बहु-वर्षीय रुझानों में उलटफेर, धन का पीढ़ीगत बड़े पैमाने पर हस्तांतरण, जोखिम की नई धारणाएँ। इन प्रमुख क्षेत्रों के आधार पर, निजी बैंकिंग 2023 के बाद की स्थिति का जायजा लेती है, जिसमें 8,2 की तुलना में 2022% की वृद्धि देखी गई, 2023 के अंत में, संग्रह द्वारा संचालित प्रबंधन के तहत संपत्ति में 1.076 बिलियन यूरो 5,3% की वृद्धि हुई। .
डेटा एआईपीबी फोरम के 28वें संस्करण ("पीढ़ियों के बीच एक समझौता: निजी बैंकिंग का एजेंडा") से सामने आया है, जो 450 नवंबर को मिलान के पलाज्जो मेज़ानोटे में आयोजित किया जाएगा, जिसमें निजी वितरण और उत्पादन के 2.000 से अधिक प्रतिनिधि शामिल होंगे। बैंकिंग क्षेत्र और XNUMX से अधिक निजी बैंकर और वित्तीय सलाहकार दूर से जुड़ेंगे।
तरलता और प्रबंधित बचत के लिए बहु-वर्षीय रुझानों का उलटा होना
“2023 में, दीर्घकालिक रुझान बाधित हुए: द तरलता 10 साल की निर्बाध वृद्धि के बाद खाद्य क्षेत्र में गिरावट आई है प्रबंधित बचत15 वर्षों की गिरावट के बाद, एक निर्णायक पलटाव आया है” उन्होंने कहा एंड्रिया रागैनी, इटालियन प्राइवेट बैंकिंग एसोसिएशन (एआईपीबी) के अध्यक्ष। "हमें बहुत खुशी है कि इस संदर्भ में, उन्नत भुगतान परामर्श में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है (अकेले 25 की पहली छमाही में +2023%), जो निजी बैंकिंग सेवा मॉडल की विशिष्टता की पुष्टि करता है"।
इनकी पहचान प्राइवेट बैंकिंग सेक्टर में की गई है तीन प्रमुख चुनौतियाँ एक नोट में कहा गया है कि सतत विकास के लिए: एक दृष्टिकोण के साथ ग्राहकों की भावी पीढ़ियों की उपस्थिति को मजबूत करने की क्षमता बहुपीढ़ीगत परामर्श; एक का विकासprotezione” जो केवल वित्तीय क्षेत्र तक ही सीमित नहीं है; डेटा के उपयोग द्वारा प्रदान किए गए अवसरों का लाभ उठाने की क्षमताकृत्रिम बुद्धिमत्ता.
इन तीन चुनौतियों में क्षेत्र के भीतर नई पीढ़ियों को आकर्षित करने, नए कौशल लाने की आवश्यकता है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि समय के साथ प्राप्त कौशल को बर्बाद न किया जाए और बहु-पीढ़ी टीमों के निर्माण को बढ़ावा दिया जाए।
परिवारों की चिंताएं और 2023 में पोर्टफोलियो का पुनर्रचना
एआईपीबी के अध्यक्ष ने कहा, "परिणामस्वरूप परिवारों की चिंताएं उनकी निवेश प्राथमिकताओं को उन्मुख करती हैं और समय सीमा को संशोधित करती हैं जिसके साथ ग्राहकों को धन नियोजन विकल्पों का सामना करना पड़ता है", यह याद करते हुए कि "2023 में मुद्रास्फीति और गिरती आय के प्रभावों से संबंधित आशंकाएं, चिंताओं के साथ संयुक्त हैं" पारिवारिक स्वास्थ्य, दीर्घायु और कल्याण के बारे में"।
वर्ष की पहली छमाही में निजी परिवारों की प्राथमिकताएँ निवेश की ओर उन्मुख थीं जिन्हें दरों में वृद्धि से सबसे अधिक लाभ हुआ। इस प्रकार सरकारी बांड और बॉन्ड क्षेत्र द्वारा प्रबंधित परिसंपत्तियों के कुल मूल्य में 33% की वृद्धि हुई। हालाँकि, शेयरों का योगदान मामूली था। निवेश फंड और परिसंपत्ति प्रबंधन में सकारात्मक लेकिन काफी कम वृद्धि दर्ज की गई, जो प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के 4,3% के बराबर है, जबकि बीमा क्षेत्र में 1,7% की गिरावट आई है।
