继续成长之路 私人银行 了解下一代客户和顾问不断变化的期望、需求和期望。 为此，意大利私人银行协会（美国知识产权局) 用 Accenture 研究“下一代金融咨询：面向未来投资者和专业人士的新模式”。
“作为私人银行业务，我们在过去 15 年取得了非凡的成就，作为对话者，我们的客户主要属于沉默的一代和婴儿潮一代——我们行业管理的四分之三的资产属于 55 岁以上的决策者——； 现在是时候向新一代开放并引导我们的私人银行家和客户的代际更替了”，他强调说 安德烈拉加尼, AIPB 主席。
以及如何达到这个结果？ “我们必须吸引 年轻人才 提供基于不断增长的代际对话的更具包容性的工作方式——Ragaini 继续说道。 由于这些新专业人士的贡献，该行业将能够设计出千禧一代和 X 世代所需的日益数字化、先进和高效的咨询服务。”
私人银行业务的增长
自 2007 年以来，私人银行业务录得 快速增长 （+6,6% 管理资产的复合年增长率），高于家庭财富（+1,4%）和 GDP（-0,3%）的演变。 服务模式的发展和整合之路使该行业管理了超过 70% 的选择市场，即可投资金融组合超过 500 万欧元的家庭（到 2022 年，私人银行业务的潜在市场将达到 1.360 个）亿欧元）。
为了明天能够征服它，今天要分析的新市场是年龄在 26-41 岁之间的具有高潜力的人（千禧) 和 42-57 岁 (X一代)：对高效和先进的财务建议感兴趣，他们的财务财富估计约为 600/700 亿欧元。
数字和人类的结合，这是下一代的需求
为了解决这些 新的挑战，这项研究是通过采访 26 岁至 55 岁的储户进行的，他们是意大利主要传统银行和网上银行的客户。 调查中抽样的客户每年的储蓄能力约为 5 欧元。 该目标的资产规模在大多数情况下低于 500 欧元，但超过 40% 的受访者申报的财务资源在 75 至 500 欧元之间。
主 证据 研究表明，受访者有：
- 数字化方法：80% 的银行业务使用数字化；
- 缺乏专业的咨询服务：只有 39% 的样本声称他们拥有投资产品； 28% 拥有保险和保护产品，这些价值在信贷产品方面进一步下降，抵押贷款为 20%，贷款为 12%；
- 在关键时刻获得专业支持的愿望：86% 接受过数字咨询服务的受访者是通过人工支持实现的，83% 表示自己有兴趣在相关时刻获得支持，例如申请贷款购买第一套家;
- 偏好与自己的银行建立重要关系：80% 的人倾向于有效应对以解决遇到的问题，而不是维持持续的关系；
- 对具有混合特征的服务非常感兴趣：80% 的人表示他们对混合数字和人工支持的模型感兴趣。 它还愿意评估机构的变化，以便利用具有这些特征的服务。
埃森哲的新咨询模式
在转型中发挥主导作用 新咨询模式，据埃森哲称，私人银行服务应考虑数字化发展，例如：
- 智能关系模式，结合纯数字化体验，独立开展，顾问关键时刻为客户提供支持；
- 用户友好的数字平台，可以根据目标进行简单直观的规划；
- 专门的在线投资服务和银行服务，能够满足所有客户的需求，成为他们的参考点；
- 从客户顾问逻辑过渡到以团队管理共享客户为特征的“精益”逻辑，以促进咨询服务的更大传播和可扩展性；
- 通过激活伙伴关系与其他现有供应链协作，以最大限度地发挥协同作用并避免冲突；
- 一个新的数字 下一代顾问 与传统银行家相比具有不同的背景：初级背景，应届毕业生，专注于商业发展，具有客户的报酬和初始捐赠，以便在专业自主性和融入公司之间取得更好的平衡；
- 一个有吸引力的品牌，能够代表资产管理领域对客户的权威。
“今天，该行业的参与者面临着如何吸引新一代人的挑战。 我们的研究表明，这种类型的储蓄者更喜欢 数字人类服务组合 与目前的模式不同，完全基于咨询，这种不匹配的结果是部分财富没有得到管理”，他说 Andrea 礼物，埃森哲资本市场行业负责人。
