Există diverse ipoteze tehnice de transformare a băncilor mutuale aflate în discuție în prezent în vederea reformei, dar una dintre ele pare deosebit de interesantă și este reprezentată de scindarea activităților lor bancare într-un vehicul având forma juridică de SPA. care, prin urmare, ar fi deținută inițial 100% de către cooperativa ai cărei membri ar fi aceiași cu CCA inițial. Această soluție tinde să mențină valorile tradiționale mutualiste ale băncilor mutuale, delegând în același timp managementul activităților bancare unui nou tip de vehicul, mai potrivit pentru a face față piețelor care s-au schimbat considerabil față de trecut și mai bine poziționate și în ceea ce privește la regulile generale, care pentru băncile mutuale de astăzi sunt chiar mai grele decât cele preconizate pentru băncile de alte tipuri.
Modelul menționat recent nu trebuie considerat un punct de sosire în evoluția CCB-urilor, ci doar un punct de plecare pentru un proces care, pe termen mediu, ar trebui să conducă la o structură unitară a celor două componente care fac parte din modelul menționat anterior și, prin urmare, la un SPA în care membrii cooperativei ar converge, schimbându-și rolul și pentru a ține cont de schimbările în valorile și obiectivele lor determinate de evoluția între timp care a avut loc în societatea bărbaților și femeilor. Noua APS astfel înființată ar trebui să poată valorifica la maximum potențialul economic, financiar și comercial inerent noii sale forme juridice.
Cu siguranță nu ar fi o trecere ușoară, dar cred că va fi aproape indispensabilă și de aceea este necesar să se țină cont de el încă de la începutul procesului de transformare care va duce la modelul mixt menționat mai sus.
Pentru a înțelege diferitele oportunități pe care modelul definitiv al SPA le-ar putea permite, este necesar să se țină seama că până acum obiectivul de venit, care va fi esențial în SPA, a fost oricum atins în mod constant în cele mai bune BCC-uri, unde profiturile au fost realizate. a făcut posibilă acumularea de resurse care au devenit o parte decisivă a patrimoniului lor. În urma transformării în SPA, profiturile ar trebui să poată asigura şi acţionarilor deveniti acţionari dividende satisfăcătoare, care să le facă investiţia competitivă faţă de alternativele oferite de piaţă.
Obiectivul distribuirii dividendelor reale va fi o noutate relativă pentru acţionarii reciproci ai BCC, chemaţi până acum să depună eforturi modeste pentru a contribui cu capital şi motivaţi în investiţia lor de considerente în mare parte non-economice şi financiare în sens strict. Pe de altă parte, obiectivul de rentabilitate într-un mod nou ar putea cântări asupra condițiilor în care băncile mutuale prestează servicii acționarilor, care ar putea deveni - alte condiții fiind egale - mai puțin atractive decât cele practicate până acum. Toate aceste lucruri vor trebui coordonate cu mare echilibru și bun simț pentru a menține ferm structurile corporative și pentru a evita schimbări periculoase în componentele lor istorice.
Acestea din urmă au asigurat întotdeauna o legătură foarte strânsă între CCB-uri și teritoriile în care își desfășoară activitatea, care a fost unul dintre principalii protagoniști ai succeselor lor și, mai mult, și ai succeselor teritoriilor înseși. Acesta este un punct strategic indispensabil indiferent de forma juridică a unei bănci mici care de fapt nu are alternative cel puțin până când decide să fie specialist în retail banking și nu alege, ceea ce este de altfel foarte greu, să devină o companie specializată, pt. exemplu în private banking și leasing sau în alte sectoare de activitate permise de legea bancară.
Într-adevăr, forma juridică, nu atât în sine, cât mai degrabă datorită consecințelor pe care le produce asupra obiectivelor corporative și asupra culturii tuturor părților interesate și, în primul rând, a resurselor umane angajate, poate condiționa chiar și la un nivel semnificativ. întinderea acţiunii unei bănci mici faţă de teritoriu şi mai ales faţă de întreprinderile şi gospodăriile care activează acolo. Structura SPA poate produce - celelalte conditii fiind egale - cea mai mare eficienta corporativa atat din punct de vedere al productiei cat si din punct de vedere al distributiei.
În cazul în care întreprinderile bancare de acest tip bine gestionate ar trebui să urmărească utilizarea masivă a relațiilor cu clienții în interesul acestora din urmă dar și în cel al băncii. Mai mult, ar putea fi cea mai bună premisă pentru extinderea structurii acționariale și, de asemenea, pentru a proceda la agregările considerate adecvate sau chiar necesare pentru a face față pieței mai profitabil și a deveni mai competitiv, grație și economiilor de scară pe care dimensiunile mai mari le-ar putea asuma. permite, de asemenea, cu referire la costurile care ar putea fi economisite în modurile în care regulile din ce în ce mai oneroase pe care le-am menționat mai devreme ar putea fi respectate.
La urma urmei, transformarea băncilor cooperatiste sau mutuale în SPA-uri nu este nimic nou și a fost urmată de ani de zile și în alte etape. Îmi amintesc de exemplul Statelor Unite pentru că Wall Street Journal, un observator foarte atent a ceea ce se întâmplă în sistemele bancare din întreaga lume, amplificase deja cazul unei cooperative bancare care opera în statele Washington, Oregon și Idaho un an și cu jumătate în urmă, care avusese mare succes și reiterea utilitatea formulei cu câteva săptămâni în urmă cu referire la o altă bancă de același tip care operează în Massachusetts ale cărei acțiuni au crescut considerabil după transformarea care a fost cu adevărat o premisă importantă pentru dezvoltarea lor cantitativă și calitativ.
Acest lucru nu înseamnă deloc că CCA-urile italiene trebuie să se transforme imediat și obligatoriu în APS, cu excepția cazului în care sunt obligate să facă acest lucru de regulile care le-ar putea fi impuse. În schimb, acest lucru s-ar putea realiza treptat reușind să îmbine tradiția și viitorul după o schemă care ar putea, de asemenea, să permită supraviețuirea și dezvoltarea unor CCA unice eficiente și eficiente în slujba teritoriilor în care sunt inserate și capabile să-și satisfacă cel mai bine. părțile interesate.
La nivel internațional, însă, s-a demonstrat că vechea formulă mutuală, care mai devreme sau mai târziu ar putea fi abandonată, este bine întreținută doar acolo unde are o organizare în mai multe etape, cu o tradiție îndelungată și consolidată, cu un SPA în vârf. care este deținută de fondurile regionale sau locale și cu reguli de management strict, care lasă componentelor individuale cu o autonomie foarte limitată. Analizând ce se întâmplă în țara noastră, trebuie să recunoaștem sincer că nu suntem în aceste condiții și trebuie să ținem cont de acest lucru atunci când vorbim de viitorul CCB-urilor.
