反洗钱措施加强了对银行账户持有人的监管。 如果到年底，他们不向其机构提供银行本身要求的信息，他们将首先看到每笔交易都被冻结，然后甚至关闭他们的账户，并被报告给当局和监管机构。 这些是关于防止洗钱和资助恐怖主义现象的 231 年第 2007 号法令的结果。
最近几周，银行往来账户持有人收到了银行的一封信，要求提供 “在初始评估阶段已经提供的信息的补充信息”. 正是根据该立法法令，这是银行方面“明确的监管义务”的问题。 该立法规定了义务、责任、工具、活动、参与者和时间，以允许金融中介机构（和其他机构）正确评估其客户的运营并识别与银行持有的信息不一致的任何行为，这些行为可能导致可疑资金洗钱活动。 该法令设想为新客户立即获取信息，而对于现有客户，设想在更稀释的时间内整合银行已经持有的信息。 多年来，银行开始首先联系具有更关键概况或更重要经济行为的客户，然后对风险较低的客户完成客户尽职调查。
但是贷方会参考哪些额外信息？ 这些信息与个人数据保护有何关系？ 意大利银行根据去年 XNUMX 月发布的上述法令的实施规定，除了个人数据外，还规定了“需要获取的更多信息”，当然：“关系中使用的资金来源，业务和与其他接受者的关系、经济状况（收入来源）和财产、家庭成员和同居者的就业、经济和财产状况”。 意大利银行通告补充说，“除上述文件外，还可以获取资产负债表、增值税和所得税申报表、来自雇主、中介机构或其他主体的文件和声明”。 而且，当同一家银行“根据基于风险的方法检测到可能构成高洗钱风险的因素”时。
银行方面保证，收集到的信息不得也不能在遵守第 196 号立法法令规定的保密义务的基础上披露。 30 年 2003 月 XNUMX 日第 XNUMX 号法令，关于保护个人数据。 但是 - 然后指出 - 在法律规定的情况下，可以将它们传达给监督和控制当局和机构。
但是，如果由于无法联系客户或客户不愿提供所要求的信息而导致职位不受监管，会发生什么情况？ 根据反洗钱法令的规定，从 1 年 2014 月 XNUMX 日起，银行将有义务停止执行进一步要求的操作，撤销任何支票协议，最后终止合同关系。 在这种情况下，设想客户的资金被转移到客户自己指定的另一家银行，并且转移的原因包含对不可能履行尽职调查义务的提及。