पारिवारिक स्वास्थ्य, दीर्घायु और कल्याण की चिंता ने निजी परिवारों की सुरक्षा की आवश्यकता को प्रभावित किया है, एक ऐसा क्षेत्र जिसमें ग्राहकों की उम्र के आधार पर प्राथमिकताएं अलग-अलग विशेषताओं पर आधारित होती हैं। रागैनी ने बताया, "ये जटिल उद्देश्य हैं जिन पर ग्राहक स्वेच्छा से अपने बैंकर के साथ चर्चा करेंगे और जो वित्तीय नियोजन और बीमा सुरक्षा उपकरणों में अपना संश्लेषण बिंदु ढूंढेंगे।"
ग्राहकों की पाँच पीढ़ियाँ: अंतर-पीढ़ीगत समझौते के केंद्र में निजी बैंकर
वर्तमान परिदृश्य से अवगत होकर, निजी बैंकिंग को एक एजेंडा लागू करना होगा जो उसे निकट भविष्य की तीन बड़ी चुनौतियों का सामना करने की अनुमति दे: निजी ग्राहकों की अगली पीढ़ी को आकर्षित करना; वित्तीय सुरक्षा से परे सुरक्षा की अवधारणा को व्यापक बनाना; और नवाचार प्रक्रियाओं से उत्पन्न होने वाले नए अवसरों का लाभ उठाएं।
आज प्राइवेटर बैंकिंग एक साथ मैनेज कर रही है ग्राहकों की पाँच पीढ़ियाँ, जिनका वजन बहुत अलग होता है: 44 वर्ष तक पहुंचने वाला (एयूएम का 9%); जिनकी आयु 45 से 54 वर्ष के बीच है (11%); 55-64 रेंज (25%); 65 से 74 वर्ष के बीच के लोग (23%); अंततः, 32% ग्राहक जो 74 वर्ष से अधिक उम्र के हैं। इनमें से प्रत्येक पीढ़ी की अलग-अलग आवश्यकताएं, अपेक्षाएं और इच्छाएं होती हैं, जिन्हें विरासत के गतिशील और अंतर-सामयिक प्रबंधन में ध्यान में रखा जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, 55-64 वर्ष की आयु के ग्राहक की संपत्ति के प्रबंधन पर परामर्श में, निजी बैंकर को औसतन उन जरूरतों का सामना करना पड़ेगा जिनमें 40 वर्ष से कम उम्र का बच्चा और 70 वर्ष से अधिक उम्र के माता-पिता की उपस्थिति भी शामिल है।
पीढ़ियों के बीच धन का भारी हस्तांतरण नज़र आ रहा है
आने वाले वर्षों में सेक्टर को उम्मीद है धन का भारी हस्तांतरण युवा पीढ़ी की ओर: एआईपीबी का अनुमान है कि 180 वर्षों के भीतर 5 बिलियन यूरो और 300 तक 2033 बिलियन यूरो होंगे। पहले से ही 2023 में, 22 बिलियन हाथ बदल चुके हैं। “निजी बैंकिंग द्वारा प्रदान की जाने वाली संपत्तियों को बिखरने से बचाने के लिए, ग्राहकों की नई पीढ़ी के साथ विश्वास के समझौते को नवीनीकृत करना, अधिक भागीदारी को प्रोत्साहित करना और उन्हें तुरंत जानना सीखना, उनकी जीवन प्राथमिकताओं, सेवा अपेक्षाओं की जांच करना आवश्यक होगा। मूल्य प्रणाली'' रागैनी ने फिर कहा।
निजी बैंकिंग को विभिन्न पीढ़ियों को बातचीत में लाने में सक्षम होना होगा, ग्राहकों की हिस्सेदारी को कम करना होगा (69 से 65 साल के बीच 74% और 58 से अधिक उम्र वालों में 74% के बराबर) जो अपने बच्चों को अपनी संपत्ति के प्रबंधन में शामिल नहीं करते हैं और उन लोगों का प्रतिशत बढ़ रहा है जो परिवार सलाहकार की पुष्टि करेंगे (23 से 45 वर्ष के बीच केवल 65%)। समय के साथ बने रिश्ते को बनाए रखने के लिए, अर्जित ग्राहकों के उत्तराधिकारियों के साथ विश्वास के समझौते को नवीनीकृत करना, मूल्यों की विभिन्न प्रणालियों, जीवन की प्राथमिकताओं और सेवा अपेक्षाओं की भागीदारी और समझ के क्षणों को सक्रिय करना आवश्यक है।
