बैरेसे (इंटेसा सानपोलो): "बंका देई क्षेत्र में भविष्य पहले से ही आज है"

"जिम्मेदारी और विश्वास वैकल्पिक नहीं हैं, लेकिन बैंक का बहुत सार हैं, जो हमारे व्यापार मॉडल में, व्यक्ति और ग्राहक के साथ संबंध को केंद्र में रखता है: विश्वास के बिना और जिम्मेदारी के बिना, बैंक मौजूद नहीं है"। स्टेफानो बैरेसे स्पष्ट रूप से बोलते हैं, 47 वर्षीय, रोम से, अर्थशास्त्र में डिग्री के साथ और पिछले साल से इंटेसा सैनपोलो समूह के बंका देई टेरिटोरी डिवीजन के प्रमुख हैं, जो सीईओ कार्लो मेस्सिना द्वारा पदोन्नत प्रबंधकों की नई पीढ़ी का हिस्सा हैं। बैंक की ऊपरी मंजिलें। बैरिस अच्छी तरह से जानते हैं कि कुप्रबंधन के मामले, जो वर्षों से एक दूसरे का पीछा कर रहे हैं, ने बैंकिंग प्रणाली में नागरिकों के विश्वास को कम से कम कर दिया है और जानते हैं कि जमीन को ठीक करने का एकमात्र तरीका काउंटर पर एक सांस्कृतिक क्रांति को बढ़ावा देना है। सर्वप्रथम ग्राहक को संतुष्ट करना चाहते हैं बल्कि बैंक में काम करने वालों को बढ़ाना और शेयरधारकों को संतुष्ट करना चाहते हैं। यह वह बंका देई टेरिटोरी के शीर्ष पर कर रहा है, जो 3.300 शाखाओं और 11 मिलियन ग्राहकों के साथ, पूरे इंटेसा सैनपोलो समूह के राजस्व का 49% योगदान देता है और देश की वास्तविक अर्थव्यवस्था का एक असाधारण वेधशाला है। फ़र्स्टऑनलाइन के साथ इस साक्षात्कार में, बैरीज़ बंका देई टेरिटोरी के दर्शन और रणनीति और इसके द्वारा प्राप्त होने वाले परिणामों के बारे में बताते हैं।

Barrese, परिवारों और कंपनियों सहित 11 मिलियन से अधिक ग्राहकों के साथ, Intesa Sanpaolo समूह का Banca dei Territori देश का मुख्य बैंक है और इसलिए वास्तविक समय में अर्थव्यवस्था की नब्ज रखता है: इसकी वेधशाला से स्वास्थ्य की स्थिति क्या है इटली जिसे वर्ष के पहले भाग में देखा जा सकता है?

"उत्साहजनक संकेत आ रहे हैं, दोनों गुणवत्ता और ऋण की मात्रा और व्यापक आर्थिक परिदृश्य से, वर्ष की पहली तिमाही में अपेक्षा से अधिक महत्वपूर्ण वृद्धि के साथ Istat द्वारा भी पुष्टि की गई स्थिति। स्टॉक और नए एनपीएल दोनों के संदर्भ में हमारे समस्याग्रस्त ऋण कम हो गए हैं और यह पहला सकारात्मक संकेत है। फिर हमारे द्वारा परिवारों और व्यवसायों दोनों को दिए जाने वाले ऋणों की वृद्धि जारी रहती है, लेकिन यदि व्यक्तियों को ऋण कुछ समय के लिए ठीक हो रहा था, तो वर्ष के पहले भाग की मुख्य नवीनता छोटे और मध्यम आकार के संवितरणों में मजबूत वृद्धि से संबंधित है। मध्यम-दीर्घावधि निवेश और उद्योग 4.0 के तकनीकी नवाचार से जुड़े उद्यम। मूल रूप से, 2017 के पहले कुछ महीनों में, इंटेसा सैनपोलो समूह के बंका देई टेरिटोरी की वेधशाला से देखा गया, इटली ने खुद को निर्यात में सुधार के संकेतों के साथ एक विकास चैनल के रूप में और आंतरिक रूप से, निवेश के साथ-साथ उपभोग में भी पुष्टि की। दुर्भाग्य से कुछ बादल ऐसे हैं जो सुधार की उम्मीदों को ठंडा कर देते हैं।”

क्या?

"सबसे पहले, नौकरशाही का बोल्डर जिसे सुधारना मुश्किल है और जो देश के आधुनिकीकरण को धीमा कर देता है, अक्सर व्यवसायों, व्यक्तियों और परिवारों के निर्णयों में बाधा डालता है और, दूसरी बात, राजनीतिक अनिश्चितता जो न तो अर्थव्यवस्था और न ही वित्तीय बाजारों में मदद करती है" .

