当涉及到 ROBO-顾问 （一个故意丑陋和“怪诞”的名字，用来定义我 财务顾问系统 和在线资产管理），我们通常指的是 金融服务 100% 在线 针对大众市场的低成本（也归功于它们的高可扩展性）。
这种现象正在迅速增长 美国, 在哪里搜索 myprivatebanking.com 他估计，在 5 年内，他们管理的资产将达到 255 亿美元（即广义上管理的资金）。
我个人认为机器人顾问永远不会取代现实生活中的顾问。 然而，我相信——与一般观点相反——受这些复杂的在线管理平台的出现影响最大（无论好坏）的行业是 私人银行.
为什么富人喜欢机器人顾问？
让我认为的原因，至少在最初， 将主要是财力较大的客户 五个正在使用新的在线财富管理服务。
1. 风险管理：主要资产通常包括对复杂金融工具的投资，例如衍生品和另类资产类别（对冲基金或私募股权基金）。 这些需要基于最先进的风险管理系统和算法的管理。 我希望我不会让那些认为他们的私人银行家是某种 Pico della Mirandola 的人失望，他们能够用钢笔和铅笔高度复杂地计算有效边界和波动率锥！
2. 此外，许多机器人顾问关注通过订单履行自动化和使用低成本产品可实现的运营效率。 因此，结果在价格方面也源于此。
3. 创新先锋：通常最富有的公众也是最进化和最关注新奇事物的人，他们喜欢成为最新时尚、配饰、技术的先驱……（想想 Apple Watch 周围的地位光环符号）。
4. 成为主角： 出于文化和技能的原因，私人客户通常喜欢自己管理动产中最具流动性的部分。 在意大利，该目标的许多客户选择“管理”制度并非巧合。
5. 透明度：在人们对自己的储蓄越来越感兴趣并习惯于网络上越来越多更好的信息的情况下，私人银行服务向客户提供的透明度水平很低，而且报告往往已经过时和不充分。
6. “大”更难：就资产的可动部分（可以借助具有高科技含量的平台进行管理）而言，私人银行业务的利润率明显低于银行从小客户身上实现的利润率，这既是因为数量，也是因为客户的“议价能力”。
采用尖端量化方法并结合对人为因素的仔细监督的资产配置质量可能明显更优，并且还包含更昂贵但流动性更好的产品，例如投资基金或证书。
谁说智能投顾的价值主张应该只关注低成本而不是质量优势？
机器人顾问：从定量方法到定性方法
这张有趣的图表（点击图片放大）由 www.scorpiopartnership.com 制作，强调了投资者选择依赖财富管理机构的最重要方面。
从图中可以看出，对于最富有的客户（图中的绿线）来说，最重要的方面与其说是价格，不如说是品牌价值、组织结构、声誉以及——令人惊讶的是——最富有的客户比一般规模的客户更欣赏社交媒体上的活动、营销和网站的质量。
如果今天，正如高盛财富管理研究中所强调的那样，所谓的亨利（“高收入，尚未富有”），即年轻的高收入专业人士（可能是明天的富人）是机器人的主要用户 -顾问，私人银行业今天已经可以抓住许多有趣的机会。
技术，如果其本身就是一种目的，那么它就只是一种游戏，但当用于实现某些目标时，它是一种非常强大的工具。
另一方面，我确信对于复杂资产的管理，包括实物资产和股权，以及税收或继承等“微妙”方面，人情味和信任关系永远无法被替代过程自动。 甚至不是来自像 Watson 这样复杂的系统，IBM 的认知计算系统在金融领域具有雄心壮志。
能够将品牌声望和顾问的专业性与分析信息的速度和在线平台卓越的分析效率等要素结合起来的财富管理公司不仅会赢得明天的客户，而且肯定能够今天增加他们的利润和市场份额。
