"هذا لن يحدث في أي مكان. يحتاج النظام المصرفي إلى تغيير ، لكن هناك مصرفيين ما زالوا يعتقدون أنه يمكن إنقاذ المظاهر بفصل العمال "هذا هو تعليق جوليو روماني ، الأمين العام لـ First Cisl ، في مواجهة البيانات الناشئة عن تحليل سبتمبر تقارير ربع سنوية عن المجموعات المصرفية الإيطالية الرئيسية الثلاثة عشر التي أعدتها إدارة الأبحاث في الاتحاد.
يقول روماني: "إن امتناع المصرفيين - يضيف روماني - هو أن الموظفين يكلفون الكثير ، ومع ذلك فإن نفقات الموظفين تتناقص بالفعل في نصف البنوك وفي المجموعات الرئيسية تعادل أقل من ثلث صافي القروض المتعثرة و 5- 6٪ من حجم صافي القروض المشكوك في تحصيلها. حتى لو فصلنا جميع الموظفين بعبثية ، فسنلقي بقطرة في المحيط. لا يتعلق الأمر بخفض الوظائف ، بل يتعلق بتحويلها إلى أنشطة ذات قيمة مضافة أعلى. نحن بحاجة إلى نماذج تنظيمية جديدة ، وتجارة جديدة ، وهياكل إنتاجية جديدة ، ولكن يجب أن يكون لدى البنوك رؤية استراتيجية ، والتي لم يتم حتى الآن حتى إلقاء الضوء عليها ".
"الحقيقة - كما يقول روماني - هي أننا فقدنا المعنى الحقيقي للمصارف. الأرقام تثبت ذلك بلا رحمة. يتراجع هامش الفائدة في XNUMX مصرفاً من أصل XNUMX مصرفاً ، لكنه يظل المصدر الرئيسي للدخل. انخفض صافي العمولات ، وهو العنصر الثاني من الإيرادات ، في عشرة بنوك من أصل ثلاثة عشر بنكًا. المجموعات الثلاث الوحيدة التي لديها هامش وساطة متزايد تدين بالمفاوضات المالية ".
وفقًا لبحث أجراه قسم الأبحاث في First Cisl ، والذي حلل الأداء في الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2016 من 13 مجموعة مصرفية إيطالية رئيسية ، باستثناء تلك التي تسيطر عليها البنوك الأجنبية والمؤسسات الائتمانية التي حصل عليها صندوق Atlante ، فإن كان لتطور أسعار الفائدة تأثير سلبي على صافي الفائدة الذي انخفض في جميع البنوك باستثناء بنك كريديم حيث نما بنسبة 1,5٪. تنخفض العمولات في كل مكان تقريبًا ، باستثناء مونتي باشي وأوبي وبانكا سيلا. أبلغ يونيكريديت وبوبولاري ميلانو وكاريج فقط عن نمو في إجمالي الإيرادات مقابل الدخل من الوساطة.
انخفضت تكاليف العمالة ، المعدلة حسب حوافز فائض الموظفين وتفعيل صندوق التضامن ، في 6 بنوك من أصل 13 مصرفاً. ومن ناحية أخرى ، زادت المصروفات الإدارية في كل مكان تقريباً ، باستثناء Intesa و Banco Desio (جزء كبير من النمو مستحق إلى المساهمات الأعلى المدفوعة لصندوق التسوية وصندوق الضمان).
انخفضت الربحية في معظم المجموعات وأغلق ما يصل إلى 5 بنوك من أصل 13 (Monte Paschi و Ubi و Banco Popolare و Carige و Creval) الأشهر التسعة الأولى بخسارة. من حيث الحجم ، هناك انعكاس للاتجاه في القروض التي نمت بنسبة + 0,8٪ في سبتمبر 2016 مقارنة بنهاية عام 2015. إذا زاد إجمالي القروض المتعثرة في جميع المجموعات ، باستثناء Intesa و Creval ، فإن إجمالي القروض المشكوك في تحصيلها الأخرى من ناحية أخرى ، تظهر زيادة في 5 بنوك فقط (Intesa و Banco Popolare و Popolare Milano و Carige و Credem).
أخيرًا ، أكد مكتب الأبحاث في First Cisl أنه في حالة زيادة تغطية القروض المتعثرة والقروض المتعثرة على حقوق المساهمين إلى 78 ٪ (القروض المتعثرة للبنوك الأربعة الخاضعة للقرار في نوفمبر 2015 تم تقييمها بنسبة 22٪ من قيمتها الاسمية) ، وستحتاج البنوك الخمسة الكبرى ، معًا ، إلى مخصصات إضافية بقيمة 5 مليار يورو (25 من إجمالي 29 بنكًا تم تحليلها).
"إن كل هذه البيانات - ويختتم جوليو روماني - تخبرنا بشكل لا لبس فيه أنه لا يمكن تجنب مسألة الطريقة الجديدة لممارسة الأعمال المصرفية وإدارة الائتمان المتعثر ، إلا إذا أردنا أن نشهد بلا حول ولا قوة لانهيار البنوك الوطنية النظام ".