सामान्य समस्याओं का सामना करते हुए, बैंक बहुत कम कर सकता है, लेकिन यह उस विश्वास को पुनः प्राप्त करने के लिए बहुत कुछ कर सकता है जिसकी इटली को सख्त जरूरत है। आइए अधिक विस्तार से बोलने के लिए वर्ष के पहले कुछ महीनों के लिए बंका देई टेरिटोरी के नंबर प्राप्त करने का प्रयास करें: वास्तव में ऋण, बंधक, धन, जमा, बचत और गैर-निष्पादित ऋण कैसे चल रहे हैं? क्या हम 2016 की तुलना में बदलाव की गति के बारे में बात कर सकते हैं?

"संग्रह भी व्यक्तिगत बचत योजनाओं की सफलता से सकारात्मक रूप से प्रभावित होते हैं, ऋण दोहरे अंकों में बढ़ते हैं और समस्याग्रस्त ऋणों के प्रवाह में नाटकीय रूप से गिरावट आती है। बंका देई टेरिटोरी के पहले चार महीनों के आंकड़े इस प्रकार हैं: परिवारों को 6 बिलियन यूरो का नया मध्यम/दीर्घावधि ऋण संवितरण और छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों को 5,7 बिलियन यूरो का नया ऋण (13 की समग्र वृद्धि) %)"।

ये महत्वपूर्ण संख्याएं हैं जो अर्थव्यवस्था में सामान्य सुधार और बंका देई टेरिटोरी की नेतृत्वकारी भूमिका को दर्शाती हैं, लेकिन आप मूल्य कहां बनाते हैं और आप सबसे बड़ा मुनाफा कहां कमाते हैं?

“बैंकों के लिए कम या नकारात्मक ब्याज दरों के समय में मुनाफा कमाना आसान नहीं है, लेकिन हम इस साल फिर से सफल हो रहे हैं, ब्याज मार्जिन से राजस्व में वृद्धि कर रहे हैं, लेकिन अतिरिक्त सेवाओं और कमीशन से भी ऊपर। कठिन समय में भी, हमारे बैंक ने कभी भी उन लोगों को क्रेडिट देने से इनकार नहीं किया है जो इसके लायक हैं, भले ही इसका मतलब यह न हो कि हम सभी को हाँ कह सकते हैं और फिर भी, हमारे समूह और बंका देई टेरिटोरी की लाभप्रदता के लिए एक निर्णायक तत्व नेतृत्व है हमारे पास इतालवी बचत का प्रबंधन है, जिसमें एक एंटी-साइक्लिकल फ़ंक्शन है और जिसे हम अपनी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी यूरिज़ोन कैपिटल और हमारी जीवन कंपनी इंटेसा सैनपोलो वीटा के नेतृत्व वाले वित्तीय उत्पाद कारखानों के बीच सही एकीकरण के लिए धन्यवाद देते हैं और जो वितरण लेता है बंका देई टेरिटोरी की शाखाओं और शाखाओं के नेटवर्क नेटवर्क के माध्यम से जगह"।

क्या पीआईआर बूम इटालियंस के लिए बचत का एक नया तरीका दर्शाता है? इस साल यह इंटेसा सानपाओलो के प्रदर्शन को कितना प्रभावित करेगा?

"व्यक्तिगत बचत योजनाओं की शुरुआत निश्चित रूप से वर्ष की नवीनता है, सरकार और संसद द्वारा अनुमोदित नवीनतम स्थिरता कानून के नए प्रावधानों के लिए धन्यवाद, और तथ्य यह है कि इंटेसा सैनपोलो इन नए में विश्वास करने वाले पहले बैंकिंग समूहों में से एक थे। तीन समर्पित फंडों के लॉन्च के साथ वित्तीय साधन हमें पुरस्कृत कर रहे हैं। चार महीने से भी कम समय में हमने 800 मिलियन एकत्र किए हैं और हम केवल पीआईआर पर एक बिलियन यूरो का लक्ष्य वित्त पोषण में देखते हैं। इटालियंस की बचत का तरीका पहले से ही बदल रहा था और कुछ समय के लिए एक मध्यम से लंबी अवधि के परिप्रेक्ष्य में आगे बढ़ रहा था, लेकिन इंटेसा सैनपोलो ने वित्तीय निवेश में सुरक्षा और स्थिरता और स्थायी लागत पर पर्याप्त रिटर्न देकर इसका समर्थन किया। और वास्तव में बचतकर्ता व्यक्तिगत उत्पादों में पहले भी बैंक में भरोसे में निवेश करते हैं।

संपत्ति प्रबंधन में वृद्धि इंटेसा सानपोलो जैसे एक बैंकिंग समूह के परिवर्तन का संकेत देती है जो खुद को पुनर्स्थापित कर रहा है और जो पारंपरिक बैंकिंग व्यवसाय के लिए धन प्रबंधन की ओर अधिक धक्का दे रहा है: इन सबका क्या प्रभाव पड़ता है और बंका देई का काम कैसे होता है क्षेत्र परिवर्तन?

