多年趋势的逆转、巨大的财富代际转移、新的风险认知。 基于这些关键领域，私人银行盘点了2023年后的情况，较8,2年增长2022%，截至2023年底，集合带动下管理资产规模达1.076亿欧元，增长5,3% 。
该数据来自第 28 届 AIPB 论坛（“代际契约：私人银行议程”），该论坛将于 450 月 2.000 日在米兰梅扎诺特宫举行，超过 XNUMX 名私人银行发行和制作代表出席。银行业以及 XNUMX 多名私人银行家和财务顾问将进行远程连接。
流动性和管理储蓄多年趋势的逆转
“2023 年，长期趋势被打断： 流动性 经过10年的不间断增长后已经下降，食品行业 管理储蓄在经历了 15 年的下滑之后，已经出现了决定性的反弹”，他说 安德里亚·拉盖尼, 意大利私人银行协会（AIPB）主席。 “我们非常高兴的是，在此背景下，高级付费咨询业务显着增长（仅 25 年上半年就增长了 2023%），证实了私人银行服务模式的独特性”。
他们已在私人银行领域得到认可 三个关键挑战 为了实现可持续增长，一份说明说：有能力通过以下方式加强未来几代客户的存在： 多代咨询; 发展一个“保护”这不仅限于金融领域； 抓住数据使用所提供的机会的能力人工智能.
除了这三个挑战之外，还需要吸引该行业的新一代，带来新技能，同时确保不浪费随着时间的推移获得的技能，并促进多代团队的创建。
家庭的担忧和2023年投资组合的重组
Aipb 主席表示：“家庭的担忧因此决定了他们的投资偏好，并改变了客户面临财富规划选择的时间范围。”他回顾道，“2023 年，人们对通货膨胀和收入下降的影响感到担忧，再加上对关乎家庭健康、长寿和福祉”。
上半年私人家庭的偏好倾向于从利率上涨中受益最多的投资。 政府债券和债券占该行业管理的资产总价值增长了33%。 然而，股票的贡献微乎其微。 投资基金和资产管理业录得正增长，但增幅明显较低，相当于管理资产的4,3%，而保险业则下跌1,7%。
对家庭健康、长寿和福祉的关注反而影响了保护私人家庭的需求，在这个领域，根据客户的年龄，优先事项呈现出不同的特征。 “这些都是复杂的目标，客户愿意与银行家讨论，并在财务规划和保险保障工具中找到综合点，”拉盖尼解释道。
五代客户：处于代际契约中心的私人银行家
意识到当前的情况，私人银行业必须实施一项议程，使其能够应对不久的将来的三大挑战：吸引下一代私人客户； 将保护概念拓宽至经济保护之外； 并抓住创新过程中产生的新机遇。
如今，Privare Banking 正在同步管理 五代客户， 权重差异很大：年龄达到 44 岁（占管理资产规模的 9%）； 45岁至54岁之间（11%）； 55-64 范围 (25%)； 65岁至74岁之间（23%）； 最后，32%的顾客年龄超过74岁。 每代人都有不同的需求、期望和愿望，在遗产的动态和跨期管理中必须考虑到这些。 例如，在为55-64岁客户提供资产管理咨询时，私人银行家平均会面临40岁以下子女和70岁以上父母在场的需求。
代际间巨大的财富转移已近在眼前
该行业预计未来几年 巨额财富转移 面向年轻一代：AIPB 估计 180 年内将达到 5 亿欧元，到 300 年将达到 2033 亿欧元。到 2023 年，已有 22 亿欧元易手。 “为了不分散私人银行服务的资产，必须与新一代客户续订信任契约，鼓励更多的参与并立即了解他们，调查他们的生活优先事项、服务期望和价值体系”拉盖尼再次说道。
私人银行必须能够让不同代际的人进行对话，减少不让子女参与资产管理的客户比例（69至65岁之间为74%，58岁以上为74%）增加确认家庭顾问的比例（23岁至45岁之间仅65%）。 为了维持长期建立的关系，有必要与所收购客户的继承人续订信任契约，及时激活对不同价值观体系、生活优先事项和服务期望的参与和理解。
例如，AIPB 客户观察站显示，在 45 岁至 54 岁之间，投资的动机与资本的积累和建设有关，而在 55 岁至 64 岁之间，投资的动机变得至关重要。为未来的继承人建造一些东西。 较年轻的群体希望了解其投资的影响，而较年长的群体则首先要求与银行家进行系统的会议。
因此，咨询服务必须聘请 多元化的方式：第一种情况（45-54岁）客户考虑更长的时间跨度和更高的潜在风险，寻求更大的回报机会； 而在第二个阶段（55-64岁），客户会考虑如何构建家庭的未来（例如股份分配、代际过渡）。
风险的多面性：从房地产、职业、健康到金融
意大利家庭53%的财富（相当于10.900万亿欧元）掌握在 性能。 然而，这些遗产已经过时（86% 建于 1990 年之前），并且位于脆弱地区（94% 的城市位于风险地区）。 此外，私人家庭拥有庞大且多样化的房地产投资组合，因此比平均水平面临更大的风险（三分之二的人拥有第二套或第三套住房，五分之一的人拥有公司财产）。 除此之外，多年来自然灾害的风险大大增加。
尽管如此，意大利人仍然 保额不足：国际比较实际上，意大利的平均保费为 300 欧元（不包括汽车保险），而其他欧洲国家的保费要高得多。 例如，西班牙约为 550 欧元，荷兰约为 3.500 欧元。
私人家庭也进行 最暴露的职业 到“风险”，因为23％是企业家，18％是自由职业者，17％是个体经营者，这些职业最需要投保。
第三个因素与增加有关生活期望， 享年84岁。 AIPB 客户观察站还报告称，私人客户认为自己平均年龄为 76 岁，属于“老年人”，并认为自己“活跃”并且有能力在 69 岁之前创造收入。 2023 年 健康 重新成为私人家庭的首要关注点，因此对其保护的关注度不断提高。 意大利仍然严重依赖国家卫生系统，占医疗保健总支出的比例达到76%，而欧洲平均水平为49%。 私人客户更能感受到这个问题，因为平均年龄远高于意大利，达到 58 岁（55% 超过 65 岁），这使得购买长期护理政策的必要性更加重要。
