„Problema creditelor neperformante în bilanţurile băncilor se retrage rapid, şi aş spune surprinzător. Asta înseamnă că datoriile neperformante nu mai sunt o problemă sistemică, așa cum ar fi putut apărea cu câțiva ani în urmă”. Cu aceste cuvinte Giovanni Bossi, director general al Băncii IFIS, a anticipat tema centrală a celei de-a șaptea ediții aÎntâlnirea NPL, programată astăzi, vineri 28 septembrie și care anul acesta este găzduită în premieră în sediul Festivalului Internațional de Film, de pe Lido de la Veneția. „De astăzi aș vrea ca acronimul Npl, pe care îl cunoaștem în sensul de credite neperformante, să fie folosit în schimb pentru a exprima noua provocare a pieței neperformante și acesta este următorul nivel de performanță”.
Nivelul creditelor neperformante din bilanțurile băncilor „a scăzut în ultimele trimestre”, spune Bossi. „Deci, problema sistemică aparține trecutului, astăzi, însă, problema este acele sute de miliarde de Npl de gestionat și va dura ani, dacă nu decenii, pentru a le elimina. Va fi nevoie de pricepere și expertiză: muncă industrială, dar și artizanală, pentru că dacă creditele neperformante spaniole din 2011 erau toate legate de o singură categorie, cea a creditelor ipotecare imobiliare, în Italia panorama este mult mai eterogenă”. Următoarea frontieră este deci gestionarea unei mase mari de credite, mari atât ca valoare nominală, cât și ca număr de debitori, într-un moment în care reglementarea se schimbă și se va dori să le reducă la 10% brut din soldul băncii. foaie și 5% net .
A doua parte a provocării, și anume aceea de îmbunătățire a portofoliului generic de NPE (care include NPL-uri dar și UTP-uri, puțin probabil să plătească, așa-numitele credite problematice), Banca IFIS a declanșat-o deja cu un acord, oficializat ieri dar care a început într-o fază experimentală înainte de vară, cu Sga, Societatea de Administrare a Activelor deținută de Trezorerie care are, printre altele, sarcina de a detecta creditele băncilor falimentare Veneto, Popolare di Vicenza și Veneto Banca. O „comoară” de peste 8 miliarde care implică un total de 25.000 de companii într-o zonă care include Triveneto dar și toată Lombardia și care „se referă la afaceri vii, în activitate, și aproximativ 250.000 de locuri de muncă încă existente”, au precizat în conferința de presă Giovanni Bossi și Marina Natale, astăzi CEO al Sga după un trecut la Unicredit.
Inițiativa se adresează în primul rând companiilor mici și mijlocii cu expuneri clasificate ca puțin probabil să plătească (care doar valorează 7 miliarde) și restante și/sau restante (întârziate) față de Sga, și vizează „obține cel mai mult companiile care merită să revină pe drumul cel bun, ajutați-le să-și facă treaba, care este să realizeze cifra de afaceri, marje, creștere și să-și gestioneze mai bine afacerea. Îi vom ajuta să aibă grijă de managementul financiar pentru a le permite să-și normalizeze poziția și, după o perioadă, să revină la statutul de performanță. Firmele în cauză – subliniază Bossi – sunt în viață: sunt în dificultate, dar nu sunt structural în insolvență”. Prin această operațiune, va fi facilitat accesul unora dintre aceste companii („câteva sute, conform estimărilor noastre”) la serviciile de factoring oferite de Banca Ifis.. „De asemenea, este o chestiune de susținere a economiei reale într-un moment delicat pentru țară, cu încetinirea creșterii și incertitudinea politică: dacă aceste companii nu se ridică pe picioare, Italia va pierde”.
