En premier semestre de 2024, le panorama de crédit offrait des signaux mitigés : le demande de financement de la entreprises est resté stable, tandis que le familles ils recommencent à se concentrer là-dessus hypothèques pour l'achat de maisons e prêts à la consommation. la banques, de leur côté, ont maintenu une attitude prudente, avec des politiques inchangées mais renforcées Attention aux garanties demandes de prêt hypothécaire. Sur le devant de raccolta, les familles ont réduit leurs dépôts bancaires, préférant des alternatives plus rentables telles que les obligations d'État, les actions et les fonds communs de placement.
Ces données proviennent deenquête territoriale sur les banques (Enquête sur les prêts bancaires régionaux, Rbls) menée par les agences régionales des Banque d'Italie en septembre 2024. L'enquête, qui analyse la demande et l'offre de crédit, ainsi que le financement bancaire dans les différentes zones géographiques du pays, se distingue par son approche détaillée : large couverture territoriale et sectorielle, semestrielle plutôt que trimestrielle, et un grand nombre de banques impliquées.
Crédit aux entreprises
La demande de crédit aux entreprises il a été maintenu stable, avec quelques différences territoriales : le Nord et le Sud enregistrent une légère croissance, tandis qu'au Centre on observe une contraction qui concerne tous les secteurs. Ailleurs, la hausse a été motivée par les fabrication et services, tandis que les demandes de financement du fonds de roulement ont diminué partout, sauf dans le Nord-Est.
Du côté de l'offre, le banques ils ont confirmé le leur approche prudente, notamment dans les secteurs de la construction et de la fabrication. Des garanties plus élevées et des exigences de notation plus strictes ont caractérisé les politiques de crédit, malgré une légère réduction des spreads moyens. Pour le second semestre, les prévisions indiquent une croissance de la demande de crédit de la part des entreprises, avec des politiques d'offre toujours orientées vers la prudence.
Crédit aux familles
Le familles, ont cependant montré un regain d'intérêt pour hypothèques destiné àachat maison, avec une croissance limitée mais généralisée au niveau national, plus marquée au Nord-Ouest et au Sud. Les crédits à la consommation ont également recommencé à augmenter, inversant la tendance négative du second semestre 2023.
L'offre de prêts hypothécaires est restée stable, même si banques ont adopté des critères plus sélectifs, demandes croissantes de garanties. Les spreads moyens sur les prêts se sont rétrécis, à l'exception de ceux appliqués aux positions considérées comme plus risquées. Cette prudence reflète les inquiétudes liées au marché immobilier résidentiel, même si la pression concurrentielle entre les banques a contribué à contenir un nouveau resserrement. Pour le crédit à la consommation, les conditions d’offre se sont stabilisées par rapport à 2023, mais une légère intensification de la sélectivité est attendue pour le second semestre.
Épargne et investissements
Les familles continuent de déménager épargne sur les dépôts bancaires le verso. des outils financier plus rentable. Cette tendance s'est manifestée dans toutes les zones, à l'exception du Centre où les dépôts ont mieux résisté. Les demandes d'obligations bancaires ont diminué dans le Nord-Ouest, tandis qu'elles ont continué à croître dans le Centre.
La question de obligations d'État, actes e fonds commun est restée vivante, avec un regain d'intérêt également pour Stratégies Assurance. Dans le même temps, les spreads sur les dépôts ont augmenté presque partout, à l'exception des dépôts à terme dans le Nord-Ouest, tandis que les rendements des obligations bancaires ont enregistré une baisse, particulièrement significative dans le Sud et le Nord-Est.