"हमारा प्रतिस्पर्धी लाभ यह है कि हम 2015 में बंका देई टेरिटोरी मॉडल को बदलते हुए और ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हुए खेल से आगे रहे हैं, और यह कि हम एक मजबूत एकजुट समूह का हिस्सा हैं जिसमें सभी खंड एक-दूसरे के साथ एकीकृत हैं और सभी एक ही भाग से पंक्ति। सामान्य लक्ष्य इंटेसा सैनपाओलो को सभी हितधारकों की पूर्ण संतुष्टि और शेयरधारकों के लिए महत्वपूर्ण लाभांश के साथ विकसित करना है। धन प्रबंधन हमारे लिए और कुछ नहीं, बल्कि हमारे व्यवसाय का एक अभिन्न अंग है। मल्टी-चैनल की दिशा में कर्मियों की निरंतर आवश्यकता और तकनीकी नवाचार दोनों में समय के साथ किए गए कुछ निवेश, आज बंका देई टेरीटोरी को सभी व्यावसायिक क्षेत्रों में सेवाओं के अनुरोध का प्रभावी ढंग से जवाब देने की अनुमति देते हैं: खुदरा, व्यक्तिगत (प्रबंधन के लिए) 100 हजार यूरो से अधिक और 1 मिलियन तक की संपत्ति) और व्यवसाय। इस सावधान रणनीति का मतलब है कि हमारी लागत/आय अनुपात 49% से नीचे है और एक दक्षता सूचकांक का प्रतिनिधित्व करता है जो यूरोप में शीर्ष दो में से एक है।

फाइनेंशियल टाइम्स ने हाल के दिनों में लिखा है कि इंटेसा सानपोलो की नई औद्योगिक योजना बहुत आक्रामक होगी और 2018 से कम से कम एक हजार शाखाओं को काटकर बहुतायत शाखा नेटवर्क को कम करेगी: क्या सच है?

"हमारे प्रबंध निदेशक, कार्लो मेसिना, पहले ही स्पष्ट रूप से उत्तर दे चुके हैं। Intesa Sanpaolo में कोई अतिरेक आपात स्थिति नहीं है और यहाँ तक कि बंका देई टेरिटोरी भी नहीं है, जिसके पास 45 कर्मचारी हैं, कर्मचारियों की कटौती की योजना बना रहा है। बैंकिंग का हमारा तरीका व्यक्ति की केंद्रीयता पर आधारित है, जो दोनों कर्मचारियों से संबंधित है - जो बैंक की संपत्ति और इंजन हैं - और ग्राहक, जिनके लिए हमने अपने दर्शन का वर्णन करने के लिए एक अभिव्यक्ति गढ़ी है: "यदि सपने आप इसे पूरा कर सकते हैं और हम इसे सच करने में आपकी मदद करते हैं”।

लेकिन वास्तव में आप कितने काउंटर और शाखाएं बंद करोगे?

"नई औद्योगिक योजना संख्याओं को व्यक्त करेगी, लेकिन हमारे बैंक को जन्म देने वाले विलय के बाद से हमने शाखाओं को पहले ही काफी कम कर दिया है: वे 6.500 थीं और अब वे 3.300 हैं, आधे की कमी के साथ जबकि इतालवी बैंकिंग की औसत कमी प्रणाली 10% है। यह शामिल नहीं है कि तकनीकी विकास और उपभोक्ता व्यवहार के अनुसार भविष्य में नेटवर्क के युक्तिकरण के अन्य रूप होंगे, लेकिन उन्हें उस रणनीति से प्राप्त करना चाहिए जो हमेशा व्यक्ति को बैंक के केंद्र में रखता है। हम डिजिटलीकरण में तेजी ला रहे हैं, लेकिन शाखा बैंक का दिल है और रहेगी। यहां तक ​​कि हमने बैंक के कॉल सेंटर को भी एक (ऑनलाइन) शाखा में बदल दिया है और हमने सबसे महत्वपूर्ण शाखाओं के लेआउट को बदलने में भी निवेश किया है।”

हालांकि, प्रौद्योगिकियां हमारे बैंक और ग्राहकों की सेवा करने के तरीके को बदल रही हैं: इंटेसा सैनपोलो के लिए मल्टी-चैनल बैंक अभी भी एक मृगतृष्णा है या तेजी से व्यापक वास्तविकता है?

