हम सभी को अपनी कामकाजी गतिविधि के अंत में पेंशन गैप से निपटना होगा, यानी पेंशन आय और काम से अंतिम आय के बीच के अंतर के साथ। सरल शब्दों में, इस बात की पूरी संभावना है कि हमारी सेवानिवृत्ति हमें अपने कामकाजी करियर के दौरान हासिल किए गए जीवन स्तर को बनाए रखने की अनुमति नहीं देगी। यह बात और भी सच है, जितने ज्यादा युवा कार्यकर्ता हैं। इस कारण से, किसी के आर्थिक संसाधनों की सही योजना का तुरंत लक्ष्य बनाना महत्वपूर्ण है, पहले सामाजिक सुरक्षा अंतर की पहचान करना और फिर यह तय करना कि कार्य गतिविधि के दौरान आर्थिक संसाधनों को कैसे अलग रखा जाए और समय-समय पर निवेश किया जाए, ताकि दीर्घकालिक तर्क के साथ आर्थिक संसाधनों का निवेश किया जा सके। रिटर्न को अधिकतम करें और जोखिमों का उचित प्रबंधन करें।
कंसल्टेंसी फर्म मनीफार्म के विशेषज्ञों ने हाल के एक अध्ययन में बताया, "समाधान के बावजूद, यह आवश्यक है कि इतालवी कार्यकर्ता प्रबंधन के लिए एक समस्या के बारे में जागरूकता विकसित करे और काम के बाद अपने भविष्य के लिए समय-समय पर बचत को अलग रखे।" “निवेश रणनीति के संदर्भ में – वे निर्दिष्ट करते हैं – एक बचतकर्ता के लिए सरकारी बॉन्ड में निवेश करके पेंशन की समस्या का सामना करना अकल्पनीय है; इसके बजाय, प्रबंधन लागतों पर ध्यान देने के साथ अधिक आक्रामक, अधिक विविध और दीर्घकालिक केंद्रित निवेशों की ओर बढ़ने की आवश्यकता है।"
टैक्स रिलीज या फ्री हिटर?
लेकिन सेवर के पास कौन से विकल्प उपलब्ध हैं? कैसे चुने? आधार यह है कि पूरक पेंशन बचत के लिए एक अवसर का प्रतिनिधित्व करती है जिसके लिए राज्य कर छूट प्रदान करता है जो बचत के अन्य रूपों से लाभान्वित नहीं होता है। वहीं, अगर आप कर्मचारी हैं तो आप नियोक्ता के अंशदान के हकदार हो सकते हैं।
दूसरे, यह विचार करना अच्छा है कि पूरक पेंशन के निर्माण के लिए उपयुक्त विभिन्न प्रकार के उपकरण हैं, अर्थात, जो अनिवार्य एक में जोड़ा जाता है, प्रत्येक की अपनी विशेषताओं, फायदे और नुकसान होते हैं। ये बंद श्रेणी या कॉर्पोरेट (या पहले से मौजूद) पेंशन फंड हैं; ओपन पेंशन फंड और पिप्स (व्यक्तिगत बीमा-प्रकार पेंशन योजना)।
इनमें एक चौथा विकल्प जोड़ा गया है: व्यक्तिगत बचत योजनाएँ, जैसे PAC (संचय योजनाएँ)। हालाँकि, वास्तविक पेंशन योजनाओं के मामले में, जैसा कि उल्लेख किया गया है, राज्य द्वारा मान्यता प्राप्त कर विराम हैं, यहाँ हम पूरी तरह से स्वायत्त तरीके से बनाए गए वित्तीय उत्पादों से निपट रहे हैं: एक व्यक्तिगत निवेश पोर्टफोलियो स्वेच्छा से 'सेट' के उद्देश्य से बनाया गया है। एक तरफ नियमित रूप से, उदाहरण के लिए मासिक, आपके सेवानिवृत्त होने पर उपयोग की जाने वाली पूंजी बनाने के लिए एक राशि। यह इस प्रकार है कि इन उत्पादों को कर राहत का आनंद नहीं मिलता है, जैसे कि उनके पास विशेष प्रतिबंध नहीं हैं और वे किसी भी विनियमन के अधीन नहीं हैं।
नियोक्ता के योगदान के लिए देखें
पूरक पेंशन के रूप में वर्गीकृत रूपों पर वापस लौटना, यह मूल्यांकन करने के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है कि किसी की कामकाजी स्थिति से कैसे शुरू किया जाए।
