अभी खरीदें और बाद में भुगतान करें: जोखिम में उपभोक्ताओं के लिए बैंक ऑफ इटली अलर्ट। सेवा बंद हो जाती है लेकिन बिना नियमों के

हाल के वर्षों में, "बाद में भुगतान करें" (बीएनपीएल - "अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें"), क्रेडिट का एक रूप जिसके माध्यम से उपभोक्ता बाद में कीमत चुकाकर सामान या सेवाएं खरीदते हैं (देरी), आंशिक रूप से भी (किश्त भुगतान).

जैसा कि बैंक ऑफ इटली बताता है, क्रेडिट का यह रूप किसी विनिर्देश का विषय नहीं है रेगोलामेंटाजिओन, भले ही यह उपभोक्ता ऋण समझौतों पर यूरोपीय निर्देश के संशोधन के केंद्र में हो। इसलिए, बीएनपीएल एक है उपभोक्ताओं के लिए जोखिम, क्योंकि यह ऐसी खरीदारी को प्रोत्साहित कर सकता है जो पूरी तरह से जागरूक और संभावित रूप से अस्थिर नहीं हैं, इस प्रकार इटालियंस को अति-ऋणग्रस्तता के लिए उजागर कर सकते हैं। 

अभी खरीदें बाद में भुगतान करें कैसे कार्य करता है?

क्लासिक बीएनपीएल योजना में तीन पक्ष शामिल हैं:

• il उपभोक्ता, जो सामान या सेवाएं खरीदना चाहता है;

• il विक्रेता, जो ऐसी वस्तुओं या सेवाओं को बाज़ार में रखता है;

• एक तीसरा पक्ष, जो विक्रेता के साथ एक समझौते के आधार पर उपभोक्ता को अनुमति देता है भुगतान स्थगित, वह भी किश्तों के रूप में।

वित्तपोषण का यह रूप आमतौर पर एक सीमित राशि का होता है और इसे ऑनलाइन और भौतिक स्टोर दोनों में पेश किया जा सकता है, ज्यादातर मामलों में इसमें शामिल नहीं होता है हितों o देय शुल्क उपभोक्ता की, लेकिन आयोगों में कासो डी विलंब o भुगतान न. क्रेडिट ए के साथ दिया जाता है बहुत तेज प्रक्रिया, साख मूल्यांकन किए बिना या सरलीकृत मूल्यांकन के आधार पर।

कई मामलों में, आस्थगित भुगतान उपभोक्ता को सीधे बैंक या वित्तीय मध्यस्थ द्वारा प्रदान किया जाता है, जो विक्रेता के साथ एक समझौते के आधार पर लेनदेन में हस्तक्षेप करता है।

यदि राशि 200 यूरो के बराबर या उससे अधिक है

यदि सेवा प्रदान करती है आयोग a उपभोक्ता का भार (तीन महीने के भीतर चुकाए जाने वाले अनुबंधों के मामले में एक नगण्य राशि के कमीशन के मामले को छोड़कर) और क्रेडिट राशि 200 यूरो के बराबर या उससे अधिक है, उपभोक्ता क्रेडिट पर नियम लागू होते हैं। ये मानक उपभोक्ता को अन्य बातों के साथ-साथ निम्नलिखित की डिलीवरी की गारंटी देते हैं पूर्व-संविदात्मक दस्तावेज़ यूरोपीय स्तर पर वर्दी, वापसी का अधिकार 14 दिनों के भीतर क्रेडिट समझौते से, जल्दी चुकौती का अधिकार और क्रेडिट समझौते की समाप्ति माल या सेवाओं की बिक्री के लिए जुड़े अनुबंध की पूर्ति न होने की स्थिति में (जैसे कि उदाहरण के लिए एक पेशेवर सेवा के अधिग्रहण के लिए दिए गए ऋण के मामले में), ऋणदाता से प्रतिपूर्ति प्राप्त करने के परिणामी अधिकार के साथ पहले से भुगतान की गई राशि। बैंक ऑफ इटली उपभोक्ता ऋण नियमों के अनुपालन की निगरानी करता है।

क्या होगा अगर यह 200 यूरो से कम है?

यदि आप किसी उत्पाद के लिए किश्तों में भुगतान करते हैं जिसकी लागत होती है 200 यूरो से कम, उपभोक्ता ऋण पर नियमों द्वारा प्रदान की गई सुरक्षा लागू नहीं होती है।

अगर की सेवा वित्तपोषण एक बैंक या एक वित्तीय मध्यस्थ द्वारा उधार दिया जाता है, पर सामान्य विनियमन की सुरक्षा बैंकिंग पारदर्शिता, जिसमें अन्य बातों के साथ-साथ प्रस्तावित संचालन और सेवाओं के प्रकटीकरण दायित्वों और संबंधित संविदात्मक शर्तों, पूर्व-संविदात्मक जानकारी जो राष्ट्रीय नियमों का अनुपालन करती है, अनुबंधों का लिखित रूप और शिकायत दर्ज करने के लिए ग्राहकों के अधिकार की परिकल्पना की गई है।वित्तीय बैंकिंग मध्यस्थ o बैंक ऑफ इटली को शिकायतें संबोधित करें; इन प्रावधानों के साथ ही साथ Nazionale के अनुपालन की निगरानी करता है।

यदि विक्रेता विस्तार करता है तो क्या परिवर्तन होता है?

बीएनपीएल के एक अन्य मॉडल में एक के बीच संयोजन होता है भुगतान एक्सटेंशन सीधे विक्रेता द्वारा प्रदान किया गया उपभोक्ता को, बाद के लिए ब्याज या अन्य शुल्क के बिना (देर से या भुगतान न करने की स्थिति में किसी कमीशन को छोड़कर), और ए रियायतविक्रेता से बैंक या वित्तीय मध्यस्थ को क्रेडिट के तुरंत बाद। इस मामले में, आस्थगित भुगतान आमतौर पर विक्रेता द्वारा रियायत निर्णय में बैंक या वित्तीय मध्यस्थ की भागीदारी के साथ सहमत होता है; इसके अलावा, मध्यस्थ को क्रेडिट का हस्तांतरण आम तौर पर विक्रेता और उपभोक्ता के बीच अनुबंध में पहले से ही पूर्व निर्धारित होता है।

जब, जैसा कि इस मामले में, आस्थगित भुगतान विक्रेता द्वारा प्रदान किया जाता है न कि बैंकों या वित्तीय मध्यस्थों द्वारा, समेकित बैंकिंग अधिनियम द्वारा प्रदान किए गए ग्राहक सुरक्षा नियम और बैंक ऑफ इटली द्वारा नियंत्रण लागू नहीं होते हैं। यह परिस्थिति कि माल और सेवाओं के विक्रेताओं द्वारा विस्तार दिया जाता है लेकिन क्रेडिट बैंक या वित्तीय मध्यस्थ को सौंपा जाता है, एक का गठन कर सकता है अतिरिक्त जोखिम कारक उपभोक्ता के लिए, उस विषय की पहचान करने में अधिक कठिनाई का प्रतिनिधित्व करता है जिसके साथ वह आस्थगित भुगतान का समापन कर रहा है और लेन-देन में मध्यस्थ की भूमिका को ठीक से समझ रहा है। इस मामले में, उपभोक्ता को गलत विश्वास दिया जा सकता है कि बैंक-ग्राहक संबंध के विशिष्ट सुरक्षात्मक उपायों को लागू किया जाता है।