I 関心度、今日、ECBの金融政策の選択により、議題にもなっています。 金利の適用は多くの人に起こります 金融取引家を購入するための住宅ローン、個人ローン、クレジット カード、銀行預金、車の購入など。
でも実はの 私たちは何について話しますか いつ金利を参照するのですか? 私たちは何を支払いますか、そしてその理由は何ですか? の助けを借りて、より意識的にお金を投資することを明確にしてみましょう。 イタリア銀行ガイド 経験の浅いユーザーでもシステムの理解を容易にするために、最近公開されました。
金利は？
経済学では、 有効金利 表す 金利 債務者より 債権者に支払わなければならない 受け取ったローンのために。 要するに、金利とは、個人または企業がお金を借りるために支払わなければならない費用です。 金利は通常、借入総額のパーセンテージとして表され、年単位で計算されます。
Il パッシブ金利ただし、 rendimento 銀行またはその他の金融仲介業者が顧客に提供するもの 預金と貯蓄. つまり、借入金利とは、預金に対して支払われる金利のことです。
Il 参考レート ヨーロッパの文脈では、定期的に定義されています。 欧州中央銀行 かつては各国の中央銀行によって決定されていました。
金利が重要な理由 人々の選択に影響を与える 彼らのお金の使い方。 たとえば、金利が低い場合、人々は投資や消費財の購入のためにお金を借りるかもしれません。 しかし、金利が高ければ、人々はお金を借りることを思いとどまらせ、支出と投資を減らすかもしれません。 取引を行うときは、常にレートを考慮する必要があります。 契約に注意を払い、貸し手が提供するさまざまなサービスを比較して、ニーズに最適なオプションを選択する必要があります。
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下に 主な種類はこちら レート。
名目年率（TAN）
Il TAN を表す 貸し手間で合意された実効金利 （銀行・金融機関など） と債務者 (たとえば、住宅ローンまたは個人ローンを申請する顧客)。 それはローンの費用であり、 パーセンテージで表される 受け取った資本のe 毎年. たとえば、顧客が 100.000% の TAN で 2 ユーロの住宅ローンを申し込んだ場合、これは、ローンの全期間にわたって年 2.000 ユーロの利息を銀行に支払わなければならないことを意味します。 このレートにより、 金利を決める 家を購入するための住宅ローン、または貯蓄者が預金で受け取るリターンに対して顧客が銀行に支払わなければならないこと。 TAN では、予備調査や回収費用など、銀行が適用する可能性のある追加費用は考慮されていません。 したがって、ローンの実効コストをより完全に把握するには、APR（年間実効レート）などの他の指標も考慮する必要があります。
年率（APR）
Il XNUMX月 あります 要約原価指標 ローンの利息だけでなく、 クレジット契約に関連するすべての料金例えば、ケースの開封、管理、回収にかかる費用など。 APR により、債務者は金融機関が提供するさまざまな融資サービスを簡単に比較できるため、契約条件の透明性を確保する上で重要です。 APR の計算方法は契約の種類によって異なり、計算に含まれる費用は同じではない場合があります。
平均グローバル有効率 (TEGM)
Il テGM あります グローバル コスト インデックス 与信操作の指標であり、潜在力を確認するための参考パラメータとして使用されます。 不穏な状況 によって定義されるように 高利貸し法 (L.108/1996). XNUMX か月ごとに、イタリア銀行は、特定の四半期にさまざまな種類の銀行および金融取引に適用される金利の仲介者の報告に基づいて、TEGM の徴収を行います。
実質年率 (TAE)
Il 4月 あります 統計目的で定義されたレート、特定の日付に存在し、利息と相手方に請求されるすべての料金を含むローンに基づいて計算されます。 TAE は、指定された手段と厳密に関連している必要があり、仲介者が負担した費用の回収を構成するものではありません。
イタリア銀行の四半期調査（TAXIA）
Il ECB 規制 2013/34 （およびその後の修正）および 回状 248/2002 イタリア銀行の 受取・支払名目金利の検出 金融機関の統計を調和させるプロセスの一環として、家計と非金融機関に適用されます。 データは、すべてのユーロ圏諸国で各国の中央銀行によって収集され、欧州レベルで調整されています。
La 貸出金利四半期分析調査（TAXIA） イタリア銀行の定期調査 企業や家計に付与されたローンに適用される金利の傾向を監視するために、イタリアの銀行および金融仲介業者の代表的なサンプルの中でイタリア銀行によって実施されました。 各種ローンの適用金利をTAXIAが検出、住宅ローン、個人ローン、クレジット枠、クレジットカードなど。 したがって、TAXIA は s を表します。イタリア銀行にとって重要な手段 また、イタリアの金融システム全体については、経済の資金調達状況の変化を監視し、金融および信用規制政策の有効性を評価することが可能になるためです。
