एक निश्चित आवधिकता के साथ, इटली में आवश्यकता पर अचानक और जीवंत बहसें विकसित होती हैं इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के उपयोग में वृद्धि और विशेष रूप से भुगतान कार्ड. मोंटी सरकार को इसमें दिलचस्पी थी, फिर लेट्टा सरकार और अब रेन्ज़ी सरकार, जो कॉफी और समाचार पत्रों के लिए भुगतान करने के लिए कार्ड चुनने की संभावना को नकद सीमा बढ़ाने से लेकर उपायों की एक श्रृंखला शुरू करने का इरादा रखती है।
दरअसल, यह दूसरी पहल संसदीय विपक्ष के कुछ क्षेत्रों द्वारा आगे बढ़ाई जा रही है और 30 यूरो और उससे कम के सूक्ष्म लेनदेन को प्लास्टिक मनी के साथ निपटाने की अनुमति देगा। संक्षेप में, प्रस्ताव का उद्देश्य कम मूल्य के लेन-देन का पता लगाकर €3000 की नई नकदी सीमा की शुरूआत का प्रतिकार करना है, जहां भुगतान कार्ड धारक द्वारा इसका अनुरोध किया जाता है। समर्थकों के प्रशंसनीय इरादों से परे, कार्ड स्वीकार करने की बाध्यता - सेक्टर पर कई अन्य दायित्वों की तरह - प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है जो सुविधा को समाप्त कर देगा नकद भुगतान, इटली में भुगतान उद्योग की संरचनात्मक विशेषताओं के कारण, जो यूरोपीय और अंतर्राष्ट्रीय संदर्भ की तुलना में पूरी तरह से विशिष्ट हैं।
आइए देखें कि 2014 के संदर्भ में ईसीबी के आंकड़ों की मदद से हमें क्या अधिक महत्वपूर्ण लगता है, नवीनतम उपलब्ध (भुगतान सांख्यिकी, अक्टूबर 2015)। हमारे देश में, कुल संख्या और प्रति व्यक्ति दोनों में गैर-नकदी लेनदेन का बहुत कम भार (यूरोपीय संघ के औसत के 79 के मुकाबले 202), भुगतान सर्किट तक पहुंच के एक स्पष्ट नेटवर्क से मेल खाता है जो बैंक और पोस्ट की संख्या से लेकर होता है। कार्यालय शाखाएं (लगभग 45.000), सार्वजनिक स्थानों पर स्थित हजारों एटीएम, संचलन में कार्डों की संख्या (लगभग 100 मिलियन), पीओएस नेटवर्क के साथ समाप्त होती है। उत्तरार्द्ध यूरोपीय देशों में सबसे बड़ा है, फ्रांस में 2 मिलियन और यूनाइटेड किंगडम में 1,6 के मुकाबले लगभग 1,7 मिलियन यूनिट तक पहुंच गया है।
जैसा कि स्वर्गीय टोमासो पडोआ-शियोप्पा ने कुछ साल पहले देखा था, इन अत्यधिक ढांचागत लागतों को उजागर करते हुए, हमने स्टेशन बनाए हैं और प्लेटफॉर्म बनाए हैं, लेकिन हम अभी तक यात्रियों से भरी ट्रेनों को ले जाने में सक्षम नहीं हैं। और सवाल यह है कि हम अभी तक अपनी अर्थव्यवस्था में नकदी के उपयोग को कम क्यों नहीं कर पाए हैं, वास्तव में अपने प्रतिस्पर्धियों की तुलना में जमा हो रहे हैं, लंबी मंदी की शुरुआत में मौजूद एक की तुलना में एक बड़ा अंतराल दुविधा बना हुआ है। हल किया जाना है। और यह, यह ध्यान दिया जाना चाहिए, इस तथ्य के बावजूद जारी रहा है कि चार साल पहले नकद लेनदेन की सीमा 1000 यूरो निर्धारित की गई थी। सेपा में परिवर्तन के साथ, यह विसंगति और भी स्पष्ट हो गई है।
हम पूरे यूरोप में स्टेशनों से जुड़े हुए हैं (इंटरनेशनल इंटरऑपरेबिलिटी के प्लेटफॉर्म और सर्किट) और हमारे पास संघ के सभी नागरिकों के लिए नई तेज, सुरक्षित और समान ट्रेनें हैं (सेपा के अनुरूप संचालन द्वारा प्रतिनिधित्व, यानी क्रेडिट ट्रांसफर, डायरेक्ट डेबिट और कार्ड के साथ), लेकिन यात्री अभी भी बहुत कम हैं। रूपक एक तरफ, हमारी अर्थव्यवस्था ने उत्पादन किया है 2014 में पांच अरब से कम लेनदेन, प्रत्येक प्रमुख यूरोपीय अर्थव्यवस्थाओं से संबंधित लगभग 20 बिलियन के विरुद्ध। यूरोपीय सकल घरेलू उत्पाद के 12% की तुलना में, हम नकदी के अलावा अन्य लेनदेन के मामले में केवल 4% का वजन करते हैं। आर्थिक और बाजार के निहितार्थ स्पष्ट हैं और इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों और विशेष रूप से कार्डों पर प्रबंधकीय हस्तक्षेपों की निरर्थकता को समझने में मदद करते हैं।
