बीमा: इतिहास में सबसे बड़े परिवर्तन की ओर जीवन शाखा। क्या वह चुनौती का सामना करने में सक्षम होगा?

के क्षेत्र के लिए बीमा डेल जीवन शाखा आने वाले वर्ष बड़े बाजार अंतराल को भरने के लिए बेहतरीन अवसरों के साथ आएंगे प्रोसीमी 20 एनी। लेकिन बीमा कंपनियां इसे एकत्र करने में सक्षम होंगी sfida? केवल तभी जब वे अपना दृष्टिकोण बदलें और अपना ध्यान उत्पाद से हटाकर दूसरी ओर स्थानांतरित करें ग्राहक.

डेटा "से उभरा"विश्व जीवन बीमा रिपोर्ट 2023”, द्वारा विस्तृत Capgemini अनुसंधान संस्थान, जो जांच करता है कि "द" क्या कहा जाता है संक्रमण अवधि जीवन बीमा कंपनियों के लिए अभूतपूर्व। वास्तव में, वे एक महत्वपूर्ण का सामना कर रहे हैं परिसंपत्ति बहिर्प्रवाह प्रबंधन के तहत (एयूएम), को ध्यान में रखते हुए सबसे बड़ा स्थानांतरण इतिहास की अंतरपीढ़ीगत समृद्धि का। वर्तमान में, 65 वर्ष से अधिक आयु के पॉलिसीधारकों के पास एयूएम का 40% हिस्सा है, जो 40 सबसे बड़ी वैश्विक जीवन बीमा कंपनियों के लिए है। अरब डॉलर 7.800. रिपोर्ट के मुताबिक, इन संपत्तियों को लाभार्थियों को हस्तांतरित किया जा सकता है 2040 द्वारा.

अधिकांश वरिष्ठ नागरिकों के पास कोई वित्तीय योजना नहीं है

शोध में इटली सहित 23 बाज़ारों को शामिल किया गया है, और यह 6.775 देशों में 50 वर्ष से अधिक आयु के 20 बीमा ग्राहकों और 200 बाज़ारों में अग्रणी बीमा कंपनियों के 14 से अधिक अधिकारियों के साक्षात्कार पर आधारित है।
हम इस विचार से शुरुआत करते हैं कि, संयुक्त राष्ट्र के पूर्वानुमानों के आधार पर, 2050 तक विश्व की 33% आबादी 50 वर्ष से अधिक की होगी। हालाँकि, अधिकांश वरिष्ठ लोगों के पास एक भी नहीं है वित्तीय योजना बढ़ती उम्र से पर्याप्त रूप से निपटने के लिए। कैपजेमिनी की एक नई रिपोर्ट के अनुसार, 60 वर्ष से अधिक उम्र के 65% लोगों ने सेवानिवृत्ति की तैयारी या अपनी संपत्ति के हस्तांतरण का प्रबंधन करने के लिए पेशेवर वित्तीय सलाह नहीं मांगी है।

उपभोक्ताओं को अब तक जिन बाधाओं का सामना करना पड़ा है

बिगड़ती आर्थिक स्थिति के कारण सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले कई लोगों को अच्छी उम्र के लिए अधिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं का सामना करना पड़ता है। सैद्धांतिक रूप से इन स्थितियों से जीवन बीमा की अधिक आवश्यकता पैदा होनी चाहिए, हालाँकि i उपभोक्ताओं, कैपजेमिनी रिपोर्ट कहती है, बढ़ते हुए मिलें बाधाओं. जिन लोगों ने पॉलिसी के लिए साइन अप किया है, वे प्रमुख बाधाओं में जीवन बीमा प्रस्ताव की जटिलता और जागरूकता की कमी (39%) के बाद विश्वास की कमी (29%) की रिपोर्ट करते हैं।

उनका कहना है, "जनसांख्यिकीय परिवर्तन, आने वाले वर्षों में होने वाले बड़े धन हस्तांतरण के साथ मिलकर, जीवन बीमा उद्योग को खतरे में डालता है, जो बढ़ती आबादी की जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रतिस्पर्धा करता है।" माटेओ बोनाती, बीमा निदेशक कैपजेमिनी इटली। “पॉलिसीधारकों को उम्र बढ़ने में अनुकूल रूप से साथ देने के लिए, ऑपरेटरों को अधिक नवीन उत्पाद डिजाइन के माध्यम से व्यक्तिगत और अनुरूप अनुभव बनाकर उपभोक्ताओं की बढ़ती जरूरतों को पूरा करने का एक तरीका खोजना होगा। साझेदारी पारिस्थितिकी तंत्र, साथ ही वरिष्ठ सेवाओं में विशेषज्ञता वाली कंपनियों की भागीदारी, बीमाकर्ताओं को मूल्यवर्धित सेवाओं को व्यवस्थित करने और प्रमुख क्षेत्रों में उनके अंतराल को भरने में मदद कर सकती है। जो लोग ग्राहकों और उनके लाभार्थियों के साथ शीघ्र जुड़ाव को प्राथमिकता देते हैं वे विश्वास पैदा करेंगे और उनकी पूंजी की सुरक्षा करेंगे।

