经过 北非 2010 年 GDP 增长率达到 3.8%，对参与阿拉伯春季的国家 2011 年的预期是突尼斯（+0%，相比 3.1 年的 +2010%）和埃及（+1.2%，相比 5.1 年的 +2010%），以及利比亚两位数下降。 阿尔及利亚和摩洛哥受革命运动的影响较小，应能实现 4% 左右的增长，与 2010 年持平。
这些是从一个人中出现的第一个评估 Banca Monte dei Paschi di Siena 研究区进行的研究 通过它分析了政治动荡对当地银行系统的影响以及如何 银行流程.
Un 该地区的战略部门也受到了强烈的负面影响，例如旅游业，约占埃及和突尼斯 GDP 的 10%，自年初以来，埃及的入境人数下降了 40%，突尼斯的入境人数下降了更多。 北非政府CDS（信用违约掉期）重回年初以来的最高水平，这不仅是因为政治紧张，还因为2011年公共财政严重疲软，赤字占GDP的比例大幅上升.
北非银行业务流程 – 北非每个国家的银行数量也因政府形式而异； 在某些情况下，国家对银行系统的影响很大，以至于其中大多数是拥有大量公共股份的公共或私人银行。 试想一下 公共控制权从摩洛哥的 27% 到阿尔及利亚的 85% 不等. 埃及是银行数量最多的国家，有 39 家； 其次是摩洛哥，拥有 26 家信贷机构，最后是阿尔及利亚和突尼斯，均拥有 21 家银行。
在非洲大陆最好的 50 家银行中， 就资产而言，北非银行系统的权重很大，相当于超过 350 亿美元，约占总资产的 35%. 埃及由于其银行体系的结构及其在北非的领先地位，以 50 家银行和占非洲大陆总资产约 22% 的比例为前 30 强的业绩做出了贡献。 摩洛哥、阿尔及利亚和利比亚分别贡献了24%、15%和11%； 突尼斯虽然拥有众多银行，但拥有27亿资产，明显低于前3个国家，占总资产的7%； 这表明突尼斯最好的银行的会计规模无法与周边国家相提并论。
要了解银行系统的有效扩展，仅考虑一个国家存在的银行数量是不够的，检查 银行密度趋势，即每个国家的银行在居民方面的分布。
2009 年，埃及的银行业密度最高，每 22 名居民有 100.000 家分行. 摩洛哥和突尼斯分别拥有 19 家和 15 家分支机构，其价值与埃及的接近； 阿尔及利亚是个例外，尽管两国的银行数量相同，但其人口密度比突尼斯低三分之二。 要评估北非银行体系的发展，必须与欧盟平均水平（42）进行必要的比较，这表明欧洲银行体系的发展、分支和分布要好得多。
非洲大陆糟糕的银行体系无疑与银行网点的分布有限有关，试想埃塞俄比亚每100.000万居民有96家分行，而西班牙每100.000万居民有XNUMX家分行。 本地银行， 使非洲人口更接近银行业采取了不同的策略。
Le 由太阳能供电的预制移动分支机构例如，已经可以克服银行与潜在“客户”之间的距离问题（联合国和 CGAP 最近在南非进行的一项调查突出显示），允许在最偏远的地区使用现金替代支付方式国家。
然而，建立分支网络的成本很高 非洲大陆的最佳解决方案似乎是手机银行 它允许您使用手机进行支付，从而进行汇款，这是一种使用广泛传播媒介的低成本服务（由沃达丰和 Safaricom 于 2006 年推出，目前有 1996 万肯尼亚人使用）。 可以这么说，278 年非洲的移动电话数量仅为 XNUMX 万部，而目前有 XNUMX 亿部。
伊斯兰金融和北非 – 与人们想象的相反，伊斯兰金融在北非国家的渗透目前非常有限。 埃及只有 4.9% 的金融资产与伊斯兰金融有关，突尼斯只有 2.2%，阿尔及利亚只有 1.1%。 摩洛哥和利比亚没有伊斯兰银行。 这一数据与伊朗的 100%、海湾国家的 61% 和马来西亚的 30% 形成鲜明对比。
北非国家伊斯兰金融发展滞后的原因有很多。 总的来说，伊斯兰银行产品的立法不存在或不充分. 在北非国家，银行法规在财务报告、资本比率和流动性监管方面不区分传统金融和伊斯兰金融，导致具有不同商业模式的伊斯兰教法合规银行明显处于竞争劣势。 还应该强调的是，正如 2010 年联合国报告所证明的那样，目前在北非出现的符合伊斯兰教法的产品的成功是有限的。甚至媒体对此类产品的关注在这些国家也明显较低北非与海湾国家相比。
