可以毫无争议地说，在威尼托，当地银行作为一个类别实际上已经消失了。 这不是当地银行失去头寸的意大利唯一地区，但无疑是这种现象更为严重的地区。 仅 2010 年，该地区就有 57 家银行：11 家是有限公司，5 家合作银行，40 家合作信贷银行。 他们在那里经营着 2.300 家分支机构，总数为 3.600 家，所占份额刚刚超过 60%。
六年后，剩下 34 个，其中 28 个 BCC，规模都较小。 在剩下的六家银行中，介于合作社和水疗中心之间，很少可以归类为本地银行。 事实上，一些人拥有专业的职业，另一些人则融入了集团，其战略由该地区以外的各自母公司决定。 还记录了一定的非中介化，这导致储户（家庭和小企业）转向邮政产品，因为担心涉及最终破产的两家受欢迎的公司的长期故事。
此外，合作信贷注定会失去作为单一主体的进一步实力，因为在改革所需的集团的形成中，14 家互助银行将加入 Iccrea 集团，10 家将加入 Cassa Centrale Trentina。 这些选择将进一步分散旨在为当地市场提供的银行产品和服务，削弱个别中介机构的地位，包括通过破坏性竞争的内部形式。
威尼托地区当地银行业持有的市场份额现在相当于几个百分点。 威尼托银行业主要属于 Intesa、Unicredito、Bpm 和 Monte dei Paschi 集团，后者已国有化。 鉴于威尼托银行业地方主义仅在几年前被解释的方式，所发生的事情似乎是一种赢家的诅咒，甚至认为它是工业体系现代化进程的关键，已经进入了竞争力危机。
从广受赞誉的地方银行，中小型银行在短短几年内就沦为完全边缘化的存在，简而言之，它们在欧洲最富有的地区之一惨遭失败。 我们相信，所有这一切的起因是试图占据一个不属于他们的角色，这逐渐导致其扭曲，直到它分崩离析。 这个命题的证据是什么？ 首先，经营规模的增长，也与银行系统其余部分的趋势形成对比，松动了选择客户的能力，导致放弃了接近传统市场的信息至上。
过多的组织结构（分支机构数量、股权网络，包括外国股权、在意大利其他地区收购银行，即使在危急情况下）是最重要的事实。 因此，数量增长带来了按部门（主要是房地产）和按客户划分的更大集中度，以及客户平均规模的增加，这也是在扩大与大型银行的现有信贷关系之后，一项政策已经部分将交易对手的直接选择权委托给主要中介机构。
选择性的丧失是其他更严重的治理失衡和管理不善现象的前厅。 事实上，要回到的重点是承担大中型行业的信贷支持角色，该行业逐渐对利益冲突情况产生了更大的渗透性。 治理中发生的转变是这一过程的直接反映。 很难准确描述我们正在谈论的银行的过多和日益复杂的治理。
让我们通过关注 Banco Popolare（2015 年）和两家破产合作银行（2016 年）的最新财务报表中出现的内容来尝试对其进行总结。 几年时间，会员数量几乎翻了一番，达到了600.000万的双曲线数字。 平均而言，三分之一的威尼斯人家庭是三个受欢迎的家庭的成员。 仅限于母银行的董事会，即忽略他们拥有的数十家公司和银行的董事会，成员人数从 Popolare Vicentina 和 Veneto Banca 各 12 人到 Banco Popolare 24 人不等。
在那些日子里，其中一半以上是威尼斯和国家工业界的代表，即从受管银行本身借贷的人。 然而，这个数字是缩减的，是一幅模糊的图景，因为它没有考虑到过去几个任期内发生的变化，尤其是在最近尝试救助的时期，目的是使危机继续在区域一级发生。 正如 Ferruccio De Bortoli 几周前在 Corriere Economia 中回忆的那样，今天所有企业家，从 Confindustria 总裁开始，都对国家支付的救助干预措施表示赞赏，并邀请我们“翻过这一页”。 这些先生们都不记得见过 Zonin 和 Consoli！
由大多数所谓的参考债务人组成的银行管理机构不断寻求相互串通的平衡、促进形式，甚至是隐含的形式，互惠条件、优惠交换和补偿各种利害关系的方式。 在这种情况下，管理层反过来会扭曲自己的角色，要么以不受控制的方式强化权力（一个在不同利益相关者之间指挥交通的奴隶主，造成不可避免的交通拥堵和偏离合法途径），要么通过削弱自己最有影响力指数的命令执行者（一个主仆，承担越来越多的责任以换取物质认可和声望，只要游戏持续，即直到最后爆炸的那一刻）。
显然，最后的经理人被排除在这些考虑之外，被叫到银行床边，现在已经死了。 除了这些不平衡之外，还需要控制巨大的社会基础，以获取他们的共识，这在更新办公室时是必要的，并将它们用于满足数量和水平增长所需的不断增长的资本需求的风险。 这样做的方式并不总是透明的，导致在各方不了解风险的情况下配售股票和债券。 在纳税人支付干预措施之前，主要和次要资本的大部分归零对他们造成了压力。
这些少数和普遍的思考得出的结论是，当当地银行陷入危机时，它就不再拥有任何地方性的东西。 我们必须进一步观察银行业报告。 当放宽信贷选择性标准时，会产生一种扭曲的竞争形式，在具有强烈部门特征的受限地域环境中，就像在地区的情况下一样，因为大量授予的信贷甚至可以让效率较低的人保持活力，这将很快如果遵循更严格的标准，将被逐出市场。 对更具选择性的银行的兴趣首先应该恰恰是更强大的生产部分。
当对效率较低的运营商的不当支持损害了效率较高的运营商超过一定限度时，正是后者要求银行关闭钱包。 在这样做的过程中，坏账开始以越来越大的程度出现，以至于决定银行本身的崩溃。 这就是为什么当地银行失去审慎和独立标准的原因很快就结束了。 在某一时刻，情况不再可持续，上限突然出现。 这似乎已经发生了，在将本地化系统转变为具有国家甚至国际使命的系统的幻想中，这不是我们短暂的区域冠军所能企及的。
最终决定银行终结的是行业，因为它不再对其生存发挥作用。 大银行进入威尼托这样的领土环境是彻底解决这些问题的唯一途径，即使这并不容易，因为需要一段时间的整合和重组，这可能需要数年时间才能重新消除道德风险已经出现在以前的时期。 为了恢复公司的信誉，必须重新建立对来自它们的信息质量的信任。 这需要一些时间。 正确的选择性行为将盛行，这将限制信贷的供应。
并非巧合的是，在签署的协议中，Intesa 保留了追溯清算两家破产银行另外 4 亿美元贷款的可能性，在绝对紧急的情况下，它没有机会审查这些贷款尽职调查。 事实是，所有这些事情在银行百年历史中绝不是新鲜事。 不幸的是，我们还没有从银行和行业之间扭曲的关系所造成的灾难中吸取足够的教训。 而且，即使它是恶魔般的，我们仍然坚持错误，相信每次我们手中都有点金石，它能创造奇迹并反驳这种结合的有害先例。
正如我们在几天前发表的标题为 “威尼托大区的河岸究竟发生了什么”，如果连当局都认为他们手里拿着同样的哲学家之石，问题就会变得不小。
