și este acum una dintre cele mai vechi bănci din sistem: care este secretul longevității sale?
„Întotdeauna am fost și suntem o bancă în slujba zonei locale care își propune să îmbine calitatea, fiabilitatea și inovația și care pe de o parte nu eșuează să sprijine antreprenorii care merită și pe de altă parte este un punct de referință pentru familii și economisitori care pot dormi liniștiți cu noi. Nu oferim produse financiare foarte profitabile pentru bănci, dar la fel de riscante pentru clienți, dar punem întotdeauna pe primul loc siguranța economisitorilor, combinând finanțarea tradițională cu instrumentele de economisire gestionate în procente, astfel încât să minimizeze riscul de pierdere a capitalului clientului. Managementul sănătos și prudent rămâne întotdeauna busola noastră”
