Das Bewusstsein für die Vorteile, die sich aus der Nutzung bargeldloser Zahlungsinstrumente ergeben, ist sowohl international als auch in der Geschäftswelt und bei nationalen Entscheidungsträgern zunehmend verbreitet. Wie 2016 von der Community Cashless Society beschrieben, kann das italienische Systemland mehrere und wichtige Vorteile aus einer größeren Verbreitung elektronischer Zahlungen ziehen:
1. La Kostenreduzierung im Zusammenhang mit der Verwendung von Bargeld, oft schwer zu erkennen, aber mit erheblichen Auswirkungen auf wirtschaftlicher und sozialer Ebene.
2. L 'Entstehung der Schattenwirtschaft, da Länder mit der höchsten Nutzung bargeldbasierter Zahlungsinstrumente tendenziell unter einem hohen Maß an Steuerhinterziehung leiden.
3. L 'Erhöhung des Verbrauchszyklus, dank der Stimulus-Rolle für Konsum und Wirtschaftstätigkeit.
4. La Transaktionssicherheit die dank der Investitionen der Betreiber des Sektors auf hohe Standards gesetzt ist und sich ständig verbessert.
5. Lo Impulse für Innovation und Digitalisierung der Wirtschaft und ermöglicht so die Schaffung und Stärkung einer wettbewerbsfähigen digitalen Zahlungskette.
Eine stark auf Bargeld basierende Wirtschaft bremst die Modernisierung und Wettbewerbsfähigkeit des Landes und verursacht negative Kosten und externe Effekte.
1) KOSTENSENKUNG
Mit Bargeld sind erhebliche direkte und indirekte Kosten verbunden. Die „sozialen Kosten“ sind mit jedem Zahlungsinstrument verbunden. Im Falle Italiens zeigen die Schätzungen der Bank von Italien (2012 auf der Grundlage von Daten, die sich auf das Jahr 2009 beziehen), dass die gesamten sozialen Kosten, die sich aus der Nutzung aller Zahlungsinstrumente ergeben, gleich 15 Milliarden Euro (l 1 % von nationales BIP, 260 Euro pro Kopf). Die höchsten Kosten verursacht jedoch Bargeld, das im Land am weitesten verbreitete Zahlungsmittel: Dieses Instrument kostet das System des Landes ca 10 Milliarden Euro pro Jahr (0,53 % des BIP), was einer Belastung von 133 Euro pro Einwohner entspricht.
Aufgrund der Merkmale und der Wirtschaftsstruktur des Landes wären die Vorteile im Zusammenhang mit der Reduzierung des elektronischen Zahlungsverkehrs für Italien größer als für andere Realitäten, gerade aufgrund des großen Verbesserungsspielraums, der sich aus Investitionen ergibt, die auf die vollständige Entwicklung von Italien abzielen bargeldlose Gesellschaft und die Breite der Bargeldkosten für das Landsystem.
Diesbezüglich ist darauf hinzuweisen Die Bargeldkosten in Italien liegen über dem europäischen Durchschnitt (wobei die mit diesem Instrument verbundenen sozialen Kosten 0,45 % des BIP betragen) und den Schätzungen der Zentralbanken von Dänemark, Estland, Finnland, Griechenland, Irland, Lettland, den Niederlanden, Portugal, Rumänien, Spanien und Schweden entsprechen einzige Ausnahme war Ungarn unter den Ländern, die an der ökonometrischen Analyse teilnahmen.
Im Umkehrschluss die Kosten für Kredit- und Debitkarten es betrifft 0,04 % und 0,07 % des italienischen BIP und verursacht jährliche Pro-Kopf-Kosten von 11 Euro für Kreditkarten und 18 Euro für Debitkarten. Auch die sozialen Kosten sind im Vergleich zum durchschnittlichen Wert pro Transaktion niedriger: Während die von Bargeld 2 % betragen, betragen die von Kreditkarten 1,95 % und die von Debitkarten 1,07 %.
Dies sind offensichtliche Kosten, auch wenn sie von Verbrauchern, die Bargeld verwenden, und von Händlern, die es akzeptieren, als Null wahrgenommen werden: in der Hypothese, dass sie sich dank der größeren Verwendung an der durchschnittlichen Häufigkeit der Kosten von Bargeld am BIP in der EU-28 ausrichten des elektronischen Zahlungsverkehrs könnte Italien jährlich bis zu 1,5 Milliarden Euro einsparen.
