مكافحة غسيل الأموال تضيق الخناق على أصحاب الحسابات المصرفية. إذا لم يزودوا مؤسساتهم بحلول نهاية العام بالمعلومات التي تطلبها البنوك نفسها ، فسوف يرون أولاً كل معاملة محظورة ثم يغلقون حساباتهم ويتم إبلاغ السلطات والهيئات الإشرافية. هذه هي نتائج المرسوم التشريعي رقم 231 لسنة 2007 بشأن منع ظاهرة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
في الأسابيع الأخيرة ، تلقى أصحاب الحسابات الجارية في البنوك خطابًا من بنكهم يطلبون فيه توريد "معلومات إضافية عن تلك المقدمة بالفعل في مرحلة التقييم الأولي". إنها مسألة "التزام تنظيمي محدد" من جانب البنوك ، على وجه التحديد في ضوء ذلك المرسوم التشريعي. يحكم هذا التشريع الالتزامات والمسؤوليات والأدوات والأنشطة والجهات الفاعلة والأوقات للسماح للوسطاء الماليين (وغيرهم) بتقييم عمليات عملائهم بشكل صحيح وتحديد أي سلوك لا يتوافق مع المعلومات التي يحتفظ بها البنك ، والذي يمكن أن يتسبب في أموال مشبوهة أنشطة غسيل الأموال. وينص المرسوم على الحصول الفوري على المعلومات للعملاء الجدد ، بينما بالنسبة للعملاء الحاليين ، كان من المتصور تكامل المعلومات التي يحتفظ بها البنك بالفعل في الأوقات الأكثر ضعفًا. على مر السنين ، شرعت البنوك في الاتصال أولاً بالعملاء الذين لديهم سمات أكثر أهمية أو بسلوك اقتصادي أكثر أهمية ، لإكمال العناية الواجبة للعملاء فيما يتعلق بالعملاء الذين لديهم ملفات تعريف أقل خطورة.
ولكن ما هي المعلومات الإضافية التي يشير إليها المقرضون؟ وكيف ترتبط هذه المعلومات بحماية البيانات الشخصية؟ إن بنك إيطاليا هو الذي يحدد ، مع الأحكام التنفيذية للمرسوم المذكور أعلاه الصادر في أبريل الماضي ، "المعلومات الإضافية التي سيتم الحصول عليها" بالإضافة إلى البيانات الشخصية ، بالطبع: "أصل الأموال المستخدمة في العلاقة ، الأعمال التجارية والعلاقات مع المستفيدين الآخرين ، والوضع الاقتصادي (مصادر الدخل) والممتلكات ، والتوظيف ، والوضع الاقتصادي والممتلكات لأفراد الأسرة والمتعايشين ". ويضيف التعميم الصادر عن بنك إيطاليا أنه "بالإضافة إلى المستندات المشار إليها أعلاه ، يمكن الحصول على الميزانيات العمومية وضريبة القيمة المضافة وإقرارات ضريبة الدخل والمستندات والإقرارات من صاحب العمل أو الوسطاء أو الموضوعات الأخرى". وهذا عندما "تكتشف نفس البنوك ، وفق نهج قائم على المخاطر ، عناصر يمكن أن تشكل مخاطر عالية لغسيل الأموال".
من جانب البنوك ، هناك تأكيد على أن المعلومات التي تم جمعها لا يجب ولا يمكن الكشف عنها على أساس الامتثال لالتزامات السرية بموجب المرسوم التشريعي رقم. رقم 196 بتاريخ 30 يونيو 2003 بشأن حماية البيانات الشخصية. ولكن - يُشار بعد ذلك - يمكن إبلاغ السلطات والهيئات الرقابية والرقابية ، في الحالات التي ينص عليها القانون.
ولكن ماذا يحدث في حالة المواقف غير المنظمة بسبب استحالة الاتصال بالعميل أو إرادة عدم تقديم المعلومات المطلوبة؟ بناءً على أحكام مرسوم مكافحة غسل الأموال ، اعتبارًا من 1 يناير 2014 ، سيكون البنك ملزمًا بالامتناع عن إجراء المزيد من العمليات المطلوبة ، وإلغاء أي اتفاقية شيك ، وأخيراً إغلاق العلاقة التعاقدية. في هذه الحالة ، من المتصور أن يتم تحويل أموال العميل إلى بنك آخر يحدده العميل بنفسه وأن سبب التحويل يحتوي على إشارة إلى استحالة الوفاء بالتزامات العناية الواجبة.
