Potenziale freisetzen, eine gemeinsame Zukunft aufbauen und in Menschen investieren. So lautet der Titel des vierjährigen Strategieplans (der 2023 ausläuft), der in Mailand – wegen des Coronavirus in einer Webkonferenz – von Geschäftsführer Giuseppe Castagna vorgestellt wurde, der bereits deutlich gemacht hatte, dass die nahe Zukunft des Lombard - Das venezianische Institut wird eigenständig sein: „Wir werden alleine weitermachen. Wir haben einen eigenständigen Plan gemacht, wir sind frisch von einer großen Fusion und wir gehen vorwärts auf unserem Weg“, hatte Castagna bereits gesagt und eine mögliche Beteiligung am Intesa-Ubi-Match oder an einem daraus resultierenden Bankrisiko ausgeschlossen (es war die Rede von einem möglichen Zusammenschluss mit Mps).
Erster Eckpfeiler der Strategie ist eine substanzielle Vergütung für die Aktionäre: Zwischen der Aufwertung der Bank und der Ausschüttung von Dividenden soll ein Vermögen von zwei Milliarden geschaffen werden, davon über 800 Millionen an Dividenden über den Zeitraum des Plans, mit einer durchschnittlichen Auszahlung von 40 % oder mehr. Der Plan – so Castagna – „wurde um ein Jahr verlängert, um Zeit zu haben, alle Ziele zu erreichen“ und wird auch im Falle eines Negativszenarios für 2020 gewährleistet sein, wie es angesichts des Mondlichts wahrscheinlich ist Verlangsamung der Weltwirtschaft auch und vor allem aufgrund der Auswirkungen der weltweiten Ausbreitung des Coronavirus.
Ein weiterer Aspekt, der allen Banken gemeinsam ist und dem auch Banco Bpm nicht entgeht, ist der der Unternehmenstransformation: die Bank mehr als 600 Millionen Euro in Technologie und Digitalisierung investieren im Zeitraum (+40 % gegenüber dem Durchschnitt des Dreijahreszeitraums 2017-2019), „zur Sicherung der Nachhaltigkeit und Rentabilität in der Zukunft“. Gleichzeitig ist eine Stärkung der Humanressourcen durch mehr „Engagement“ vorgesehen, aber die Personalkosten sinken von 1,7 auf 1,66 Milliarden bei 1.100 Frühpensionierungen und 200 Filialschließungen. Den Kunden wird mit der Annahme eines Ansatzes ein zunehmend kanalübergreifender und digitaler Service angeboten "Mobil zuerst", Nutzung der Webank-Erfahrung und Einführung der „Relationale Zweige“ (von derzeit 72 % auf 80 % im Zielvertriebsnetz), konzentriert auf Beratungsleistungen und mit einem kompletten Produkt- und Dienstleistungsangebot.
Banco Bpm zielt damit darauf ab, die Geschäftstätigkeit wiederzubeleben, vor allem durch die Spezialisierung auf Dienstleistungen für Privat- und Firmenkunden (in Abstimmung mit Banca Aletti und Banca Akros) und insbesondere zur Erschließung des noch nicht ausgeschöpften Potenzials im Bereich Wealth Management und Family Banking. Die Nettogebühren und -provisionen im Wealth Management-Sektor werden im Zeitraum 6,5-2019 mit einer CAGR von +2023 % wachsen, hauptsächlich dank eines höheren Verhältnisses zwischen Vermögensverwaltung/Direkteinlagen (das von 69 % im Jahr 2023 auf 54 % im Jahr 2019 steigen wird). ) und zu einem deutlichen Schub an der Front der Platzierung von Anlageprodukten.
Ein weiteres wichtiges Kapitel betrifft Kreditqualität und Risikominderung. Nach einer hervorragenden Erfolgsbilanz beim Derisking in den letzten Jahren, sowohl in Bezug auf den Verkauf notleidender Kreditportfolios als auch in Bezug auf Workouts, zielt der von CEO Castagna vorgestellte Plan darauf ab, eine weitere Verbesserung der Kreditqualität zu erreichen eine angestrebte Brutto-NPE-Quote von 5,9 % (gegenüber 9,1 % Ende 2019) und eine Netto-NPE-Quote von 3,0 %15 (im Vergleich zu 5,2 % Ende 2019). Während des gesamten Planzeitraums wird ein hohes Maß an NPL-Deckung aufrechterhalten, und die Risikokosten werden voraussichtlich auf 51 Basispunkte im Jahr 2023 sinken (gegenüber 73 Basispunkten im Jahr 2019).
Um das Risiko zu reduzieren, sind Überwachungsstrategien und ein neuer Ansatz bei der Verwaltung von unlauteren Handelspraktiken vorgesehen, wobei Kernportfolio (Fokus auf Maximierung der Rendite) und Nicht-Kernportfolio getrennt werden. Auch die Kreditpolitik ändert sich, zugunsten von KMU, aber mit stärkerer Spezialisierung, Fokus auf die Risiko-Rendite-Perspektive und - ein weiteres Novum, im Namen der Nachhaltigkeit - größere Unterstützung für ESG-Initiativen (Aufmerksamkeit auf die Reduzierung von CO2-Emissionen und Energiesparprojekten).
Schließlich zielt der Plan darauf ab, die Bilanz zu stärken, um die folgenden finanziellen Ziele bis 2023 zu erreichen: CET1-Verhältnis voraussichtlich 12 % übersteigen; das Kosten-Ertrags-Verhältnis wird schrittweise sinken, bis es 59 % erreicht; Die Einnahmen sie werden mit einer CAGR von +0,6 % (von 4,3 Milliarden im Jahr 2019 auf 4,4 Milliarden im Jahr 2023) wachsen, angetrieben durch das Wachstum der Nettoprovisionen (CAGR von +5,1 % im gleichen Zeitraum); der Reingewinn wird am Ende des Plans auf rund 770 Millionen anwachsen (CAGR von +4,3 % zwischen 2019 und 2023), was einem RoTE von 7,2 % entspricht.