लगभग 3 यूरो के औसत मूल्य के लिए इतालवी पॉज़ पर प्रतिदिन किए जाने वाले लेनदेन की औसत संख्या केवल 70 है। के रूप में कमीशन जो व्यापारियों की जिम्मेदारी है, औसतन, प्रत्येक लेनदेन के मूल्य के 2% के करीब हैं, एक औसत कार्ड लेनदेन की लागत का अनुमान 2 और 3 यूरो के बीच लगाया जा सकता है, स्थापना और पीओएस के कनेक्शन की निश्चित लागतों के संश्लेषण के रूप में और उसी के प्रबंधन की परिवर्तनीय लागत और एकल ऑपरेशन से जुड़े लोग। 30 यूरो से कम के लेन-देन की सुविधा, कानून द्वारा लगभग कुछ हज़ारवां कमीशन के साथ, इसलिए गैर-मौजूद है और व्यापारी को इसे नुकसान में ले जाने की आवश्यकता होगी, अगर ग्राहक को भुगतान करने के लिए राजी करना अवैध हो गया नकद में।
स्थिरता कानून में निर्माणाधीन उपायों के अपेक्षित परिणाम पर अनुमानित कम प्रभाव के साथ, इस तरह के प्रावधान की धोखाधड़ी की आसानी से कल्पना की जा सकती है। संक्षेप में, यह भुगतान प्रणालियों और उपकरणों के अर्थशास्त्र पर अध्ययन के लिए 2014 में बाद के नोबेल पुरस्कार विजेता रोशेट और तिरोल द्वारा प्रस्तावित पर्यटक परीक्षण के सार को उलट देगा। इस परीक्षण के साथ, व्यापारी द्वारा कार्ड स्वीकार करने के लिए कमीशन का स्तर निर्धारित किया गया था, जिसे नकदी की लागत से संरचनात्मक रूप से कम रहने की शर्त का पालन करना था।
व्यवहार में, कार्ड द्वारा भुगतान को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किए गए परीक्षण के ठीक विपरीत, हमारे बाजार के कई विकृतियों का अर्थ है कि व्यापारियों के लिए कार्ड के मुकाबले नकद में भुगतान प्राप्त करना अधिक सुविधाजनक है। हमारी राय में, यह इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के विकास के लिए वास्तविक निरुत्साहित करने वाला कारक है, जो कर चोरी के प्रति अधिक या कम चिह्नित दृष्टिकोण से पूरी तरह स्वतंत्र है।
इसके अलावा, यह माना जाना चाहिए कि, इस महीने से शुरू होने वाले निचले मार्जिन, जो तथाकथित के संघ के इतालवी राष्ट्रपति पद की अवधि के दौरान अनुमोदित यूरोपीय विनियमन के कारण हुए हैं इंटरचेंज शुल्क, कार्ड जारी करने वाले बिचौलियों द्वारा अन्य लोगों को जुटाकर पूरी संभावना के साथ मुआवजा दिया जाएगा लागत अंतिम उपयोगकर्ता द्वारा वहन की जाती है, जैसे कि कार्ड धारण करने से संबंधित वार्षिक शुल्क। विषय पर देखें फर्स्टऑनलाइन पर लेख कुछ दिन पहले से।
वास्तव में, प्रभाव सभी देशों के लिए समान नहीं होगा, जिसके परिणामस्वरूप उन लोगों के लिए अधिक अनुकूल होगा जो इसे अधिक संख्या में लेनदेन में फैलाने में सक्षम होंगे। इस बात से इंकार नहीं किया जा सकता है कि हमारे लिए अन्य प्रणालियों के साथ अंतर और भी अधिक बढ़ जाएगा। अंत में, हम हस्तक्षेपों को नियंत्रित करने के लिए अपने मजबूत विरोध को दोहराते हैं, यह विश्वास करते हुए कि बाजार अपनी आर्थिक उपयुक्तताओं और होने के कारणों को खोजने के द्वारा ही विकसित हो सकता है, नियंत्रकों के कई दायित्वों के बिना वांछित के विपरीत प्रभाव पैदा करने का जोखिम उठाते हैं। इतालवी भुगतान बाजार अभी भी नीतियों का समर्थन करने के लिए बहुत कमजोर है, जिनकी लागत हमारे प्रतिस्पर्धी सिस्टम के समान ही कम नहीं की जा सकती है, जो नकदी के अलावा लेनदेन के लिए बाजार के बहुत भिन्न आयामों की विशेषता है।
