当您在 XNUMX 到 XNUMX 岁之间时，您的脑海中有许多项目，而退休通常不是其中的一部分。 可以理解，但不可取。 事实上，千禧一代迟早要面对公益的（悲惨）现实。
Censis 估计，如今意大利 65% 的年轻雇员（即三分之二）的养老金将低于 3,4 欧元，尽管考虑到较低的替代率，他们的平均职业发展与前几代人相当。 该预测涉及“最幸运”的群体，即今天有 890 万年轻人以标准合同很好地融入了劳动力市场。 然后还有2,3万个体经营或合作合同的年轻人和近XNUMX万既不学习也不工作的年轻人，他们将更少。
这个问题当然不仅关系到意大利，也关系到大多数西方世界。 然而，千禧一代（即当今年龄在 20 至 35 岁之间的人）却毫无准备。 根据 Charles Schwab 最近的一项调查，这一代人最关心的财务问题是下班后的生活。 事实上，超过一半的人相信他们的养老金不会超过其收入的 50%。
一些具体的行动
然而，如果年轻人一方面意识到他们将无法指望为他们的父母（所谓的婴儿潮一代）保留的相同社会保障待遇，另一方面他们对他们的父母表现出极大的不信任建立备用养老金的能力。
富国银行最近的一项研究称，41% 的千禧一代尚未开始为退休储蓄。 其中 64% 的人表示，他们的收入不足以支付 40 年后放弃今天的部分工资。 而且，根据分析，如果只考虑女性，该百分比会增加。 根据 Covip 的数据，在意大利，只有 16% 的 35 岁以下劳动力参加了补充养老金计划。
最宝贵的资源：时间
然而，似乎并不是所有的都丢失了。 能够从小就把收入的一小部分存起来，这会让一切变得不同。 “实际上，千禧一代存钱，即使是那些资源较少的人，但他们这样做是为了其他目标，最重要的是房子，而且往往使用效率低下的工具，例如简单地将钱存在银行，”投资经理托尼·斯坦宁 (Tony Stenning) 说贝莱德的养老金计划，最近接受了晨星的采访。 “真正的问题是他们不依赖他们唯一可以指望的东西：时间。 正如爱因斯坦所说，我们需要利用复利的力量，即使初始金额很小”。 然后，您有 30 或 40 年的时间供您支配，这意味着您不必太担心市场波动。 “此外，那些有能力的人绝对应该利用那些也提供雇主供款的产品（在意大利，合同养老基金，Ed.），”Stenning 评论道。 “那加上退税是真正的'礼物'，不应该被放弃”。
你应该存多少钱？
近年来，针对年轻人应该储蓄多少才能确保下班后过上体面的生活进行了大量研究。 更“乐观”的人说他们的工资是 7%，其他人则表示更高的数字。 例如，美国金融门户网站 NerdWallet 最近发表了一项分析，假设一名年薪为 40.000 美元的 22 岁工人应将其工资的 5% 储蓄起来，假设他的投资年平均回报率为 2%，并增加他们的工资平均每年增加XNUMX%。
“这个比例真的很高。 在 25 岁时，这几乎是不可能的，而且这样的目标可能会令人恐惧，”晨星投资管理公司养老金研究主管大卫布兰切特评论道。 分析人士表示，考虑到雇主的贡献，假设中低回报，同样情况的年轻人，只要把收入的14%储蓄起来，就可以达到同样的目标。 “这肯定远远超过千禧一代目前的储蓄，考虑到该群体的中位数为 3%，”布兰切特解释道。
现在，在美国，公共养老金约占退休收入的三分之一，有时甚至更少。 因此，欧洲的储蓄率应该（略微）下调。 但是，一般方法是相同的：越早开始越好。
可用的工具
任何寻找专门用于补充公共养老金的金融工具的人都面临着三种选择：协商养老基金、开放式养老基金或 Pip（个人养老金计划）。
谈判基金是根据工会组织与特定行业的商业组织之间的协议设立的：这些基金的使用权仅限于特定类别。 如上所述，该工具的主要优点是雇主有义务向雇员加入的补充养老金计划缴款。 这使得有可能增加支付，并在其他条件相同的情况下获得更高的补充养老金。
开放式基金是由银行、保险公司、资产管理公司和投资公司设立的补充养老金计划。 他们可以是个人会员，个人或集体的倡议（公司与员工签订开放式养老基金合同）。 在个人会员的情况下，会员不能从雇主的贡献中受益，在集体会员的情况下，另一方面，他可以利用这一优势。
最后，Pips是保险公司设立的补充养老金计划。 会员资格始终是个人性质的。 任何人都可以加入，即使是家庭主妇和没有社会保障职位的学生也可以加入公共系统。 一般来说，Pips 更灵活，但也更昂贵。