2) ENTSTEHUNG DER SCHWARZWIRTSCHAFT
Die stärkere Diffusion von Bargeld geht mit einem höheren Anteil von Bargeld einher Schattenwirtschaft: Eine jährliche Zunahme elektronischer Transaktionen um 10 % in mindestens 4 aufeinanderfolgenden Jahren könnte zu einem Rückgang der Schattenwirtschaft um mindestens 5 % führen. Dies ist ein sehr bedeutender Vorteil, insbesondere wenn man bedenkt, dass die Schattenwirtschaft in Italien auf etwa 21 % des BIP2 geschätzt wird, während sich – nach jüngsten Schätzungen3 – die Steuer- und Sozialversicherungshinterziehung im Jahr 111,6 auf 2014 Milliarden Euro belaufen würde (7 % davon das nationale BIP gegenüber den 108 Milliarden Euro im Jahr 2012).
Die gleiche umgekehrte Beziehung besteht, wenn wir die Mindereinnahmen aus der Mehrwertsteuer betrachten, bei denen Italien mit einem Einnahmeverlust von 40,5 Milliarden Euro im Jahr 20144 der negative Spitzenreiter unter den europäischen Ländern istXNUMX.
3) DIE ERHÖHUNG DES VERBRAUCHS
Bargeldlose Zahlungen sie regen auch den Konsum an und Wirtschaftstätigkeit: Die Umstellung auf effizientere Massenzahlungssysteme auf der Grundlage elektronischer Plattformen begünstigt sowohl den Konsum als auch den Handel und das Wirtschaftssystem insgesamt.
4) SICHERHEIT
Elektronische Zahlungen leisten einen wesentlichen Beitrag dazu Transaktionssicherheit. Bargeld und ganz allgemein physische Zahlungssysteme sind in der Tat mit einem höheren Diebstahl- und Deliktrisiko verbunden. Beispielsweise wurden in Italien im Jahr 2015 fast 35.0005 Diebstähle gemeldet, während die Bank von Italien allein im zweiten Halbjahr 2016 fast 75.000 gefälschte Banknoten erkannte, was einem Anstieg von 2,8 % gegenüber dem ersten Halbjahr 2016 entspricht.
Im Umkehrschluss das Auftreten von Betrug bei Zahlungskartentransaktionen ist niedrig (5,9 pro 1.000 Karten), auch im Vergleich zu den anderen wichtigen europäischen Ländern: durchschnittlich 14,9 für den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA), 42,3 für Frankreich und 27,5 für das Vereinigte Königreich.
Im Jahr 2015 sind in Bezug auf die in Italien ausgegebenen Karten sowohl der wirtschaftliche Wert (von 0,019 % auf 0,017 %) als auch die Anzahl (von 0,013 % auf 0,011 %) der nicht erkannten Transaktionen (Betrug) in Bezug auf die Gesamtzahl der echten Zahlungen zurückgegangen Karte6. Tatsächlich haben die Akteure in der Lieferkette wichtige Investitionen getätigt, um das Sicherheitsniveau elektronischer Transaktionen zu erhöhen, die europäischen Standards in diesem Sektor einzuhalten und gleichzeitig die Aufrechterhaltung oder Verbesserung der Benutzererfahrung zu verfolgen.
5) INNOVATION UND DIGITALISIERUNG
Schließlich macht die Entwicklung von Online-Zahlungen dies möglich Innovationen anregen und die innovative Wertschöpfungskette im Zusammenhang mit digitalen Zahlungen und der digitalen Wirtschaft. Die Lieferkette im Zusammenhang mit elektronischen Transaktionen umfasst tatsächlich zahlreiche Akteure aus verschiedenen Sektoren (vom Bankwesen bis zu physischen und digitalen Infrastrukturen, von Zahlungssystemen bis zu Fintech-Start-ups, vom Einzelhandelsmarketing bis zur Sicherheit).
Aus den Innovationen, die innerhalb der Zahlungskette entstehen, entstehen Technologien und Geschäftsmodelle, von denen das gesamte Wirtschaftssystem profitiert, wie im Fall der mit dem mobilen Bezahlen verbundenen Barrierefreiheit, dem Angebot von Mehrwertdiensten, der Entwicklung von Bitcoins und der Blockchain-Technologie (vgl folgendes Kästchen).
Auch hier wird Innovation von den Kundenbedürfnissen angetrieben: Sicherheit (Entwicklung von Lösungen, die Geolokalisierung, biometrische Systeme und Cloud-Computing nutzen), Benutzerfreundlichkeit (Lösungen für das Bezahlen von Haltestellen und kontaktlos, P2P-Zahlung usw.), finanzielles Bewusstsein ( Apps und Lösungen für die Verwaltung von Spareinlagen und Sammlungen, Finanzberatungsdienste, Echtzeit-Warnungen usw.), Kundenbeziehungsmanagement (Couponing, Werbeaktionen basierend auf Geolokalisierung usw.).
