"منح الائتمان للمسنين".
هذا هو الشعار الذي تم بموجبه المضي قدمًا في عملية القرض مدى الحياة ، من قاعات البرلمان إلى فروع البنوك التي بدأت الآن في تقديم هذا الحل الجديد لعملائها الذين يزيد عددهم عن 60 عميلًا.
لكن دعونا ننتقل بالترتيب ونحاول شرح ما يدور حوله ، التاريخ والتطورات.
أصول
وُلد قرض الحياة في إيطاليا في عام 2005 ، ولكن دون حدوث تطور كبير ، وأيضًا بسبب التشريعات المحدودة وغير المكتملة. لهذا السبب ، تمت الموافقة على القانون واللائحة التنفيذية في عام 2016 والتي تنظم بدقة هذا القطاع. لذلك كان الهدف هو تسهيل الوصول إلى الائتمان من قبل أكثر من 60s وتحققت النتيجة بفضل جهد مشترك من قبل جمعيات المستهلكين ، ABI ، MISE والبرلمان.
تعال funziona
القرض مدى الحياة هو قرض رهن عقاري يسمح لمن تزيد أعمارهم عن 60 عامًا بالحصول على سيولة تنمو مع نمو قيمة العقار وتزايد عمر المتقدمين. يتم إدخال بعض الخصوصيات في هذا المخطط البسيط للغاية
يتمثل الأول في حقيقة أنه لا يوجد موعد نهائي ويتم اختيار لحظة السداد من قبل المشترك ، الذي يمكنه أن يقرر في هذه الأثناء ما إذا كان سيتم سداد الفائدة بشكل دوري (للحفاظ على الدين ثابتًا) أو عدم دفع أي قسط من السداد ؛ في هذه الحالة يتم تجميع الفائدة غير المدفوعة ورسملة.
ينشأ الجانب الثاني من حقيقة أنه في حالة عدم قيام المشترك بسداد القرض مطلقًا ، سيتمكن الورثة من اختيار كيفية المضي قدمًا ؛ سيكونون قادرين على بيع الممتلكات وسدادها (حجب أي جزء يتجاوز السداد) أو تأجيل السداد من خلال الرهن العقاري الخاص بهم. وبهذا المعنى ، فهو الشكل الوحيد للتمويل الذي يحمي الورثة: في الواقع ، إذا كانت هناك مبالغ متبقية من البيع ، فإنها تذهب إلى الورثة ، أما إذا كانت قيمة العقار غير كافية ، فهو البنك. الذي يبيعه ويسجل الخسارة دون أن يطلب من الورثة أي شيء آخر.
من يهتم
تشير الإحصائيات وجدول الأعمال في هذه الأيام بوضوح إلى أن جمهور الموضوعات التي يحتمل أن يكون لديها وصول أفضل إلى الائتمان من المحتمل أن يكون كبيرًا جدًا ووفقًا لبعض التقديرات يصل إلى مليوني شخص. في إيطاليا على وجه الخصوص ، يتم تعزيز هذه التقديرات من خلال الحالات التي يهدف فيها القرض إلى مساعدة الأطفال ، كما لو كان سلفة على الميراث ؛ هذه دراسة حالة منتشرة وشائعة للغاية حيث يرغب الآباء في مساعدة أطفالهم البالغين على الانتقال من المنزل أو الاستثمار في أعمالهم الخاصة.
من يقترحها
على الرغم من حقيقة أن هناك مثل هذه الحاجة الكبيرة ، لا يزال هناك عدد قليل من المقرضين الذين انضموا إلى هذه المبادرة ، ولكن السياق مقدر له أن يتسارع بسرعة بالفعل على المدى القصير. إن نشر عرض أوسع سيكون في الواقع الحافز للمساعدة في الحصول على مزيد من المعلومات والانتشار التدريجي لقرض الحياة كشكل "عادي" من الائتمان.
التحديات الجديدة
نحن اليوم في سياق قامت فيه المؤسسات والسياسة بعملها وقدمت تشريعات كاملة وموثوقة. من الضروري الآن تحسين التدريب داخل البنوك والمعلومات لمن هم فوق الستينيات. ولهذه الغاية ، من الضروري وجود التزام إضافي من جانب جميع المشغلين ، بما في ذلك جمعيات المستهلكين والجمعيات التجارية. من ناحية أخرى ، يجب أن يوسع نظام الائتمان عدد البنوك المقترحة وينتشر عبر الشبكات المختلفة لجعله حلاً متاحًا حقًا للجميع والوصول أخيرًا إلى شمول ائتماني حقيقي بين الأجيال