"हमारे लिए, मल्टीचैनल एक वास्तविकता रही है, जिसे ग्राहक 2014 से पहली बार अनुभव कर सकते हैं। हमारे मल्टीचैनल बैंक, जिसमें पहले से ही 5,5 मिलियन ग्राहक हैं, का जन्म पांच खंडों के एकीकरण से हुआ है, जो भौतिक शाखा, मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग, एटीएम और कॉल सेंटर ऑनलाइन शाखा बन गए हैं। लेकिन टर्निंग पॉइंट काम और बैंक के बीच बढ़ता एकीकरण था, स्मार्ट वर्किंग के लिए भी धन्यवाद जो कर्मचारियों और ग्राहकों की जरूरतों के अनुरूप है। परिवर्तन एक आधुनिक बैंक का कम्पास है, लेकिन मेरा मानना ​​है कि इंटेसा सानपोलो में हम वैध रूप से कह सकते हैं कि भविष्य पहले से ही आज है या हम कम से कम इसका अनुमान लगाने की कोशिश करते हैं।

हालांकि, ऐसे लोग हैं जो कहते हैं कि रोबोट भी बैंकों की जगह लेंगे और ऋण और जमा जल्द ही एल्गोरिदम द्वारा प्रबंधित किए जाएंगे जो रोबोट का मार्गदर्शन करते हैं: क्या यह एक लंबी छलांग है या एक दुःस्वप्न है? क्या आप बैंकरों के व्यावसायिकता को खोने और बैंक के साथ ग्राहक के संबंध को अवैयक्तिक बनाने का जोखिम नहीं उठाते हैं?

"रोबोट बैंक में भी उपयोगी है और इसे दानव नहीं बनाया जाना चाहिए, लेकिन इसे प्रबंधन की सेवा में रखा जाना चाहिए और जो इसे निर्देशित करते हैं, यह ध्यान में रखते हुए कि वह व्यक्ति है और बैंक के केंद्र में रहता है, जिस पर हमारे सभी बैंक मॉडल और ग्राहक के लिए हमारा दृष्टिकोण ”।

अपनी नवीनतम पुस्तक "इन सर्च ऑफ द लॉस्ट बैंक" में मार्को ओनाडो की क्षमता के एक अर्थशास्त्री लिखते हैं कि आज नागरिक यह नहीं जानते हैं कि धोखाधड़ी की बचत के मामलों के बाद भी वे बैंकों पर भरोसा कर सकते हैं या आने वाले अर्थशास्त्री से सहमत हो सकते हैं। बैंकर्स शब्द के मामले में: क्या आपको नहीं लगता कि कुप्रबंधन के मामले जो इटली में भी हुए हैं, सभी बैंकों के लिए और इसलिए बंका देई टेरिटोरी के लिए भी, भरोसे की वसूली प्राथमिकताओं की प्राथमिकता बनी हुई है?

"व्यक्तिगत रूप से मैं सामान्यीकरण से सहमत नहीं हूँ। यह स्पष्ट है कि कुप्रबंधन के मामलों पर मुकदमा चलाया जाना चाहिए, लेकिन सब कुछ एक साथ करना संभव नहीं है, क्योंकि जिम्मेदारी और विश्वास वैकल्पिक नहीं हैं बल्कि बैंक का सार हैं। विश्वास के बिना और उत्तरदायित्व के बिना, बैंक का अस्तित्व नहीं है। और बंका देई टेरिटोरी और इंटेसा सानपाओलो समूह में, बाजार के कानूनों के अनुपालन में सामाजिक जिम्मेदारी व्यापार मॉडल का एक अभिन्न अंग है, जो हमें हर दिन न केवल आर्थिक बल्कि आर्थिक पर भी अत्यधिक ध्यान देने की ओर ले जाती है। हमारे व्यवसाय के सामाजिक पहलू। मैं समझता हूं कि इसे महसूस करने में समय लगता है, लेकिन पिछले दशक के संकटों ने बैंक के भीतर एक सांस्कृतिक क्रांति शुरू कर दी है, जो वहां काम करने वालों को नियमों के अनुपालन में, वह सब कुछ करने के लिए प्रेरित करती है, जो संतुष्ट करने के लिए किया जा सकता है। ग्राहकों, श्रमिकों और भागीदारों को भूले बिना ”।