नियंत्रण, मौद्रिक और वित्तीय प्राधिकरणों की हालिया रिपोर्टों में, हम कुछ व्यापक आर्थिक संकेतकों में मामूली सुधार देखते हैं (यूरो क्षेत्र के लिए नवीनतम आंकड़े वार्षिक आधार पर सकल घरेलू उत्पाद में 1% के करीब वृद्धि का संकेत देते हैं, भले ही सामान्य संदर्भ बना रहे) कम वृद्धि, कम मुद्रास्फीति (2013 की शुरुआत से यह 2% से नीचे है और सितंबर 2015 में यह -0,1% पर है) और मौद्रिक और वित्तीय बाजार दर शून्य के करीब है।
हम कुछ समय से इस स्थिति का अनुभव कर रहे हैं और जब, बैंकिंग बाजारों पर प्रभाव के संदर्भ में, साक्ष्य बैंक ऋणों में निरंतर गिरावट दिखाते हैं (अगस्त में यूरो देशों के लिए केवल 1% की मामूली वृद्धि हुई थी), सबसे अधिक लाभदायक बैंकिंग मध्यस्थता व्यवसाय का हिस्सा। ईसीबी के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, अगस्त 2015 में समाप्त होने वाले वर्ष में समग्र लागत-उधार संकेतक गिरकर आधे से अधिक बिंदु: 2,7 से 2,1 हो गया।
अब ऐसी तस्वीर चक्रीय परिवर्तनों के बजाय संरचनात्मक प्रकृति की घटनाओं का संकेत देती है और बैंकों की स्थिरता और भविष्य की लाभप्रदता पर सवाल उठाती है।
बहुत कम ब्याज दरों के साथ, ऋण बढ़ाने के बजाय, बैंकिंग सेवाओं और विशेष रूप से इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों को व्यापक रूप से विकसित करना महत्वपूर्ण होगा, SEPA का सबसे अच्छा उपयोग करना, बैंकिंग संघ के साथ नवीनतम नवाचार जो यूरोप हमें प्रदान करता है। इस मोर्चे पर, दुर्भाग्य से, यूरोपीय सेंट्रल बैंक (2014 अक्टूबर 15 की प्रेस विज्ञप्ति देखें) द्वारा वर्ष 2015 के मध्य अक्टूबर में सार्वजनिक किए गए नवीनतम आंकड़ों के आधार पर, इतालवी बैंकों को इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के लिए बहुत कुछ पुनर्प्राप्त करना है (स्थानान्तरण, डेबिट और कार्ड) हम कुछ हद तक पश्चिमी दुनिया और विशेष रूप से यूरोपीय देशों के पीछे हैं। 2014 में इटली में खुदरा भुगतान लेनदेन की कुल संख्या 5 बिलियन तक नहीं पहुंची, जबकि जर्मनी में यह 18 बिलियन के करीब, फ्रांस में 19 और यूनाइटेड किंगडम में 21 बिलियन से अधिक थी; स्पेन में भी सौदे अधिक थे और 6 अरब से अधिक थे।
हालाँकि, इटली में भी वित्तीय संरचना में महत्वपूर्ण परिवर्तन चल रहे हैं जो शायद ब्याज दरों में गिरावट का सामना करने के लिए ठीक से विकसित हो रहे हैं जो शायद अभी भी लंबे समय तक चलेगा। वे दो दिशानिर्देश हैं जिन पर मैं अब प्रकाश डालूंगा और जो मध्यस्थता गतिविधि के बजाय वित्तीय सेवाओं के विकास की दिशा में जाते हैं।
पहली मध्यम अवधि की औद्योगिक योजना के लॉन्च के साथ-साथ पियाज़ा अफ़ारी में पोस्टे इटालियन के प्रवेश से संबंधित है, जो देश के आधुनिकीकरण के लिए एक रणनीतिक बुनियादी ढांचे में कंपनी के परिवर्तन पर प्रकाश डालता है। यह परियोजना तीन व्यावसायिक क्षेत्रों (मेल और पार्सल, वित्तीय सेवाओं और बीमा सेवाओं) पर केंद्रित है और पोस्टे इटालियन को डिजिटल अर्थव्यवस्था की ओर संक्रमण में नागरिकों, व्यवसायों और लोक प्रशासन के साथ काम करने का काम सौंपती है।
लगभग इसी अवधि में, एड्रियाटिक जिले में तीन बड़ी सहकारी समितियों ने Coop Alleanza 3.0 को जीवन दिया, जो लगभग 5 बिलियन के टर्नओवर के साथ, यूरोप में सबसे बड़ी सेवा सहकारी संस्था है। एलियांज़ा का लक्ष्य अपने लगभग 3 मिलियन सदस्यों की नई जरूरतों का जवाब देने के लिए वेब चैनल पर ध्यान केंद्रित करना है: ऊर्जा, पूरक स्वास्थ्य और सामाजिक सुरक्षा सहायता, बीमा और वित्तीय सेवाएं।
