这个事实 数字化 遍及金融界，并不一定意味着孤独 风险，而是提供许多 机会 著名的。 有必要通过推广来区分 良性思想 并监视那些可能伤害该行业参与者的人。 同时与数字世界特有的复杂性和转型速度保持同步。
这是意大利金融分析协会 (AIAF) 举办的“数字创新：中央银行面临的挑战和机遇”的 VIII lectio magistralis 中出现的内容 亚历山德拉佩拉泽利 意大利银行副总经理。
“我们作为监管机构和中央银行的目标首先是支持意大利金融中心良性创新的发展，以促进诚信、透明度和包容性、消费者保护和市场稳定，”他说 Perrazzelli。 “中央银行和监管机构正在观察技术创新如何影响经济和生产部门以及金融部门，并正在监测随之而来的 挑战与机遇“。
技术创新创造机遇，竞争与合作
银行、金融和支付领域正在进行的数字化推动了深刻的 转换 整合范式：新服务和流程，新运营商（如“BigTechs”或小型敏捷的“FinTechs”）的进入以及新的价值链。 这需要重新设计和开发保障措施、控制系统、工具和方法。
金融部门技术创新最重要的推论之一是重组 经纪流程 传统的，除其他外带来的 新的机会， 也允许 较小的中介机构 由于与其他通常是非金融主体的合作和伙伴关系而留在市场上。
此外，来自金融部门以外的经济部门的运营商的存在增加了 竞争，例如在支付工具领域，另一方面它支持新形式的 合作 特别是在前沿问题上，需要专业技能，例如人工智能、所谓的基于分布式账本（DLT/区块链）的技术、物联网、生物识别应用、量子计算等。
“互连 不同主体之间是数字金融的显着特征，它通过不同渠道将属于不同经济部门的技术组件和运营商联系起来，”副总经理说，他提到外包有利于通常提供战略合作伙伴关系和技术、技术和网络的大型主体基础设施，基于创新技术的服务开发。
能够面对任何风险的绝对必要元素
然而，人们必须意识到 风险 包括业务可持续性和业务连续性概况、IT 安全以及在外包情况下对供应商的依赖性。 在这条路上，Bankitalia 识别元素 绝对有必要：从新技术投资到产品和流程创新，再到管理者和员工知识的调整“还有很长的路要走，但我们通过调查和与市场的对话所看到的信号令人鼓舞”副总干事说。
数字支付转型的例子
在...方面 支付，现金的使用正在逐渐减少，有利于数字服务。 在意大利，20 年至 49 年间，现金支付金额占实体销售点 (POS) 总支付金额的比例下降了约 2016 个百分点，降至 2022%，卡支付占 POS 支付的比例刚刚超过 40% ，考虑到 92% 的成年人至少拥有一张支付卡。
数字化推动有利于发展 创新渠道，例如移动电话和数字应用程序，以及基于“开放银行”逻辑的新业务模型。 通过它们，新服务诞生，由加入传统服务的专业和创新运营商提供。 这只是从昨天 Isybank 的推出， Intesa Sanpaolo 全新的全数字银行
“与“开放模式”相关的服务的发展有利于增加竞争，提高 整体效率 该系统允许公司提供针对客户特定需求设计的服务，同时保证高度的安全性”，Perrazzelli 说。
根据意大利银行收集的数据，开放式银行服务在涉及的主题数量和交易量方面都在增长，因此国内市场将能够欢迎意大利宣布的即将到来的立法举措 欧洲委员会 其中规定了与支付服务相关的立法框架的审查以及开放模式在其他金融服务中的应用。
加密资产：有必要区分安全的资产
Le 加密资产 虽然人们对它越来越感兴趣，尤其是在年轻一代中，但它的传播仍然有限。 意大利银行的一项实验性调查显示，只有约 6% 的家庭持有数量有限的加密资产（三分之二的家庭报告持有的加密资产低于 5000 欧元）。 即使在全球范围内，这些工具的传播仍然仅限于金融资产的 1%。