सबसे धनी ग्राहकों को रोकने के लिए नई मौलिक साझेदारियाँ

उसके सामने सबसे बड़ी चुनौती है बीमा कंपनी डेल जीवन शाखा वर्तमान में महान धन हस्तांतरण के समय में प्रासंगिक बने रहने का सामना करना पड़ रहा है। जोखिम के संपर्क में प्रबंधन के तहत संपत्तियों की सुरक्षा के लिए, रिपोर्ट अमीर और अमीर ग्राहकों पर ध्यान से देखने की सलाह देती है, जिनके पास वैश्विक संपत्ति का 39% हिस्सा है और उम्र बढ़ने वाली आबादी का लगभग 20% प्रतिनिधित्व करते हैं। इस वर्ग को उम्र बढ़ने के समाधान की सबसे अधिक आवश्यकता है, 75% से अधिक उत्तरदाता इसे चाहते हैं नवीन बीमा उत्पाद। Tuttavia, केवल 27% बीमा कंपनियों के पास है क्षमता उन्हें विकसित करने में सक्षम होना।

रिपोर्ट के अनुसार, 44 से अधिक उम्र के 50% से अधिक धनी और संपन्न ग्राहक अपनी बीमा कंपनियों से उम्मीद करते हैं कि वे प्रदान करें विशिष्ट सेवाएँ, से संबंधित पहल से लेकर कल्याण, की संरचनाओं के लिए सहायता पर रहना. इकोसिस्टम साझेदारी कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण साबित होगी, जिससे उन्हें इस अंतर को पाटने और मूल्यवर्धित सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करने में मदद मिलेगी।

दृष्टिकोण बदलना: उत्पाद से ग्राहक तक

वर्तमान परिदृश्य से निपटने के लिए बीमा कंपनियों को अवश्य ही ऐसा करना चाहिए एक रास्ता खोजा संपत्तियों की रक्षा करना और विकास को बढ़ावा देना। रिपोर्ट एक ऐसी प्रक्रिया का संकेत देती है जो उन्हें आगे ले जाएगी वर्तमान दृष्टिकोण से पर ध्यान केंद्रित किया उत्पाद एक परिचालन मॉडल के लिए ग्राहक उन्मुख, संपूर्ण, उच्च-मूल्य वाले समाधानों के लिए डिज़ाइन किया गया उपभोक्ताओं की मदद करें बेहतर उम्र के लिए. इस परिवर्तन के लिए विकास की आवश्यकता है मूल्य श्रृंखला इसका उद्देश्य ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया में सुधार करना और पॉलिसीधारकों और लाभार्थियों की भागीदारी को प्रोत्साहित करना है। इसके बाद, बाद वाले को नए ग्राहकों में बदला जा सकता है, जबकि दावों को राजस्व उत्पन्न करने के अवसरों में बदला जा सकता है।

केवल 21% कंपनियों के पास आवश्यक उपकरण हैं

शुरुआत के लिए, बीमा कंपनियां ऐसा कर सकती हैं डेटा को समूहित करें प्रत्येक ग्राहक के प्रति वैश्विक दृष्टिकोण रखना और एजेंटों को उन्नत नए डिजिटल उपकरण प्रदान करनाकृत्रिम होशियारी, हाइपर-वैयक्तिकृत सलाह प्रदान करने के लिए जेनरेटिव एआई सहित। हालाँकि, केवल 21% कंपनियाँ इसके निपटान में है आवश्यक उपकरण खुद को उन्नत डेटा विश्लेषण क्षमताओं से लैस करने के लिए, और यहां तक ​​कि कम (19%) परिचालन को सरल बनाने, अनुभवों को समृद्ध करने, उभरते पारिस्थितिक तंत्र के साथ एकीकृत करने और तेज़, डेटा-संचालित निर्णय लेने के लिए उन्नत तकनीकों का लाभ उठा रहे हैं।

बीमा कंपनियां ऑनबोर्डिंग यात्रा को सरल और वैयक्तिकृत करके पॉलिसीधारक और लाभार्थी जुड़ाव को बढ़ावा दे सकती हैं, पुनर्गठन प्रथाओं में लचीलापन प्रदान करके दावा प्रबंधन में सुधार कर सकती हैं और अपने प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचे को आधुनिक बनाकर ग्राहक के बारे में वैश्विक दृष्टिकोण प्राप्त कर सकती हैं। रिपोर्ट के मुताबिक, जो कंपनियां इस रास्ते पर सफल होंगी, वे विभिन्न पीढ़ियों के बीच विश्वास को मजबूत करने, विकास को प्रोत्साहित करने और निकट भविष्य में स्थानांतरित होने वाली बड़ी संपत्तियों की सुरक्षा करने में सक्षम होंगी।