证券交易所还是债券？ 欧洲还是美洲？ 黄金还是房地产？ 艺术品呢？ 在如此动荡的市场时期 富有的客户在哪里投资？ 没有什么比 Intesa Sanpaolo Private Banking 更好的了，因为由 Carlo Messina 领导的集团私人银行是意大利人财富及其投资趋势的特权和独特观察站，包括金融和其他方面。 即使联合圣保罗银行没有忘记它的社会角色，正如墨西拿本人昨天回忆的那样，他宣布如果对额外利润征税，他的银行将提议将收益用于“改善有困难的人的条件”。
“我们是意大利私人银行和财富管理领域的领先银行，在资源、区域影响力和管理的资产方面，我们在超高净值个人 (UHNWI) 客户方面具有独特的专业化，为此我们推出了专门的结构在 2023 年初，这使我们在市场上独树一帜，”他自豪地说 安德烈·吉多尼, Intesa 总经理 圣保罗私人银行 他通过对 FIRSTonline 的采访，引导我们了解专为最复杂和要求最高的客户提供的服务，“所有统计数据都表明该市场正在增长”。 也在意大利。 如此之多以至于要获得意大利第一家私人银行的服务，最低入门门槛为 500 万欧元，但也确定了超高净值客户群，该机构管理的资产超过 50 万欧元。 这似乎是一个独一无二的世界——在某种程度上确实如此——但数字也表明并非如此。
Ghidoni博士，2023年上半年似乎否定了所有的猫头鹰：意大利经济坚挺，至今未见衰退，通胀仍处于高位但在下降，股市处于历史高位. 但下半年还会这样吗？ 你的看法是什么？
“事实上，在 2023 年上半年，市场表现出了应对困难的能力，意大利经济表现优于法国和德国。 事实证明，以出口为导向的意大利公司特别有弹性。 令人印象深刻的是，制造公司如何应对乌克兰战争导致的原材料短缺。 我们直接关注的一个典型例子是 Sassuolo 地区，在很短的时间内，合格的技术人员团队成功更换了来自 Donbass 的粘土，显示出惊人的适应能力。 当然，利率上升也有可能使意大利经济放缓，但如果发生衰退，那将是短暂且温和的。”
市场呢？ 修复临近了吗？
“要考虑波动性，但也要考虑在股市可能放缓的情况下打开的新机会之窗。 在这些债券中，有十年未见的收益率，以及不一定与长期限相关但 3-5 年的机会。 这也是我们要对客户说的话。”
但在 2023 年，意大利最富有的家庭将如何投资，您有何建议？
“他们已经减少了对股票的敞口，并已经并且正在使用不同的工具更多地转向债券市场”。
你能追踪到你的普通客户的理想投资组合吗？那个让你管理着 10 到 50 万资产的投资组合？
“据了解，每个家庭本身就是一个案例，我们可以说，在 2023 年上半年，我们最富有客户的专有金融投资组合——即不包括对艺术品和房地产的投资——约占 60%债券投资，30% 股权投资和 10% 另类投资，其中包括非上市公司证券的私募股权、基础设施和私人债务工具，同时我们建议减少流动性，利用所有市场机会，不要将资本留在存款中，尤其是在通胀仍然居高不下的情况下”。
但是，您的客户是将他们的财富管理完全委托给您，还是听您的，但想指导您投资哪里？
“依靠。 私人客户，从 500 欧元到 10 万欧元，大多倾向于将投资选择委托给我们，而较高阶层（HNWI 和 UHNWI）通常有专门的员工和他们自己的顾问，他们希望与我们的银行家分享选择”。
要了解您选择的客户的概况以及您的运营和咨询方式，我们可以知道一些数字吗？
“到 2022 年底，Intesa Sanpaolo 私人银行 (ISPB) 将拥有 1.047 名私人银行家——平均年龄在 45 至 50 岁之间——他们是该银行的雇员，并且通常在 Intesa Sanpaolo 的各个集团部门拥有不同的工作经验; 该公司管理着 46 个家族集团的资产，管理的总资产超过 141 亿欧元，最近几个月还在增长。 知名度最高的客户（高净值人士和超高净值人士）占管理资产的 49% 以上，占所有客户的 14%。 这就是为什么我们根据不同级别的客户采用高度专业化的方法，以个人或更普遍的家庭为代表，我们将其分为三类：500 至 10 万欧元的私人，10 至 50 的高净值个人万欧元，最后是资产超过 50 万以上的超高净值人士，当然，他们只接受我们的管理”。
您从这三个客户类别中收取的超过 140 亿欧元来自哪一个客户类别？
“XNUMX 亿来自私人客户，其余部分平均分配给中级和最高级别”。
您最近几周宣布的新颖之处在于，您创建了一个专门为非常富有的人、50 万或更多客户服务的专门中心：为什么？
“这是一个新的、高度专业化的结构，于今年年初开始在米兰运营，以更好地帮助需求日益复杂的客户，与机构客户相比，具有独特且特别创新的特点”。
什么意义上的创新？
“主要的新颖之处在于克服了一个客户 = 一个银行家的旧概念。 今天，最成熟的客户有一个由 4 名银行家组成的团队为每个客户服务，能够在投资的每个阶段随时协助他们。 目前，新服务由 15 名专业人士组成，他们相互补充，技能多元化，没有等级制度，但我们当然希望它能发展壮大。”
由 Tommaso Corcos 领导的 Intesa Sanpaolo 私人部门的 Ghidoni 先生拥有两个私人银行结构：ISPB 和 Fideuram。 有什么区别，分工是如何发生的？
“我们在相同的宏观经济场景下运作，但每个人都自主决定不同投资组合的资产配置，这是两种不同的商业模式，针对不重叠的客户群体。 他们由不同的团队组成：Fideuram 雇佣了大约 5 名财务顾问，即受委托的自由职业者，而 Intesa Sanpaolo Private Banking 拥有超过 XNUMX 名私人银行家，主要是我们银行所有意图和目的的雇员”。
Intesa Sanpaolo Private Banking 对未来有什么计划？
“主要有两个：专业化和数字化。 我们的特点是，我们的目标是通过我们由大约 XNUMX 人组成的中央财富管理结构，提高我们在意大利和国外的金融投资服务的质量，以协助日益多样化和“定制”的客户，也包括在通过制定继任计划或出售公司，投资或管理家族艺术资产、税务和法律服务。 其次，我们大力投资于数字化，确保我们的客户无论何时何地都可以访问我们的服务，同时提高他们的安全性； 同时，由于我们数字平台的效率，我们希望使我们私人银行家的运营方式更加精简和实用。”
您的计划中是否也有海外收购？
“并购是私人银行部门股东和高层管理人员的责任。 应该记住，我们已经在瑞士和卢森堡开展业务，我们的同事已经在那里工作了数年，带来了我们的企业文化，并为整个银行在如此重要的市场和具有巨大增长潜力的市场上获得了重要和有用的经验。 我们不是在寻求收购国外公司，但我们知道有来自意大利和国外其他网络的银行家，他们被像我们这样不断发展的现实所吸引”。
