इटली में वित्तीय और ऋण सुधारों के निर्माण स्थल हमेशा कार्यरत रहते हैं। लेकिन एसईपीए और बैंकिंग यूनियन की शुरुआत में हमारे बाजारों में वास्तव में क्या हो रहा है?
आइए 2000 से 2013 तक भुगतान सेवाओं पर समय श्रृंखला की सहायता से इसकी कल्पना करने का प्रयास करें जो कि ईसीबी वेबसाइट सितंबर 2014 की शुरुआत में और जो यूरोपीय संघ को बनाने वाले सभी देशों को संदर्भित करता है, भले ही तीन देश कुल मिलाकर लगभग 60% बाजार हिस्सेदारी के साथ प्रबल हों: अर्थात् जर्मनी, यूके और फ्रांस।
परिवार और व्यवसाय
विभिन्न संकटों के बावजूद XNUMX के दशक में घरों और व्यवसायों के लिए भुगतान सेवाओं में जोरदार वृद्धि हुई; तेरह वर्षों में लेन-देन की संख्या दोगुनी हो जाती है, 51 में 2000 बिलियन से 100 में 2013 बिलियन तक; विस्तार से, 2013 के अंत में, भुगतान कार्ड के साथ लेनदेन (इलेक्ट्रॉनिक धन सहित) कुल 45 बिलियन, वायर ट्रांसफर 27 बिलियन और प्रत्यक्ष डेबिट 24 बिलियन, जबकि बैंक चेक, जो उपकरणों में से हैं, जो केवल घरेलू स्तर पर मान्य होंगे , उन्हें घटाकर सिर्फ 4 कर दिया गया है।
सबसे बड़ी वृद्धि लेन-देन से संबंधित है भुगतान कार्ड, 13 से 45 बिलियन की अवधि में पारित हुआ। यह इस प्रकार है कि जो देश कार्ड बाजार में अग्रणी हैं वे पूरे भुगतान उद्योग में भी अग्रणी हैं। ये प्रवृत्तियाँ न केवल यूरोप की, बल्कि उत्तरी अमेरिका के देशों की भी विशिष्ट हैं: ये दो क्षेत्र एक साथ ग्रह के लेनदेन के दो तिहाई और भुगतान कार्ड वाले लोगों का प्रतिनिधित्व करते हैं।
यूरोप
हमारे महाद्वीप पर विचाराधीन अवधि में क्या हुआ, इसका गतिशील रूप से मूल्यांकन करने में, हम 27 यूरोपीय संघ के देशों को चार श्रेणियों में समूहित कर सकते हैं।
पहले में हम उन तीन देशों का पता लगाते हैं जिनका पहले ही उल्लेख किया जा चुका है जर्मनी, फ्रांस और यूके, जो एक साथ 2013 में 58 बिलियन लेन-देन तक पहुंच गया, जबकि दस साल पहले 36 बिलियन के मुकाबले उनके बीच लगभग समान शेयर थे। वे सच्चे निर्विवाद नेता हैं और यह ध्यान रखना दिलचस्प है कि यूके और फ़्रांस चेकों का एक महत्वपूर्ण उच्च हिस्सा बनाए रखते हैं, यद्यपि घटते जा रहे हैं; यूके 2,5 में 2001 बिलियन से बढ़कर एक बिलियन से कम हो गया, फ्रांस 4,3 से 2,5 बिलियन हो गया। बाजार हिस्सेदारी के मामले में, तीन प्रमुख राष्ट्र दूसरे समूह के सभी देशों के ऊपर लाभ के लिए कुछ अंक खो देते हैं, जो सदी की शुरुआत में बहुत कम स्तर पर थे। मूल रूप से, प्रमुख देशों के शेयरों में गिरावट प्रतिस्पर्धी क्षेत्र में प्रवेश करने के लिए नए देशों के लिए बाजार के तेजी से विस्तार और पुनर्वितरण के कारण है।
Il दूसरा समूह वास्तव में, इसमें बाहरी देश शामिल हैं जो पहली श्रेणी के देशों की तुलना में देर से बाजार में प्रवेश करते हैं, लेकिन अपने संचालन में उल्लेखनीय रूप से तेजी लाते हैं, इतना कि वे कुछ वर्षों के भीतर कुल मिलाकर 6 से 21 बिलियन से अधिक लेनदेन तक जाते हैं। वे हैं: स्पेन (+4 बिलियन), हॉलैंड, पोलैंड और फ़िनलैंड (प्रत्येक +3 बिलियन के साथ), और स्वीडन 2 बिलियन से अधिक के साथ।
समान रूप से उल्लेखनीय परिणाम नोट किए गए हैं बेल्जियम, डेनमार्क, पुर्तगाल और ऑस्ट्रिया, प्रत्येक में लगभग एक बिलियन लेनदेन की भिन्नता के साथ।