यदि आप एक कर्मचारी हैं, तो आप जांच कर सकते हैं कि आपका रोजगार अनुबंध एक संदर्भ पेंशन फंड (बातचीत, खुली या पूर्व-मौजूदा) में नामांकन की संभावना प्रदान करता है या नहीं। इस मामले में, आपके नियोक्ता का योगदान आपके योगदान और आपकी विच्छेद क्षतिपूर्ति में जोड़ा जाता है; अन्य शर्तें समान होने पर, यह आपको उच्चतर पूरक पेंशन प्राप्त करने की अनुमति देगा।
यदि आपका रोजगार अनुबंध संदर्भ पेंशन फंड के साथ पंजीकरण की संभावना प्रदान नहीं करता है या यदि आप एक पूरक पेंशन योजना की सदस्यता लेने का निर्णय लेते हैं, तो आप एक व्यक्तिगत सदस्यता के साथ एक ओपन पेंशन फंड या पीआईपी की सदस्यता भी ले सकते हैं। आपका रोजगार अनुबंध।
यदि आप स्व-नियोजित या फ्रीलांसर हैं तो आप एक ओपन पेंशन फंड या एक व्यक्तिगत सदस्यता के साथ एक पीआईपी में शामिल हो सकते हैं। यदि आपके व्यापार संघ या पेशेवर आदेश ने एक संदर्भ पेंशन फंड (बातचीत, खुला या पूर्व-मौजूदा) स्थापित किया है, तो आप सामूहिक सदस्यता के साथ भी शामिल हो सकते हैं।
साईं को जानो
पूरक पेंशन उत्पादों के रूप में वर्गीकृत उत्पादों के संबंध में, कोविप वेबसाइट, पेंशन फंड पर पर्यवेक्षी आयोग (www.covip.it) पर जाकर मौजूदा प्रस्ताव का अंदाजा लगाना संभव है। यहां आप लागत (Isc) के सारांश संकेत के साथ संपूर्ण प्रस्ताव पा सकते हैं: सारांश लागत संकेतक आपकी व्यक्तिगत स्थिति के प्रतिशत के रूप में पूरक पेंशन योजना की सदस्यता लेकर आपके द्वारा वहन की जाने वाली सभी लागतों के वार्षिक प्रभाव को मापता है। गणना विभिन्न परिकल्पनाओं के आधार पर की जाती है, जैसे: भुगतान की राशि, रिटर्न और पूरक पेंशन योजना में स्थायित्व।
वास्तव में, लागतें सभी समान नहीं हैं और चुनते समय ध्यान में रखने वाले चरों में से एक हैं। विभिन्न पूरक पेंशन योजनाओं द्वारा लागू लागतों की जांच करना महत्वपूर्ण है क्योंकि वे आपके द्वारा पूरक पेंशन के लिए आवंटित बचत की राशि को कम करते हैं और इसलिए, आपकी भविष्य की पेंशन।
एडवाइस ओनली के एक विश्लेषण के अनुसार, ओपन-एंडेड फंड या पिप्स की लागत आम तौर पर क्लोज-एंड पेंशन फंड के औसत से दोगुनी से अधिक होती है। उसी समय, हालांकि, वे एक समाधान हैं जो आपको भुगतानों को बदलने या बाधित करने और पूंजी को पूरक पेंशन के दूसरे रूप में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।
यह जांचना भी महत्वपूर्ण है कि योगदान के निवेश प्रस्ताव क्या हैं, जुड़े हुए वित्तीय जोखिम, अगर गारंटी दी जाती है और किस प्रकार के लाभ, यहां तक कि पेंशन के अतिरिक्त, आप प्राप्त कर सकते हैं।
आपको आवश्यक सभी जानकारी कहां मिलें? शामिल होने से पहले, पूरक पेंशन योजनाएँ कुछ दस्तावेज उपलब्ध कराती हैं: सूचना नोट, जो पूरक पेंशन योजना की मुख्य विशेषताओं की व्याख्या करता है; मानकीकृत उदाहरण परियोजना कुछ मान्यताओं के अनुसार गणना की गई सेवानिवृत्ति पर आपको मिलने वाली पूरक पेंशन के अनुमान का प्रतिनिधित्व करती है; एसोसिएशन के लेख, यदि यह एक व्यावसायिक पेंशन फंड या पहले से मौजूद पेंशन फंड है, विनियम, यदि यह एक ओपन-एंडेड पेंशन फंड है और विनियम और सामान्य अनुबंध की शर्तें यदि यह बीमा की एक व्यक्तिगत पेंशन योजना है प्रकार (पिप)। स्थानांतरित करने के तरीके को समझने के लिए जानकारी का एक उपयोगी स्रोत पूरक पेंशन के लिए परिचयात्मक मार्गदर्शिका है जो Covip वेबसाइट पर पाई जा सकती है।
