इसमें कोई संदेह नहीं है: इटालियंस को रियल एस्टेट निवेश पसंद है। 2010 के अंत में, लगभग 68,7% इतालवी परिवारों के पास 60% के यूरोपीय औसत के मुकाबले घर थे और बैंक ऑफ इटली के नवीनतम अनुमानों के अनुसार, घरों में निवेश इटालियंस की शुद्ध संपत्ति का 54% दर्शाता है।
क्या आप भी घर खरीदना चाहते हैं?
निश्चित रूप से यह मुश्किल होगा (कई बार नाटकीय रूप से) एक घोंसले के अंडे को अलग करना होगा जो आपको घर खरीदने के सपने को पूरा करने की इजाजत देता है, खासकर इस आर्थिक और वित्तीय परिदृश्य में। दोस्तों के मेरे बहुत छोटे नमूने में भी, मुझसे अक्सर पूछा जाता था कि यह कैसे करना है, कौन सी रणनीति अपनानी है और एक छोटी सी प्रारंभिक बचत को बढ़ाने के लिए कैसे निवेश करना है।
मुझे जो सलाह देने का मन कर रहा है वह है "ओबिएटिवो कासा" पोर्टफोलियो को एक मॉडल के रूप में लेना, एक पोर्टफोलियो जो पहले से ही इस शरद ऋतु में "एफ" पत्रिका के पाठकों के लिए प्रस्तुत किया गया है और हाल ही में एडवाइज ओनली वेबसाइट पर प्रस्तावित और पुनर्संतुलित किया गया है (आप इसे परामर्श कर सकते हैं, अनुसरण करें) इसे, इसे मुफ्त में कॉपी करें)।
"ओबियेटिवो कासा" का उद्देश्य मध्यम अवधि में पूंजी उत्पन्न करना है जिसका उपयोग घर खरीदने के लिए किया जा सकता है, आमतौर पर बंधक के माध्यम से प्राप्त पूंजी को पूरक करने के लिए।
एक युवा जोड़ा, एक अकेला व्यक्ति अपनी स्वायत्तता के भौतिक स्थान को जीतने के लिए उत्सुक, या माता-पिता या दादा-दादी जो बड़े कदम उठाने के लिए पूंजी जमा करने में बच्चे या पोते की मदद करना चाहते हैं, इस पूंजी से लाभ उठा सकते हैं।
किस तर्क के साथ "ओबीटेटिवो कासा" पोर्टफोलियो बनाया गया था?
सबसे पहले, समय के साथ एक क्रमिक भुगतान नीति को एक साधारण पोर्टफोलियो संरचना के साथ संयोजित करने का प्रयास किया गया, जिसने प्रबंधन लागत को कम किया। यहाँ पोर्टफोलियो विकल्पों पर एक सारांश आरेख है:
समय क्षितिज: लगभग 5-8 साल, जो हमें लगता है कि एक उचित अवधि है, उदाहरण के लिए, एक युवा जोड़े के बारे में जो अपना पहला घर खरीदने के लिए आवश्यक पूंजी को बचाना और जमा करना शुरू करते हैं (एक कदम जो, सही या गलत, कई इटालियंस बाहर ले जाना पसंद करते हैं)।
जोखिम: पूंजी के निश्चित नुकसान का मध्यम-निम्न जोखिम। पोर्टफोलियो को उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिन्हें नगण्य पूंजी वृद्धि क्षमता की आवश्यकता है और, जैसा कि ज्ञात है, कुछ जोखिम उठाए बिना कुछ भी हासिल नहीं होता है! पोर्टफोलियो फिर भी विवेकपूर्ण प्रबंधन तर्क का जवाब देता है।
समय के साथ क्रमिक भुगतान (पीएसी) का "न्यूनतम कट": लगभग 3.000 यूरो, इस राशि के गुणकों का निवेश करना स्पष्ट रूप से संभव है। राशि किसी भी तरह से कम नहीं है, हम यह महसूस करते हैं। यह सरकारी बॉन्ड खरीदने की आवश्यकता पर निर्भर करता है जिसका न्यूनतम मूल्यवर्ग 1.000 यूरो है। हालांकि, इन शेयरों को समान ईटीएफ से बदलना संभव है: यह एक अनुमान है - यह इष्टतम नहीं है - लेकिन यह करने योग्य है
आवधिक भुगतान की आवृत्ति (पीएसी): बचतकर्ता के आर्थिक संसाधनों के आधार पर मासिक, द्वैमासिक, त्रैमासिक या अर्धवार्षिक भी। हम अपने आप को विषयांतर की अनुमति देते हैं: थोड़ा और धीरे-धीरे लेकिन व्यवस्थित और नियमित रूप से बचत करना बेहतर होता है, बजाय इसके कि आप खुद से कहें कि "मैं यह नहीं कर सकता"। हम अक्सर पूरी तरह से अनावश्यक सामान या सेवाएं खरीदते हैं और बिना सोचे-समझे बर्बाद कर देते हैं: अपने आप को एक महत्वपूर्ण लक्ष्य निर्धारित करना, जैसे कि इस पोर्टफोलियो से जुड़ा एक, कुछ ठोस बनाने और "सूखी शाखाओं को काटने" में एक महत्वपूर्ण कदम है।
निवेश तर्क: बल्कि रक्षात्मक, बॉन्ड घटक (पोर्टफोलियो का 72%) के साथ निवेश की गई पूंजी और सामरिक प्रकृति के इक्विटी घटक (28%) की रक्षा करना है, जिसे समय के साथ संशोधित किया जाएगा और रिटर्न उत्पन्न करने के उद्देश्य से आगे जाकर
बांड: निवेशक की क्रय शक्ति की रक्षा के उद्देश्य से परिपक्वता तक आयोजित होने वाले सीटीजेड (शून्य कूपन) और एक "मुद्रास्फीति-लिंक्ड" बीटीपी की खरीद के माध्यम से इतालवी सरकारी बांड (पोर्टफोलियो का 60%) को प्राथमिकता दी गई थी। विविधीकरण के लिए ईटीएफ में शेष 12% उभरते हुए देशों, यूरोपीय कॉर्पोरेट प्रतिभूतियों और यूरोजोन के "कोर" देशों के सरकारी बांडों पर निवेश करने का निर्णय लिया गया।
शेयर: वर्तमान में विकसित और उभरते देशों के "वैल्यू" शेयर (अर्थात वे जिनके मूल्य/आय अनुपात के आधार पर "वास्तविक" मूल्य है) अफ्रीकी शेयरों की एक छोटी राशि के साथ होते हैं, जो ज्ञात राजनीतिक जोखिमों के सामने है। आने वाले वर्षों में आर्थिक और औद्योगिक विकास की उच्चतम संभावना।
स्टार्टअप के बाद से यह कैसा रहा है?
जैसा कि रिस्क एंड परफॉर्मेंस एडवाइज़ ओनली चार्ट में दिखाया गया है, इसकी स्थापना (अक्टूबर 2012) के बाद से पोर्टफोलियो में 4,79% की वार्षिक अस्थिरता सूचकांक के साथ 4,40% की वापसी हुई है, जो एक काफी निहित जोखिम को व्यक्त करता है, सभी के ऊपर एक विवेकपूर्ण जोखिम के लिए धन्यवाद पल के मुख्य जोखिम कारकों के लिए जो एक उच्च विविधीकरण सूचकांक में परिलक्षित होता है। संक्षेप में, अब तक वॉलेट ने वह काम किया है जिसे करने के लिए उसे डिजाइन किया गया था।