然而，一些已经出现 潜在风险，例如根据内在价值的存在与否。 一方面，其实有所谓的“无担保的加密资产”，没有稳定机制将其价值锚定在参考资产（比特币）上的加密资产。 另一方面，有“资产挂钩稳定币”，由基础资产（例如官方货币、信贷、商品）支持的加密资产，旨在保持相对于法定货币（例如欧元）的稳定价值，一种特定资产或一揽子资产。 “没有任何内在价值的加密资产不适合执行支付或投资功能：出于这个原因，以及它们所具有的风险，不应以任何方式鼓励使用它们”副总经理说。
新的 Micar 社区规则将于 29 月 XNUMX 日到来
一段时间以来，意大利银行一直在通过与内部人士沟通来澄清问题，等待共同体立法生效（MICAR 监管）下一个 六月29 明年，一些规定将在明年下半年实施。
“我们的目标是 支持发展，在金融和支付系统的背景下，一项有利于完整性和透明度、消费者保护和市场稳定的创新。 因此，我们打算充分监测它可能带来的风险，并鼓励传播良好的行为和操作实践，以有利于经济体系和构成经济体系的参与者：消费者、家庭、公共行政机构，显然还有企业。”
为了能够进行干预，与市场对话必不可少
“我觉得 与市场对话 今天是工具 基本的 了解趋势和进化观点，了解 快速转型 在金融系统中到位并能够 有效干预 并及时作为监管者和监督者”，Perrazzelli 说。 “在这种情况下，意大利央行极富活力且发展迅速， 接受挑战 创新摆在我们面前，并采取了 催化剂的作用 促进有利于运营商成长和良好创新发展的系统解决方案，其基本特征必须是安全、包容、稳定、可持续性和效率，以造福于所有利益相关者”。
创新的推动者已经在行动
根据国际上采用的最佳实践，在过去几年中开发了三种不同且集成的 对话渠道 与市场：Milano Hub Fintech Channel 和监管沙盒，它们构成了当局与市场互动的“骨干”，是公共当局工具箱中鼓励金融机构使用新技术的进一步工具系统。
二”金融科技频道”，自 2017 年起活跃于 Bankitalia 网站，快速响应运营商的各种需求。 米兰枢纽 是致力于以“网络”逻辑支持国家系统的创新项目发展的空间
La 砂箱 监管，由受控环境组成，金融科技领域的中介机构和运营商可以在其中测试技术创新解决方案。 在经济部的协调下，我们与其他部门当局一起开始简化监管框架的工作，以使加入运营商的过程更加灵活和简化
数字欧元的好处和风险
也是主题数字欧元 它受到了意大利中央银行的关注，这在这种情况下也很突出 好处和风险
“潜力不同 好处，其中我想提一下：在数字支付逐步扩展的背景下，保持公众对货币的信任； 在国家、欧洲甚至跨境层面促进支付服务市场的竞争和效率。 然而，根据一些评估，该项目并非没有 风险 银行存款的非中介化、中介机构融资的成本和波动性、货币政策的传导和金融稳定。 这些是我们意识到的风险，我们对这些风险给予了最大的关注和谨慎”，Perrazzelli 说。
L“数字欧元 它将是欧洲央行以电子形式提供的一种主权货币，任何人——家庭、企业、贸易商——都可以使用它在欧元区的任何地方进行或接收零售支付。 它将为公民提供他们今天从纸币中获得的相同服务，即获得一种安全、免费、易于使用且被所有人接受的支付工具。 数字欧元将补充纸币，而不是取代它们。 它将允许公民更广泛、更容易地使用电子支付，促进金融普惠。 与现金不同，它不仅可以用于人与人之间的货币兑换或在商店购物，还可以用于网上购物。 作为中央银行的负债，数字欧元不会像纸币那样存在市场、信用、流动性等风险。
