النمو لم يكن كافيا تعقيد الأسواق المالية و شدة الأزمة لجعل حياة الإنسان الاقتصادي صعبة. ما يعقد حياتنا هو اكتشاف أن أحد الأعداء الرئيسيين لقرارات الاستثمار الجيدة هو بالضبط ما اعتقدنا أنه أفضل حليف لنا: دماغنا. كما ظهر في مسار التطور ، فإن دماغنا يشبه نظام التشغيل الأخير الذي تم إصداره على عجل للغاية ، كما أنه يعاني من نفس المشاكل التي تميز كل تقنية جديدة: فهو يحتوي على الكثير من عيوب في التصميم و برنامج عربات التي تجرها الدواب (على سبيل المثال ، نفس دوائر الدوبامين التي تجعلنا نتعلم من التجربة يمكن أن تقودنا إلى الخراب من خلال جعلنا نسحب بشكل قهري رافعة جهاز قمار، هل ترى "كيف نقرر " بقلم جونا ليرر).
ما يجب القيام به؟ كيف ندافع عن أنفسنا من "الحشرات الفطرية"؟ بادئ ذي بدء ، على وجه التحديد ، مع ملاحظة ذلك عقلاني لا يولدون، إذا كان هناك أي شيء ، يصبح المرء. لذا تعلم كيفية التعرف على الأكثر شيوعًا "مصائد عقلية"التي نقع فيها: علاج وقائي حقيقي لاتخاذ قرارات استثمارية أفضل. على عكس الفكر الشائع ، فإن فعالية القليل من تأثير الأخطاء المعرفية الأكثر شيوعًا على أمن مدخراتنا أكبر بكثير من اختيار صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم أو الصناديق أو السندات كأدوات مثالية لمحفظة الاستثمار لدينا.
"اعرف نفسكقال "سقراط" إن معرفة الذات هي نقطة انطلاق ممتازة لفهم الأسواق المالية ولتصبح أكثر حرية وبالتالي من غير المرجح أن تقع ضحية لعمليات الاحتيال وسوء الفهم التي غالبًا ما تصيب المدخرين.
فيما يلي عشر نصائح عملية وبأسعار معقولة لأي مستثمر لتجنب المخاطر الأكثر شيوعًا:
لا تؤجل قراراتك - استثمار مدخراتك هو أيضًا عملية تتطلب جهدًا عاطفيًا. غالبًا ما نكون كسالى ولا نجد اللحظة المناسبة للقيام بذلك. أخذ الوقت ليس هو الحل الصحيح. حتى "عدم تقرير" ماهية أهدافنا من حيث الأداء هو قرار له عواقب محددة. بالنسبة للحالات الأكثر خطورة لأولئك الذين يؤجلون باستمرار الاهتمام باستثماراتهم ، هناك نسخة 2.0 من شجرة يوليسيس: stickk.com. أنت تحدد لنفسك هدفًا وتوافق على الدفع من جيبك (للأعمال الخيرية) إذا لم تحقق ذلك. إذا لم تعمل. على الأقل ستكون قد فعلت بعض الخير.
كن رجعيًا - ليس بمعنى أنك يجب أن تتراجع إلى طفولتك وتتصرف بطريقة طفولية. ولكن بمعنى تجنب التركيز على القيم المتطرفة للاتجاهات المالية في تكوين توقعاتك. لا تتوقع من الأسهم التي حققت عوائد فاحشة أن تفعل ذلك كل عام (ما لم تكن شركة تفاح وتقنية !!!). يصبح هذا الأمر بسيطًا للجميع إذا اعتقدنا أنه لا جدوى من توقع أن يكون لأب يبلغ طوله مترين ابنًا أطول منه. في كلتا الحالتين ، ما هو أكثر منطقية للقيام به هو على وجه التحديد "الانحدار إلى القيم المتوسطة". لا يزال هناك العديد من العناوين التي يتعين "اكتشافها" في الأسواق!
لا تستثمر كل شيء في أسهم الشركات على عتبة داركم - أسهم الشركة التي نعرفها ليست بالضرورة الأكثر أمانًا ، مثل Emilians الذين اشتركوا في i Parmalat للأوراق المالية. سلامتهم المفترضة ثمرة الوهم لذلك نعتقد أن ما نعرفه جيدًا حتى أقل وضوحًا. يركز أذهاننا على هذا الجانب مع استبعاد الآخرين الذين يجب أن نأخذهم في الاعتبار لإزالة الشعور بعدم الارتياح المرتبط بالمخاطر. في الواقع ، يؤدي القيام بذلك إلى زيادة المخاطر. الطريقة الوحيدة لتقليلها هي تنويع.
