Für den Bereich Versicherungen des Restaurants Lebenszweig Die nächsten Jahre bieten großartige Chancen, große Marktlücken zu schließen vor 20 Jahren. Aber Versicherungsgesellschaften können das einziehen sfida? Nur wenn sie ihre Herangehensweise ändern und ihre Aufmerksamkeit vom Produkt auf das Produkt verlagern Kunde.
Die Daten stammen aus „Weltlebensversicherungsbericht 2023", erarbeitet von Capgemini Forschungsinstitut, das untersucht, was „das“ genannt wird Übergangszeit „beispiellos“ für Lebensversicherungsunternehmen. Tatsächlich stehen sie vor einer erheblichen Herausforderung Vermögensabfluss unter Verwaltung (AUM), im Hinblick auf Größter Transfer des generationenübergreifenden Reichtums der Geschichte. Derzeit halten Versicherungsnehmer im Alter von über 65 Jahren 40 % des verwalteten Vermögens, was bei den 40 größten globalen Lebensversicherungsunternehmen einer Summe entspricht 7.800 Milliarden Dollar. Dem Bericht zufolge könnten diese Vermögenswerte an Begünstigte übertragen werden von 2040.
Die meisten Senioren haben keinen Finanzplan
Die Studie umfasst 23 Märkte, darunter Italien, und basiert auf Interviews mit 6.775 Versicherungskunden über 50 in 20 Ländern und über 200 Führungskräften führender Versicherungsunternehmen in 14 Märkten.
Wir gehen von der Überlegung aus, dass nach Prognosen der Vereinten Nationen im Jahr 2050 33 % der Weltbevölkerung über 50 Jahre alt sein werden. Die meisten Senioren haben jedoch keins Finanzplan mit dem zunehmenden Alter angemessen umzugehen. Laut einem neuen Bericht von Capgemini haben 60 % der über 65-Jährigen keine professionelle Finanzberatung in Anspruch genommen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten oder die Übertragung ihres Vermögens zu verwalten.
Die Hürden, mit denen Verbraucher bisher konfrontiert waren
Viele Menschen, die sich dem Ruhestand nähern, müssen aufgrund der sich verschlechternden Wirtschaftslage größere finanzielle Verpflichtungen eingehen, um gut altern zu können. Theoretisch sollten diese Bedingungen zu einem größeren Bedarf an Lebensversicherungen führen, jedoch i Die Verbraucher, heißt es im Capgemini-Bericht, wächst Hindernisse. Diejenigen, die eine Police abgeschlossen haben, nennen die Komplexität des Lebensversicherungsangebots und mangelndes Bewusstsein (39 %) als größte Hindernisse, gefolgt von mangelndem Vertrauen (29 %).
„Der demografische Wandel in Verbindung mit dem größeren Vermögenstransfer, der in den kommenden Jahren stattfinden wird, bedroht die Lebensversicherungsbranche, die darum konkurriert, den Bedürfnissen einer alternden Bevölkerung gerecht zu werden“, sagt er Matteo Bonati, Versicherungsdirektor Capgemini Italien. „Um Versicherungsnehmer beim Altern optimal zu begleiten, müssen Betreiber einen Weg finden, den sich verändernden Bedürfnissen der Verbraucher gerecht zu werden, indem sie durch innovativeres Produktdesign ein personalisiertes und maßgeschneidertes Erlebnis schaffen. Das Partnerschafts-Ökosystem sowie die Einbindung von Unternehmen, die auf Senior-Services spezialisiert sind, können Versicherern dabei helfen, Mehrwertdienste zu orchestrieren und ihre Lücken in Schlüsselbereichen zu schließen. Wer der frühzeitigen Einbindung von Kunden und deren Begünstigten Priorität einräumt, wird Vertrauen schaffen und sein Kapital schützen.“
Neue grundlegende Partnerschaften, um die reichsten Kunden abzufangen
Die größte Herausforderung, vor der sie steht Versicherungsgesellschaften des Restaurants Lebenszweig Die Aufgabe, mit der wir derzeit konfrontiert sind, besteht darin, in einer Zeit großer Vermögenstransfers relevant zu bleiben. Um das verwaltete Vermögen, das einem Risiko ausgesetzt ist, zu schützen, empfiehlt der Bericht, sich vermögende und wohlhabende Kunden genau anzusehen, die 39 % des weltweiten Vermögens besitzen und rund 20 % der alternden Bevölkerung ausmachen. Dieses Segment hat den größten Bedarf an Lösungen für ein gutes Altern: über 75 % der Befragten wünschen sich dies innovative Versicherungsprodukte. tuttavia, nur die 27% der Versicherungsunternehmen hat die Kapazität um sie weiterentwickeln zu können.
