भविष्य का बैंक, यह कैसा होगा और उपभोक्ता को क्या जानने की जरूरत है

जब इटली में बैंकिंग सेवाओं की स्थिति पर टिप्पणी करने की बात आती है, तो यह आंकड़ा दिखाना हमेशा उपयोगी होता है, जो ईसीबी द्वारा प्रत्येक वर्ष उत्पादित आंकड़ों के साथ अद्यतन किया जाता है, मुख्य देशों में प्रति व्यक्ति गैर-नकद लेनदेन की संख्या दिखाता है। संघ का। 
इससे यह पता चलता है कि: 

- इटली का पिछड़ापन (सबसे कम वक्र द्वारा दर्शाया गया) न केवल तीन प्रमुख यूरोपीय देशों की ओर है, बल्कि स्पेन की ओर भी है, जो 15 साल पहले हमारे समान स्थिति से शुरू हुआ था, लंबे समय से स्पष्ट रूप से हमसे आगे निकल गया है; 

- हाल के वर्षों में इलेक्ट्रॉनिक लेन-देन की संख्या में मामूली वृद्धि हमें कम से कम 50 वर्षों में हमारे प्रमुख प्रतिस्पर्धियों के मुकाबले अंतर को बंद कर देगी; 

- यदि पुनर्संगठन को गति देना संभव होता, तो राष्ट्रीय भुगतान उद्योग इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन से राजस्व में वृद्धि के परिणामस्वरूप लगभग बीस बिलियन अधिक वार्षिक राजस्व पर भरोसा कर सकता था, नकद प्रबंधन लागत का शुद्ध। इस अनुमान के परिमाण का अंदाजा लगाने के लिए, इतालवी बैंकिंग प्रणाली (क्रेडिट, वित्तीय और सेवा मध्यस्थता से) का कुल 2015 राजस्व लगभग 80 बिलियन था; 

- इस परिमाण की घटना केवल उपभोक्ता के लाभ के लिए बिचौलियों के बीच प्रतिस्पर्धा में तेज वृद्धि के माध्यम से हो सकती है।

इसलिए, देरी की एक गंभीर स्थिति से शुरू करके, महान अवसर उत्पन्न किए जा सकते हैं, बशर्ते कि एक पुण्य सर्किट शुरू करने की कुंजी मिल जाए, एक ओर उपभोक्ता वरीयताओं को प्रोत्साहित करना, और दूसरी ओर बिचौलियों की पेशकश नीतियों में हस्तक्षेप करना। 

हालांकि, अब तक न तो प्रौद्योगिकी और न ही नए उत्पादों की पेशकश और न ही मूल्य नीतियां और न ही भुगतान और इलेक्ट्रॉनिक धन संस्थान, प्रथम यूरोपीय भुगतान सेवा निर्देश (PSD1,2010) के बाद बनाए गए थे, और अभी भी महान जनता द्वारा बहुत कम ज्ञात थे। लंबे समय से प्रतीक्षित अंतराल का उत्पादन करने में सक्षम। हालांकि, यह नहीं भूलना चाहिए कि PSD1 की योग्यता, अन्य नियामक पहलों के साथ, SEPA को कानूनी आधार देना था, एकल यूरो भुगतान क्षेत्र, जिसने कार्ड लेनदेन को बैंक हस्तांतरण और प्रत्यक्ष डेबिट द्वारा मानकीकृत किया, बिचौलियों को इसके लिए बाध्य किया। किसी देश के भीतर और यूरोपीय संघ के देशों के बीच आर्थिक लेन-देन सहित एक ही व्यवहार। 

दूसरी ओर, बैंकिंग और गैर-बैंकिंग भुगतान उद्योग पर विघटनकारी प्रभाव 2018 में भुगतान सेवाओं पर दूसरे यूरोपीय निर्देश के लागू होने से अपेक्षित हैं, तथाकथित PSD2, जो वित्तीय प्रणाली को बलपूर्वक निवेश करेगा, अग्रणी "ओपन बैंक" मॉडल के लिए रास्ता।  

वास्तव में, यह नया विनियमन बैंकों को अपने आईटी अवसंरचना और अभिलेखागार को सूचनात्मक और परिचालन उद्देश्यों दोनों के लिए नए प्रकार के ऑपरेटरों के लिए सुलभ बनाने के लिए बाध्य करता है, जिन्हें तृतीय-पक्ष आपूर्तिकर्ता कहा जाता है। पारंपरिक बैंक/ग्राहक संबंध को काफी हद तक संशोधित किया जाएगा, बैंकों को एक व्यापार मॉडल को संशोधित करने की आवश्यकता होगी जो आज भी क्षेत्र की रक्षा के लिए स्थापित भौतिक शाखाओं के नेटवर्क में निहित है, ताकि मध्यस्थता के दबावों पर प्रतिक्रिया की जा सके। 

यह एक संभावना है जिस पर अभी भी बहुत कम चर्चा हुई है, लेकिन जिसमें बैंकिंग सेवा बाजार की पुरानी और नई ताकतें एक-दूसरे का सामना करेंगी। पहले से ही ऐसे लोग हैं जो बैंक के "उबेराइजेशन" की बात करते हैं, निजी परिवहन सेवाओं के व्यवसाय मॉडल का जिक्र करते हुए, जो टैक्सी कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा में प्रवेश कर चुके हैं, और अधिक आम तौर पर, खुले बैंकिंग, यानी व्यापक उपयोग के लिए खुले बैंकिंग प्लेटफॉर्म और नया।  

यह लेख आम जनता को नए खिलाड़ियों की परिचालन विशेषताओं, प्रौद्योगिकी के जोर, बैंकों की पुनर्स्थापन रणनीतियों और नए यूरोपीय नियमों द्वारा उत्पादित बैंकिंग सेवाओं के अंतिम उपभोक्ताओं पर होने वाले परिणामों को उजागर करने की आवश्यकता पर जोर देता है।