12 के अंत में, दो समूहों के 2013 यूरोपीय देशों ने अभी-अभी जाँच की, छोटी मात्रा के लगभग सभी लेन-देन के लिए जिम्मेदार थे: यूरोपीय संघ के कुल का 85%।
Al तीसरा समूहन 14 देशों से संबंधित हैं: यूरो के छोटे (साइप्रस, माल्टा, ग्रीस, लक्ज़मबर्ग, एस्टोनिया, स्लोवेनिया, स्लोवाकिया, फ़िनलैंड) और पूर्व सोवियत ब्लॉक के देश जिनके वास्तव में नगण्य मूल्य हैं (लातविया, हंगरी, बुल्गारिया, रोमानिया, लिथुआनिया और गणराज्य चेक)। साथ में वे यूरोपीय संघ के देशों में होने वाले लेनदेन का लगभग 10% हिस्सा बनाते हैं।
इटली
चौथे समूह में केवल इटली है, एक ऐसा देश जो सकल घरेलू उत्पाद के मामले में पूरे क्षेत्र का 12% है, लेकिन उन्नत लेनदेन के बाजार में इसका वजन बहुत कम है 4,5 में कुल का 2013%, 2001 की तुलना में भी नीचे जब इसने 6% स्कोर किया था। निरपेक्ष रूप से, प्रदर्शन निराशाजनक है, 3 बिलियन लेनदेन से 4,5 तक जा रहा है, और इसके अलावा इनमें से लगभग 1 बिलियन ऐसे इंस्ट्रूमेंट्स द्वारा दर्शाए गए हैं जो SEPA के अनुरूप नहीं हैं, जैसे कि डाक भुगतान पर्ची, चेक, बैंक रसीदें, यानी कम डिग्री के साथ मानकीकरण और पता लगाने की क्षमता।
यदि इटली का इस क्षेत्र में सकल घरेलू उत्पाद के समान भार होता, तो गैर-नकदी लेनदेन की संख्या बढ़कर 12 बिलियन प्रति वर्ष हो जाती, जिससे पूरे समुदाय को निस्संदेह लाभ होता।
ये ऐसी संख्याएँ हैं जो विभिन्न विचारों को जन्म देती हैं।
इस का दम घुटने वाला बैंकिंग सेवा बाजार हमारे देश में अधिकारियों की एक गैर-तुच्छ संख्या (लेकिन निश्चित रूप से हम उनमें से कुछ को भूल गए हैं) व्यवहार नियमों की निरंतर प्रचुरता से निपटते हैं, हमेशा संरेखित नहीं होते हैं और अक्सर विरोधाभासी होते हैं, जो उद्देश्यों की एक विशाल बहुलता से प्रेरित होते हैं: पारदर्शिता, भुगतान प्रणालियों की निगरानी , विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण, गोपनीयता, प्रतियोगिता, उपभोक्ता संरक्षण, मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद, भ्रष्टाचार और कर चोरी के खिलाफ लड़ाई।
इन क्षेत्रीय नियमों के अंतर्गत स्पष्ट अनिवार्यता स्वर्णिम नियम केवाईसी - अपने ग्राहकों को जानें है। फिर भी भुगतान लेनदेन हमेशा समान होते हैं: पिछले पंद्रह वर्षों में सिर्फ तीन बिलियन से अधिक।
भविष्य में, विनियामक कठोरता के पैमाने में एक और लिंक द्वारा नियंत्रण की प्रजातियों के विकास को समृद्ध किया जाएगा: डेबिट और क्रेडिट कार्ड लेनदेन पर इंटरचेंज फीस की सीमाएं (आगामी ईयू विनियमन के अधीन इंटरचेंज फीस), जो हैं संघ के इतालवी प्रेसीडेंसी के सेमेस्टर के दौरान अनुरोध किया गया था और प्रमुख अंतरराष्ट्रीय हलकों द्वारा स्वीकार किया गया था। प्रशासित कीमतों की शुरूआत (डेबिट कार्ड के लिए 0,2%, लेन-देन की मात्रा पर क्रेडिट कार्ड के लिए 0,3%) अंतिम उपभोक्ताओं द्वारा भुगतान किए गए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के अन्य मूल्य घटकों की वृद्धि से होने वाले जोखिमों को ऑफसेट किया जा रहा है, जो इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के विकास के कठिन मार्ग को बाधित करता है। .
