給与ローンや年金ローンの77%、住宅ローンの42%が仲介業者によって行われていることから、金融代理店や信用ブローカーは本格的な信用流通産業となっている。しかし、そのうち事業融資を扱っているのはわずか2%に過ぎない。これは、 III OAM-プロメテイア報告書 ―銀行や金融仲介機関への調査を通じて2年連続で収集されたデータに基づく― 信用専門家の2024年の売上高は20億ユーロから2,2億ユーロと推定され、その役割は将来的に拡大していくと見込まれている。
銀行支店の置き換えの影響は続いている
過去10年間に始まった銀行支店の代替プロセスは継続しており、2025年までに、信用専門家の総数はさらに2%増加すると予想されている（信用仲介業者は4%、金融代理店は約1%の増加を含む）。一方、銀行従業員は2%減少する見込みである。全体として、過去10年間で、「第三者」の労働力と銀行従業員の比率は増加している。 「銀行員20人につき信用専門家1人」から「銀行員10人につき信用専門家1人」へそのうち、専門銀行では「5行に1行」、小規模商業銀行では「8行に1行」、大手銀行グループでは「40行に1行」となっている。
イタリアで活動する（金融および決済サービスの）代理店とクレジットブローカーの数（協力者のネットワークを含む）は、約19から30以上に増加しました。代理店とブローカーが占める市場は、約2億～2,2億ユーロの収益を生み出すと推定されており、そのうち約3分の1はクレジットブローカーによって、3分の2は金融代理店によって生み出されています。この水準は、 売上高は、1日あたり約500万～600万ユーロの生産額に相当する。 しかしながら、この分野は市場が非常に細分化されているにもかかわらず、事業量の集中という特徴がある。売上高と利益の約60％は上位40社の事業者に集中しており、これらの事業者は全体のわずか5％を占めるに過ぎない。
逆に、平均して「マイクロ」規模（従業員5人未満）の事業者の70%は、売上高のわずか15%を占めるに過ぎません。これは、業績と事業者規模の相関関係によって裏付けられています。具体的には、2022年から2024年の間に 上位10社のクレジットブローカーは、利益率が4％増加した。市場全体では13％の減少（小規模ブローカーでは23％の減少）となったのに対し、上位10社の金融代理店は26％の成長を記録し、業界全体の16％増を上回った。
信用専門家が仲介する市場シェアは、エージェントとブローカーの役割の違いを示している。
第三者ネットワークを通じて実行されたVローンの77%のうち、約61%は金融代理店によるもので、信用仲介業者によるものはわずか16%に過ぎない。 住宅ローンに関しては、この関係は逆転している。 信用専門家が全体の42%を占める一方、信用ブローカーが34%、エージェントがわずか8%を占めています。2025年時点では、個人ローン市場において第三者ネットワークのシェアは約22%となり、そのうち信用ブローカーが約1%、金融エージェントが21%を占める見込みです。金融エージェントは、対象者向け融資分野でも主導的な役割を果たしており、市場シェアは26%となっています。
事業資金調達の問題
2025年には、第三者ネットワークを通じて企業に供与された融資額は全体の約2％に過ぎず、非常に小さな市場シェアであり、ほぼ全て仲介業者によるものであった。信用専門家にとって、ビジネス信用は規模よりもスキルに大きく依存する市場であり、 「専門化」は不可欠な要素であり、競争が価格要因から変化する場所である提供される支援レベルに基づく定性的な要因にまで及ぶ。しかし、小売部門で活動する大手信用専門家の間では、すでに法人市場への参入を試みており、専門チームを設立したり、専門機関と提携したりする初期プロジェクトを進めている。ただし、これらの取り組みが最大限の効果を発揮するには、長い実施期間が必要となるだろう。
金融リースは独立した章を設けるに値する。長期自動車レンタルを除くと、2025年には合計24,2億ドルの新規支出があった。 前年比9％増、2021年比15％増第三者ネットワークが重要な役割を果たしている。2025年には、金融代理店と信用仲介業者チャネルが仲介したリース契約の割合は、それぞれ9,2%と4,8%であった。