Nلا تعتقد أن المستقبل هو نفس الماضي القريب - مع مثال للأرصاد الجوية: إذا كان الجو مشمسًا في الأسبوع الماضي ، فهذا لا يعني أنك لن تحتاج إلى مظلة غدًا. يبحث عقلنا باستمرار عن الروابط ذات الصلة التي تشرح السببية للأحداث: تجدها في كل مكان حتى في الأحداث التي تحكمها الصدفة تمامًا. هل تعرف الأبراج؟ يخترع دماغنا اتجاهات وعلاقات لا وجود لها. يستنتج بشكل منهجي الكثير حتى مع وجود بيانات قليلة جدًا. هذا يحدث مرة أخرى ل تخفيف آلام عدم اليقين؛ ولكن على هذا النحو فإن المنفعة ستستمر وقت الوهم.
لا تستثمر مثل القرود - أظهرت بعض التجارب ، دون الانتقاص من الرئيسيات الودودة ، أن القرود المدربة على استخدام المال تكره الخسائر مثلنا كبشر. وهذا يعني أنه حتى القرود لتعويض الألم الذي تسببه خسارة 10 يورو تحتاج إلى الفوز على الأقل بأكثر من الضعف. L 'النفور من الخسارة إنها خاصية فطرية ومتأصلة في أدمغتنا منذ فجر التطور. في بعض النواحي ، نعمل في الأسواق العالمية مثل أسلافنا البعيدين في السافانا. يمكن للمرء أن يفكر حتى في ضوء الأحداث الإخبارية الأخيرة ، أننا كنا نعمل بشكل أفضل بكثير منهم. النفور من الخسارة ينطوي على موقف خالصإيذاء النفس في إدارة المحافظ: نرى اكتساب الأسهم في وقت مبكر جدًا لضمان تحقيق ربح معين (تتجاوز الأسهم المباعة في غضون عام في المتوسط تلك الموجودة في المحفظة بنسبة 3,4٪) ونحتفظ بالأسهم الخاسرة لفترة طويلة على أمل التعافي. أود أن أقترح ، حتى لو شعرت أنه "غير طبيعي" ، أن تفعل العكس تمامًا.
لا تستثمر مثل الخراف - الغريزة التي تدفعنا لاتباع القطيع يمكن أن تكون ضارة مثل تلك الأوبئة المعدية التي تنتقل عن طريق العدوى. إذا تم نقل الأفكار والسلوكيات بطريقة سريعة وشعرية للغاية عبر الويب والشبكات الاجتماعية ، فإن التلوث لا يقل سرعة عن الفيروسات. وكلما كنا غير مدركين لذلك ، نجد أنفسنا في مجموعة متماسكة وتحت رحمة العواطف القوية ، كلما كان التأثير أكثر انتشارًا. من بين أمور أخرى ، هناك عدد قليل جدًا من الأغنام الغنية حولها.
لا تخدع نفسك بالسيطرة على الأحداث - يحدث ما لا يمكن التنبؤ به. وكما علمتنا الأحداث الأخيرة ، في كثير من الأحيان أيضًا. كما تظهر استطلاعات الرأي التي أجريت على عدد كبير من الخبراء في مختلف المجالات ، فإن المحللين الماليين غالبًا ما يقدمون تفاصيل كلما زادت التوقعات الخاطئة كلما زادت الثقة بقدراتهم. الثقة المتعجرفة للمحللين والخبراء هي ضمان لقيمتهم الذاتية ، وليس محفظتك. لا أحد معصوم من الخطأ عندما يتعلق الأمر بترويض المخاطر. من الأفضل أن تعرف أولاً.
أنت لست دائمًا "على ما يرام"- بمجرد تعيين ملف أفق زمني لاستثمارك ، ومطاردة كل خبر وكل تقلب في الأسعار ، والرصد المتقطع للتقدم لن يجعله يتحسن ، تمامًا كما لن تنضج الكعكة قريبًا إذا شاهدتها. هذا الموقف ضار. فقط لماذا الخسائر تضر أكثر مما تجعلنا المكاسب سعداء، قد تصبح أقل ميلًا إلى الاستمرار في الاستثمار وتحرم نفسك من جزء كبير من عوائدك طويلة الأجل. تظهر الأبحاث أن ارتفاع معدل دوران المحفظة يعني عوائد أقل (أقل بنسبة تصل إلى 7٪) وأن أولئك الذين تحولوا من أوامر الشراء عبر الهاتف إلى online شهد انخفاضًا في إيراداته (بينما زادت عائدات البنك في العمولات). بين نقرة على الفأرة ومصير أموالك ، من الجدير أخذ لحظة للتفكير.
لا تشعر بالرضا - إن عزو النجاحات إلى قدراتنا وتفريغ الإخفاقات على الآخرين أو الظروف ليست أفضل طريقة للتعلم من التجربة. الشفاء من "متلازمة سوبرمان" يمكن أن تساعدك على إدارة مدخراتك بشكل أفضل.
لا تقلل من شأن هذه النصائح العشر.
