Chiar și artizani în criză. Creșterea vertiginoasă a costurilor materiilor prime, inflație record și – pentru a îngreuna totul – chiar și războiul din Ucraina care deschide scenarii de incertitudine extremă și de mare îngrijorare, înrăutățind toate previziunile. Semne care mărturisesc fragilitatea momentului, moment care durează însă de doi ani încoace și care a afectat toate sectoarele, inclusiv pe cel al meșteșugului. În următorii trei ani, 28,1% dintre microîntreprinderi și meșteșugari se așteaptă să recurgă la sistemul de credit pentru a găsi lichiditate pe termen scurt (față de 10,7% în ultimii doi ani), în timp ce 34,6% vor face acest lucru pentru a investi în mediu și termen lung în companie (față de 40% în ultimii doi ani). Acest lucru este evidențiat de ancheta Centrul de studii Tagliacarne și Fedart Fidi pe credit efectuat pe un eșantion de 739 de întreprinderi artizanale și microîntreprinderi.
„Cu toate acestea, acesta este un scenariu care trebuie monitorizat cu atenție. – a avertizat el Cajetan Fausto Esposito, director general al Centrului de Studii Tagliacarne – Pentru că în fața unei noi creșteri a incertitudinii pieței și a perspectivei unei creșteri a ratelor dobânzilor, și pentru a limita tensiunile inflaționiste tot mai mari cauzate de războiul ruso-ucrainean, ar putea exista o reducerea înclinației de a investi a acestor companii folosind datoria bancară”.
Meșteri în criză: un boom al cererilor de finanțare este pe drum
Potrivit studiului, între 2022 și 2025 are loc un boom cereri de finanțare pentru a satisface nevoile de numerar în următorii trei ani, dar cererea de credit pentru investiții va fi primul motiv de împrumut în programele viitoare ale meșteșugarilor aflați acum și ei în criză.
Sistemul bancar rămâne principalul canal de finanțare pentru aceste companii: în ultimii doi ani, 72,5% l-au folosit pentru a răspunde nevoilor de lichiditate sau investiții. În timp ce 18,3% au recurs la autofinanțare cu capital propriu sau al acționarilor și 6,3% la fonduri publice europene, naționale și locale. Aproape 57% dintre companii au cerut mai puțin de 200 de euro de la instituțiile de credit.
„Cred că este o prioritate ca pentru a permite accesul mai ușor la credit pentru micro și micile întreprinderi, să se redeschidă o confruntare mai intensă cu guvernul și administrațiile competente”. Acesta este ceea ce a subliniat președintele FedartFidi, Fabrizio Campaioli, potrivit căreia „numai printr-o colaborare virtuoasă între garanții publice și private se va putea genera un „efect de pârghie” mai mare al resurselor publice pe care guvernul le-a alocat pentru a oferi garanții IMM-urilor”.
Pentru a accesa împrumuturi necesare pentru acoperirea deficitului de numerar pe termen scurt între 2019 și 2020, în majoritatea cazurilor au fost utilizate în principal garanții personale (43,8%). În timp ce pentru a obține resurse pentru finanțarea investițiilor, garantarea unui confidi (35,3%) a fost o prioritate.
Din cauza urgenței pandemice, scăderea cifrei de afaceri a fost motivul numărul unu care a pus în dificultate 44,7% dintre companii în ultimii doi ani. Urmează întârzieri sau încasări ratate (24,6%) și lipsa lichidității (16,7%).
În cei doi ani de la izbucnirea crizei de sănătate, relația cu sistemul bancar a fost mai critică pentru 27,1% dintre companii. Interlocuția cu banca (10,1%) a creat mai multe probleme, dar și o mai mare rigiditate în evaluarea solvabilității companiei (9,5%) și durata și complexitatea anchetei prealabile pentru acordarea unei finanțări (7,7%).
„În ansamblu, însă, doar 1 din 10 companii a înregistrat înrăutățirea condițiilor de la bancă față de creditele existente, iar când acest lucru s-a întâmplat în jumătate din cazuri s-a referit la cererea de garanții mai mari”, explică Centrul de Studii.