आगे भारी करों की उम्मीद की जाती है और स्पष्ट रूप से हमेशा एक ही संचालन पर आगे की जाँच की जाती है।
तो यहाँ वह त्रयी है जो पिछले कुछ समय से शासन के मामले में हमारे देश को मजबूती से रोक रही है: संचालन की एक छोटी संख्या पर अधिकतम नियंत्रण दूसरी ओर, एक आर्थिक/वित्तीय प्रणाली की, जो दूसरी ओर, अंतरराष्ट्रीय संगठनों के आंकड़ों के अनुसार, दुनिया में भ्रष्टाचार और कर चोरी के उच्चतम स्तरों में से एक पैदा करती है!
नवीनीकरण एक कर्तव्य है
इस धूमिल तस्वीर का क्या करें? भविष्य की कल्पना करने का प्रयास करें। जैसा कि पिरांडेलो के प्रसिद्ध उपन्यास "द व्हीलब्रो" में है, जिसमें नायक वास्तविकता के साथ स्पष्ट और अपरिवर्तनीय असंतोष को दूर करने के लिए अपने कुत्ते के साथ व्हीलब्रो के खेल का आविष्कार करता है, जो अब उसे संतुष्ट नहीं करता है, संक्षेप में, असली कल्पना का एक विशाल प्रयास।
सहकारी ऋण, लोकप्रिय बैंकों और खराब बैंकों के सुधारों पर चर्चा करने के अलावा, आइए यह भी कल्पना करने की कोशिश करें कि हम कौन से बैंकरों और नियंत्रकों को पसंद करेंगे: थोड़ा सा चलने के लिए पिरंडेलो के व्हीलबारो की तरह। अन्य, अन्य देशों में, पहले से ही ऐसा कर चुके हैं और हमेशा खुले रहने वाले कैश काउंटर वाले बैंक के बजाय एक इलेक्ट्रॉनिक बैंक रखना पसंद करते हैं।
नवीनीकरण एक कर्तव्य है एक अपारदर्शी अर्थव्यवस्था की प्रतिष्ठा को कम करने के लिए, अक्षमताओं का एक स्रोत और इसलिए संस्थानों, बिचौलियों और सबसे बढ़कर, नागरिकों के लिए महंगा और जोखिम भरा।
और अगर हम वास्तव में शासन के संदर्भ में मुद्दों को संबोधित करना चाहते हैं, तो हमारा निमंत्रण साइट से व्यवस्थित रूप से अपराधों और दंडों के संग्रह, यानी "बैंकरों पर लागू प्रतिबंधों" से परामर्श करना है। www.bancaditalia.it, इतना अधिक कि हम, उपभोक्ताओं के रूप में, एक आदर्श वाक्य रख सकते हैं जिसका अनुवाद करना आसान है: केवाईबी, यानी अपने बैंकरों को जानें!
और, फिर से पिरंडेलो के साथ यह कहने के लिए, "यह स्वीकार करना संभव नहीं है कि मैं सिर्फ एक पल के लिए मजाक कर रहा हूँ"!
