Dacă 2014 a fost anul lansării primului smartphone Apple echipat cu sistem NFC (Near Field Communication), iPhone 6, 2015 ar putea fi cel care va vedea consacrarea folosirii telefonului mobil ca card de credit: la revedere cash și, bineînțeles, carduri de credit sau debit, poți plăti simplu cu un faceți clic, apropiindu-vă aparatul la o distanță de maxim patru centimetri de POS.
Tehnologia de conectivitate prin radiofrecvență există de fapt de ani de zile: a fost dezvoltată cu câțiva ani în urmă de Sony, Phillips și Nokia (a fost Nokia 6131 primul telefon mobil care va fi echipat cu un cip NFC) și este deja disponibil pe diverse dispozitive Android și Windows Phone, dar se străduiește să decoleze în Italia. Asta pentru că chiar și POS-ul trebuie să fie integrat cu sistemul NFC, iar în acest moment băncile tind să fie reticente în a oferi această funcție de plată, numită și „Fără contact”.
De aceea apariția pe piață a Apple a Pay, prin iPhone 6, ar putea întoarce lucrurile. Deocamdată, Apple Pay, care se pregătește să aterizeze în Europa începând din Marea Britanie, este disponibil doar în Statele Unite, țara prin excelență cel mai puțin înclinată să folosească numerar. Cu toate acestea, rezultatele sunt surprinzătoare: datorită faptului că este primul brand din State, Apple Pay acceptă în prezent 90% din cardurile de credit din SUA și conform unui raport al ITG (Investment Research Report), plata cu smartphone-ul Cupertino. sistem este deja responsabil, la două luni de la lansare, pentru 1% din totalul achizițiilor digitale din noiembrie, perioadă în care Black Friday și Cyber luni.
Nu numai atât: același raport subliniază și modul în care 60% dintre noii clienți Apple Pay au folosit platforma de plată de mai multe ori pe parcursul lunii, în timp ce pentru concurenții direcți, cum ar fi PayPal, clienții care folosesc sistematic platforma de plată de mai multe ori pe lună sunt „doar” 20%. Dar cele mai importante date sunt că utilizatorii care au folosit Apple Pay au declarat că o vor face pentru 5,3% din tranzacțiile viitoare, adică pentru 2,3% din toți dolarii cheltuiți prin utilizarea cardurilor de credit.
Despre ce să declanșeze o adevărată revoluție, dacă se consideră că, conform ITG, noul sistem de plată a fost folosit de 1,4 ori pe săptămână, aproape că s-ar putea spune cu frecvența cu care un italian folosește un card de credit (conform Băncii d In Italia, 83). % din tranzacțiile din boot au loc în continuare cu monede și bancnote). Iar dematerializarea plății ajunge și la companii foarte populare: printre lanțurile americane unde este cel mai folosit, raportul o pune pe primul loc Alimente integrale (20% din tranzacții), pe secundă Walgreens (19% din tranzacții) și pe locul trei McDonald lui (11% din tranzacții). Un ultim fapt explică de ce Apple Pay ar putea aduce revoluția în Europa: deși Wallet Google, platforma de plăți a Google, lansată încă din 2011, a reprezentat doar 4% din totalul tranzacțiilor în noiembrie. De aceea, conform zvonului autoritarului Re/code, coreenii de Samsung se gândesc la o soluție alternativă pentru a contracara Apple Pay și ar fi în dialog cu Loop Pay, un startup care se ocupă cu plățile mobile.
Cu toate acestea, sunt cei care, dincolo de orice, cred că acest obicei va fi cu greu transferabil Europa, și cu greu de la Apple: pentru difuzia sa mai scăzută și pentru o serie de instrumente alternative care apar. „În ciuda faptului că este un brand recunoscut universal, Apple deține doar 11,7% din piața globală de smartphone-uri față de 87% din Android”, explică Dan Wagner, fondator și CEO al Tehnologii Powa, startup-ul englez care revoluționează comerțul electronic prin aplicația PowaTag, făcând posibilă achiziționarea nu doar prin smartphone, ci fără măcar a merge la magazin: doar făcând o fotografie pe un panou publicitar sau o revistă, de exemplu. În acest caz tehnologia folosită este cea a Qr Code, care permite „etichetarea” produsului într-o fotografie dar și într-un mesaj publicitar audio. Este cumpărături instantanee: trei secunde, nu mai mult, pentru a finaliza achiziția, oriunde și oricând. „Decizia Apple de a utiliza exclusiv tehnologia NFC pentru plățile mobile își limitează drastic acoperirea la acei retaileri care au instalat această tehnologie”, își amintește, de asemenea, Wagner. „Lăsând tehnologia deoparte – conchide Wagner – Apple Pay oferă doar o nouă metodă de efectuare a plăților contactless în magazinele dotate cu terminale adecvate și aparținând circuitelor de plată participante la inițiativă. Totuși, pentru a apărea pe această piață este necesar să oferim mult mai mult decât o nouă opțiune de plată”.
În așteptarea debutului italian al Apple Pay, care probabil va dura luni de zile, să vedem care sunt celelalte oportunități de a plăti cu un smartphone. Înțelegându-se că, așa cum subliniază Wagner de la Powa Technologies, băncile trebuie să adere și că comerțul fiecărei țări se adaptează. Mai întâi este cel menționat mai sus Paypal Check-in: este funcția de aplicare a cunoscutului sistem de plată dedicat tranzacțiilor care urmează să fie efectuate în punctul de vânzare. Lansat în Italia în urmă cu câteva săptămâni, se bazează pe geolocalizarea utilizatorului când intră în magazin: comerciantul își verifică identitatea văzându-i fața și numele pe ecran și ambele trebuie doar să confirme acceptarea banilor de schimb cu o atingere cu degetele pe aplicație.
De remarcat este și apariția, alături de PayPal, a noilor sisteme de MasterCard e Viza: primul, MasterPass, a fost lansat anul acesta în Italia și este prezent în aproximativ cincisprezece țări din întreaga lume (7 în Europa); al doilea, care se va numi V.me, încă nu a făcut debutul, dar Visa a spus deja că va contribui cu 50 de terminale active, 950 de carduri contactless în circulație și „acoperire pe scară largă pe axa Milano-Torino în vederea Expo2015”. „Am lansat MasterPass – a subliniat Paolo Battiston, Președintele Diviziei MasterCard Italia și Grecia – în martie anul trecut în Italia și astăzi suntem încântați să anunțăm intrarea unor noi parteneri bancari importanți precum Findomestic, Intesa Sanpaolo, Monte Paschi di Siena. MasterPass face din orice dispozitiv conectat la internet, oriunde, dispozitivul de plată ideal și sigur pentru cumpărături”. Un mijloc sigur și inovator, dar puțin cunoscut și chiar mai puțin explorat. Va fi 2015 punctul de cotitură?
