ドイツは、限られたマイナスの影響で大不況を経験したヨーロッパ諸国の 2009 つです (1,5 年を除いて、成長率は常にプラスです)。 近年、GDP の傾向は前年比 2016% 前後で推移しており、収入の増加と失業率の低下に支えられた公的支出 (難民を歓迎する政策) と個人消費の増加により、この傾向は XNUMX 年も続くはずです。
マクロ経済の状況も、ドイツの家計のバランスシートの改善を促進しました。 負債は 5.500% 増加し (2,1 兆 2,5 億まで)、GDP (1.628 年は 54%、2015 年前は 68%) と可処分所得 (82 年は 2015%、98 年は 2005%) の両方で減少し続けています。
2016 年の第 39 四半期には、預金に 37%、保険および年金制度に XNUMX% が割り当てられ、節約されたリソースの XNUMX 分の XNUMX が株式投資に割り当てられました。 流動資産の利回りが低いこと（マイナスではないにしても）は、資産の選択に影響を与えるようには見えませんが、一方で、可処分所得、富、人口統計学的要因、および統合されたリスク回避によってとりわけ影響を受けると思われます。
純資産は依然として特に集中しており、ほぼ 60% が最も裕福な家族の 10% の手にあり、家族の約 214 分の XNUMX は平均純資産 (XNUMX ユーロ) を下回っています。 不動産と株式証券は主に、住宅価格の上昇と株式市場の安定によって資産が有利になっている最も裕福な家族によって保有されています。
負債は世帯の 45% に限られていますが、住宅ローンを抱えているのはわずか 17% であり、これは、住居用不動産を所有する世帯の頻度が低いこと (44%) を反映しています。 住宅ローンの支払いと不動産価格の加速は、これらの水準が近い将来上昇する可能性があることを示唆しています。