दूसरी दिशा पहलों और नई परियोजनाओं का एक रंगीन और दिलचस्प पैचवर्क है जो आय विवरण के पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के संदर्भ में स्पष्ट लाभ के साथ मानकीकृत और बड़े पैमाने पर संचालन की पेशकश के लिए आवश्यक पूर्वापेक्षाएँ नवाचार और इलेक्ट्रॉनिक्स साझा करते हैं।
नियोजन पर जोर विभिन्न प्रकार के विषयों से आता है: नए बिचौलियों से (अग्रणी भुगतान संस्थान जो अभी फलते-फूलते प्रवासी प्रेषण बाजार पर काम कर रहे हैं, भले ही वे खुद को कार्ड क्षेत्र में भी स्थापित करना शुरू कर रहे हों), आईटी प्रदाताओं से जो , अपनी तकनीकी क्षमता के साथ, कई नवीनतम पीढ़ी के वेब बैंकों (विडिबा, वी बैंक, आदि) से बैंकों से बाजार की जगह चुरा रहा है, और पृष्ठभूमि में, क्रॉस-फंक्शनल प्रस्तावों (ई-भुगतान और) के साथ बड़े सामाजिक नेटवर्क से ई-कॉमर्स) एक बैंकिंग लाइसेंस (गूगल, पेपैल, अमेज़ॅन) की प्रतीक्षा कर रहा है या पहले से ही उसके कब्जे में है।
बाजार के दो रुझानों में आम तौर पर यह विचार है कि बैंकिंग और वित्त आज एक ऐसा उत्पाद है जिसे तकनीकी प्लेटफॉर्म पर प्रभावी रूप से बेचा जा सकता है (उदाहरण के लिए SEPA, डाक बुनियादी ढांचा, VISA और मास्टरकार्ड के विश्वव्यापी सर्किट के बारे में सोचें) और इसलिए उपयोगकर्ता को केवल जरूरत है एक बार औपचारिक प्रशासनिक अभ्यास पूरा हो जाने के बाद, इन सर्किटों में से किसी एक को सरल, प्रभावी और सुविधाजनक तरीके से एक्सेस करने के लिए।
व्यवसाय मॉडल मौलिक रूप से बदल रहा है: बैंक के साथ लेन-देन करने के लिए आवश्यक बैंक काउंटर से इलेक्ट्रॉनिक एक्सेस प्वाइंट (मोबाइल फोन, पीसी या अन्य) के लिए प्रतिभूतियां खरीदने, भुगतान करने और धन एकत्र करने के लिए आवश्यक है। आज, कई शाखाओं के साथ क्षेत्र को कवर करने वाले बैंकों के माध्यम से ग्राहकों के साथ निकटता की गारंटी देना कई संभावनाओं के कारण गिरावट की रणनीति है जो ग्राहकों को बैंकिंग और वित्तीय समकक्षों के साथ वास्तविक समय में संवाद करने की पेशकश करती है।
हाल के दिनों में बैंकिंग कुप्रबंधन के कई मामलों पर इटली में प्रत्येक पाठक जिस गरमागरम बहस का अनुसरण कर सकता है, उसमें पत्रकारों, शिक्षाविदों और राजनेताओं द्वारा बहुत अधिक ध्यान दिया जाता है, और शायद सही भी है कि किसी दिए गए क्षेत्र (लोकप्रिय, बीसीसी) में सुधार कैसे किया जाए। ) या एक एकल मध्यस्थ और पर्यवेक्षी अधिकारियों द्वारा लगाए गए मापदंडों को बढ़ाने के लिए पूंजीगत उपायों पर।
इसके विपरीत, यह समझने में कम समय लगता है कि क्या एक बैंक, जिसे एक बार तदर्थ उपायों के साथ बहाल किया गया था, फिर उन रणनीतियों के समान विकसित करने में सक्षम है, जिन्हें मैंने इंगित किया है और जो बैंकिंग उद्योग के विकास की विशेषता प्रतीत होती हैं। अतीत की तुलना में, किसी बैंक की सफलता उसके द्वारा अपनाए जाने वाले व्यवसाय मॉडल पर बहुत अधिक निर्भर करती है और सफल होने के लिए, इस मॉडल को प्रौद्योगिकी, सूचना प्रौद्योगिकी और डिजिटल ग्राहक पहचान तकनीकों पर आधारित होना चाहिए।
शायद यह बचतकर्ताओं (और उनके कई ट्यूटर्स: उपभोक्ता संघों, वित्तीय शिक्षकों और शिक्षाविदों) के लिए भी इन चीजों को देखना शुरू करने के लिए उपयोगी होगा क्योंकि - जैसा कि बैंक ऑफ इटली हमें ब्रोशर में याद दिलाता है "बैंकिंग संकट के प्रबंधन में क्या बदलाव : बैंकिंग संकट के समाधान पर नए नियम" - बचतकर्ता को बहुत सावधान रहना चाहिए और अपने द्वारा किए जाने वाले कार्यों के जोखिमों के बारे में सूचित करना चाहिए, यह देखते हुए कि उसे वित्तीय नुकसान हो सकता है।
इसलिए विकास रणनीतियों की विश्वसनीयता और दृढ़ता उन बैंकों द्वारा सभी को भेजे जाने के लिए एक अच्छा संकेत हो सकती है जिनका अभी भी शून्य ब्याज दरों के साथ दुनिया में भविष्य होगा।