उदाहरण के लिए, एआईपीबी ग्राहक वेधशाला से यह पता चलता है कि 45 और 54 वर्ष की आयु के बीच निवेश के लिए प्रेरित करने वाली प्रेरणाएँ पूंजी के संचय और निर्माण से जुड़ी होती हैं, जबकि 55 और 64 वर्ष की आयु के बीच यह सक्षम होने के लिए केंद्रीय हो जाता है। भावी उत्तराधिकारियों के लिए कुछ बनाएँ। युवा आयु वर्ग अपने निवेश के प्रभाव को समझना चाहते हैं, जबकि अधिक वरिष्ठ लोग बैंकर के साथ एक व्यवस्थित बैठक की मांग करते हैं।
तदनुसार, परामर्श सेवा को नियुक्त करना होगा विविध तौर-तरीके: पहले मामले में (45-54 वर्ष) ग्राहक अधिक रिटर्न के अवसर तलाशने के लिए लंबी अवधि और उच्च संभावित जोखिम को ध्यान में रखते हैं; जबकि दूसरे (55-64 वर्ष) में ग्राहक सोचते हैं कि अपने परिवार का भविष्य कैसे बनाया जाए (जैसे शेयरों का वितरण, पीढ़ीगत परिवर्तन)।
जोखिम के कई पहलू हैं: रियल एस्टेट से लेकर पेशेवर, स्वास्थ्य और वित्तीय तक
इतालवी परिवारों की 53% संपत्ति (10.900 अरब यूरो के बराबर) किसके पास है? संपत्ति. हालाँकि, यह विरासत दिनांकित है (86% 1990 से पहले बनाए गए थे) और नाजुक क्षेत्रों में स्थित है (94% नगर पालिकाएँ जोखिम क्षेत्र में स्थित हैं)। इसके अलावा, निजी परिवारों के पास एक बड़ा और विविध रियल एस्टेट पोर्टफोलियो है और इसलिए वे औसत से अधिक उजागर हैं (दो तिहाई के पास दूसरा या तीसरा घर है और पांचवें के पास कंपनी की संपत्ति है)। इसमें यह भी जोड़ा गया है कि पिछले कुछ वर्षों में प्राकृतिक आपदाओं का खतरा काफी बढ़ गया है।
इसके बावजूद, इटालियंस बने हुए हैं अंडर बीमाकृत: अंतरराष्ट्रीय तुलना, वास्तव में, इटली में औसत प्रीमियम 300 यूरो (कार बीमा को छोड़कर) दर्ज करती है, जबकि अन्य यूरोपीय देशों में बहुत अधिक मूल्य दर्ज किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, स्पेन में लगभग 550 यूरो से लेकर नीदरलैंड में लगभग 3.500 यूरो तक।
निजी परिवार भी इसे अंजाम देते हैं सर्वाधिक उजागर पेशे "जोखिम" के लिए, क्योंकि 23% का प्रतिनिधित्व उद्यमियों द्वारा, 18% का प्रतिनिधित्व फ्रीलांसरों द्वारा और 17% का प्रतिनिधित्व स्व-रोज़गार द्वारा किया जाता है, ऐसे पेशे जिनका बीमा करने की सबसे अधिक आवश्यकता है।
तीसरा कारक इसमें बढ़ोतरी से जुड़ा हैजीवन की आशा, 84 साल की उम्र तक पहुंच गए. एआईपीबी ग्राहक वेधशाला यह भी रिपोर्ट करती है कि निजी ग्राहक औसतन 76 वर्ष की आयु में खुद को "बुजुर्ग" मानते हैं और 69 वर्ष की आयु तक खुद को "सक्रिय" और आय उत्पन्न करने में सक्षम मानते हैं। 2023 में स्वास्थ्य निजी परिवारों की प्राथमिक चिंता बन गई है, फलस्वरूप इसके संरक्षण की ओर ध्यान बढ़ गया है। इटली अभी भी राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्रणाली पर बहुत अधिक निर्भर है, कुल स्वास्थ्य देखभाल व्यय का प्रतिशत यूरोपीय औसत के 76% की तुलना में 49% तक पहुंच गया है। एक मुद्दा जो निजी ग्राहकों द्वारा और भी अधिक महसूस किया जाता है, क्योंकि औसत आयु इटालियन की तुलना में बहुत अधिक है और 58 वर्ष के बराबर है (55% 65 से अधिक हैं), जो दीर्घकालिक देखभाल नीतियों को लेने की आवश्यकता को और भी अधिक महत्व देता है।
