أنا أتوجه. عائلة متحدة تعرفنا عليها من خلال أحلامهم ومشاريعهم وخبراتهم. عندما قدمناها لك ، كان كل منهم في مرحلة مختلفة من رحلته ، ولكل منهم احتياجات ومشاريع مختلفة ، ولكن في نهاية القصة حققوا جميعًا النتائج المرجوة.
تخبرنا قصة Testas ، التي تتصارع مع المواقف ذات الطبيعة المالية الشخصية ، أنه مع المثابرة والمعلومات ، يمكن الحصول على النتائج المرجوة. بالتأكيد ، نعلم أن العقبات ، خاصة العقلية منها ، قاب قوسين أو أدنى ، ولكن الحل دائمًا موجود.
هنا ، إذن ، هو خذه للمنزل، الدروس الرئيسية التي قدمها لنا تاريخ تيستا:
-
لا تترك مدخراتك راكدة في حسابك الجاري
عندما نترك مدخراتنا "معلقة" في الحساب الجاري ، فإن المخاطر التي نواجهها كثيرة. بادئ ذي بدء ، يمكن أن يثبت التضخم أنه دودة حقيقية لأموالنا على المدى الطويل ، مما يؤدي إلى تآكل قوتها الشرائية. علاوة على ذلك ، انخفضت أسعار الفائدة قليلاً في السنوات الأخيرة (غالبًا ما تكون سلبية). من الحساب الجاري هو بالتأكيد أقل من العائد الذي يمكن أن يقدمه الاستثمار الجيد.
-
لا تؤجل أبدًا ما يمكن أن تبدأ به اليوم حتى الغد
هل تتذكر ايلينا؟ حلمه بفتح أ سرير و فطور لقد تحقق ذلك في توسكانا ، ولكن في البداية تعرقل المشروع بسبب انخفاض السيولة الأولية. هذا لأن إيلينا استمرت في تأجيل الاستثمار ، مقتنعة أن لديها متسع من الوقت. ومع ذلك ، فإن قصة ابنها ماركو تعلمنا أنه حتى بفضل استثمار مبالغ صغيرة ، على سبيل المثال من خلال صندوق ، من الممكن تجنب التأجيل أراكم غدًا ما يمكننا أن نبدأ به اليوم: كلما استثمرنا مبكرًا ، في الواقع ، كلما طالت أفقنا الزمني وزاد عائد استثمارنا متسقًا.
Il خذه للمنزل ينطبق هذا أيضًا على الصغار ، لا سيما فيما يتعلق بالتقاعد: كما يعلمنا جورجيو ، بصفتك متقاعدًا ، لا يمكنك في كثير من الأحيان الحفاظ على نفس مستوى المعيشة الذي كنت تعمل به عندما كنت تعمل. لهذا السبب ، يعتبر الدخل الإضافي مثاليًا إذا كنت لا تريد التخلي عن عاداتك.
-
احذر من التحيزات المعرفية: تعلم كيف تدافع عن نفسك
إن ثقة إيلينا المفرطة ، والتي تحولت في بداية رحلتها إلى "افعل ذلك بنفسك" غير فعالة ، أو تفاؤل زوجها جورجيو المفرط ، الذي ركز فقط على الحاضر ، هما تحيزان معرفيان كان عليهما التعامل مع الرؤوس. التحيزات المعرفية التي تضعنا في حالة تأهب: غالبًا ما تجذبنا عقولنا إلى الفخاخ السلوكية الحقيقية التي لا تسمح لنا بمواجهة الاستثمارات بالجرعة المناسبة من العقلانية. لهذا السبب من المهم عدم الذعر ، ولكن ، إدراكًا لنقاط الضعف لديك ، اتصل بمستشار مالي واستمع إلى نصيحته ، تمامًا كما تفعل مع مدرب رياضي ، أ شخصية المدرب. وهكذا فإن ذبابة التحيز المعرفي الذي يطن من حولنا قد اجتاحت بعيدا.
-
استثمر اليوم من أجل غدنا
مع وصول تيستا الصغيرة ، راود ماركو العديد من الأفكار: الرهن العقاري وجميع النفقات التي يستلزمها وصول الطفل. ولدت فكرة الشروع في الاستثمار في البداية حالة من الذعر: الخوف من عدم امتلاك الكثير من الأموال للاستثمار وخسارة ما لديك. هذا غالبا ما يؤدي إلى قرار بعدم الاستثمار على الإطلاق. خطأ جسيم. لأنه يوجد بدلاً من ذلك طريقة: خطط تراكم رأس المال ، في الواقع ، هي طريقة ممتازة للاستثمار بدءًا من المبالغ الصغيرة ، وهي مثالية للعائلات التي تبدأ حياة جديدة معًا والتي ليس لديها رأس مال كبير. حتى 100 يورو ، يتم دفعها بانتظام على أساس شهري ، يمكن أن تؤدي إلى نتيجة جيدة حقًا.
-
بناء محفظة مع الاستثمار الهدف
لنتذكر ماريو تيستا ، والد إيلينا. ماريو ، المتقاعد المليء بالطاقة ، قرر بناء محفظة دخل من أجل الحصول على دخل إضافي يتيح له أن يعيش شغفه بالسفر حول العالم. عند إنشاء محفظة ، أو عند تحديد ماتخصيص الأصول، أي هيكلها ، من المهم أن تأخذ في الاعتبار منطق الهدف الاستثمار: ما الذي أستثمر فيه ، وما هي حاجتي وما هو هدفي النهائي؟ كل هدف ، في الواقع ، يتطلب استراتيجية مختلفة. يجب أيضًا تعديل الأفق الزمني وفقًا لذلك ، كما هو الحال عندما تحول ماريو ، الذي قرر الاستثمار من أجل حفيده ، من منظور قصير الأجل إلى منظور طويل الأجل.
المصدر: تقديم المشورة فقط