Dem Bericht zufolge erwarten mehr als 44 % der vermögenden und wohlhabenden Kunden, die über 50 Jahre alt sind, von ihren Versicherungsgesellschaften Leistungen spezifische Dienstleistungen, angefangen von Initiativen im Zusammenhang mit Wohl, zu den Strukturen von betreutes Wohnen. Ökosystempartnerschaften werden sich für Unternehmen als entscheidend erweisen, da sie es ihnen ermöglichen, diese Lücke zu schließen und ein breites Spektrum an Mehrwertdiensten anzubieten.
Veränderter Ansatz: vom Produkt zum Kunden
Im Umgang mit dem aktuellen Szenario müssen Versicherungsunternehmen Einen Weg finden um Vermögenswerte zu schützen und Wachstum zu fördern. Der Bericht weist auf einen Prozess hin, der zu ihnen führen wird aus dem aktuellen Ansatz konzentrierte sich auf Produkt zu einem Betriebsmodell kundenorientiert, mit kompletten, höherwertigen Lösungen für Verbrauchern helfen besser altern. Dieser Übergang erfordert eine Weiterentwicklung von Wertschöpfungskette Ziel war es, den Kunden-Onboarding-Prozess zu verbessern und die Einbindung von Versicherungsnehmern und Anspruchsberechtigten zu fördern. Letztere können anschließend in neue Kunden umgewandelt werden, während Ansprüche in Chancen zur Umsatzgenerierung umgewandelt werden.
Nur 21 % der Unternehmen verfügen über die notwendigen Tools
Zunächst einmal können Versicherungsunternehmen dies tun Gruppieren Sie die Daten eine globale Sicht auf jeden Kunden zu haben und den Agenten neue digitale Tools zur Verfügung zu stellen, die durch erweitert werdenkünstliche Intelligenz, einschließlich generativer KI, um hyperpersonalisierte Beratung anzubieten. Allerdings nur die 21 % der Unternehmen zur Verfügung hat notwendige Werkzeuge wollen sich mit fortschrittlichen Datenanalysefunktionen ausstatten, und noch weniger (19 %) nutzen fortschrittliche Technologien, um Abläufe zu vereinfachen, Erfahrungen zu bereichern, sich in neue Ökosysteme zu integrieren und schnellere, datengesteuerte Entscheidungen zu treffen.
Versicherungsunternehmen können auch die Einbindung von Versicherungsnehmern und Begünstigten fördern, indem sie den Onboarding-Prozess vereinfachen und personalisieren, das Schadenmanagement verbessern, indem sie Flexibilität bei Umstrukturierungspraktiken bieten, und durch die Modernisierung ihrer Technologieinfrastruktur eine globale Sicht auf den Kunden gewinnen. Dem Bericht zufolge werden Unternehmen, denen dieser Weg gelingt, in der Lage sein, das Vertrauen zwischen verschiedenen Generationen zu stärken, das Wachstum zu fördern und die riesigen Vermögenswerte zu schützen, die in naher Zukunft übertragen werden könnten.
