ریگولیٹرز اور مالیاتی ثالثوں کی طرف سے اب چند سالوں سے اٹلی میں جو سمت لی گئی ہے اسے اب ناقابل واپسی لگتا ہے انشورنس معاہدوں کو آسان بنانا, شقوں کی شفافیت کی نشانی میں، انشورنس مصنوعات کی خریداری کے وقت زیادہ سے زیادہ گاہک کی آگاہی اور اس مخصوص مارکیٹ میں مجموعی کارکردگی کی اعلیٰ سطح۔ انشورنس کمپنیوں، ایجنٹوں، بروکرز اور کنزیومر ایسوسی ایشنز کے درمیان مشاورت کے بعد IVASS کی طرف سے دی گئی تحریک اور ANIA کی طرف سے شناخت کردہ رہنما خطوط نے یقینی طور پر اس آسان بنانے کے عمل کے لیے ایک اہم نقطہ آغاز بنایا ہے۔
لہذا، یہ پوچھنا جائز ہے کہ کیا اس ابتدائی دھکا کے بعد مزید قدم آگے بڑھے ہیں اور کیا جسمانی رابطوں کو کم کرنے اور اس کے برعکس دور دراز کے تعلقات کو بلند کرنے کے حوالے سے اپنے نتائج کے ساتھ کووِڈ 19 وبائی بیماری نے مزید مدد کی ہے۔ انشورنس مارکیٹ کی سادگی اور شفافیت. روم کی سیپینزا یونیورسٹی کے بینکنگ اینڈ فنانشل ریگولیشن ڈیپارٹمنٹ کی طرف سے ہیلویٹیا گروپ کے تعاون سے منعقد کی گئی ایک حالیہ کانفرنس کے مہمانوں نے ان اور دیگر متعلقہ سوالات کے جوابات دینے کی کوشش کی۔
ماہرین تعلیم، ریگولیٹرز، مالیاتی ثالثوں کی تجارتی انجمنوں اور مارکیٹ آپریٹرز نے زیادہ آسان بنانے اور شفافیت کے عزم کی مرکزیت کو اجاگر کرنے پر اتفاق کیا۔ یونیورسٹی آف روم میں اقتصادی قانون اور مالیاتی منڈیوں کے پروفیسر ڈومینیکو سیکلری کی طرف سے جن کا مقصد "فارم اور شفافیت کی ضروریات کے درمیان صحیح توازن کی نشاندہی کرنا ہے اور کسی بھی صورت میں رضامندی کے اظہار کے کچھ آسان طریقے۔ خوردہ گاہکوں کی بہتر حفاظت"؛ روم کی مارکونی یونیورسٹی میں اکنامک لاء کے غیر معمولی پروفیسر ونسینزو سناسی ڈی آرپ کے ساتھ ساتھ Consap سپا کے چیف ایگزیکٹو آفیسر، جنہوں نے اس بات کا اعادہ کیا کہ کس طرح "سادگی کے ساتھ مل کر شفافیت ایک ضروری نحوی سادگی کی انشورنس مارکیٹ میں علامت بن جاتی ہے۔ تاکہ بیمہ شدہ کو مزید آگاہ کیا جا سکے۔… پھر، شفافیت کو ڈیجیٹلائزیشن کے ٹولز کے ساتھ جوڑا جانا چاہیے، خاص طور پر بیمہ کے معاہدوں میں جو غیر حاضری کی شکل میں تیزی سے طے کیے جاتے ہیں۔
جہاں تک سٹیفانو ڈی پولس، سیکرٹری جنرل IVASS کے، جس نے اس بات کی نشاندہی کی کہ کس طرح "معاہدے اور انشورنس دستاویزات کی وضاحت اور سادگی جو صحیح طور پر ترکیب کی ڈیوٹی کے ساتھ ہوسکتی ہے مصنوعات کی حکمرانی کا ایک لازمی حصہ ہے"۔ یاد کرتے ہوئے، یہ بھی کہ کس طرح ان ضروریات کو پرائیویٹ انشورنس کوڈ آف 2005 کے ذریعہ پہلے سے نافذ کیا گیا ہے، عدالت کی ایک حالیہ سزا (15598 کا 2019) کے ساتھ ساتھ کمیونٹی فقہ کی طرف سے اس کی تصدیق کی گئی ہے۔ سوچ کی ایک لائن، جس کا اظہار ڈی پولس نے کیا، جو اس مخصوص محاذ پر ایک خاص طور پر حساس اور فعال ریگولیٹر کی خصوصیات کی گواہی دیتا ہے، جو انشورنس مارکیٹ کے معاہدوں پر لاگو ڈیجیٹل ٹیکنالوجیز کے محفوظ استعمال کے لیے ضروری ہے اس کو فروغ دینے کے لیے بھی تیار ہے۔
تاہم، یہ حاصل کرنا آسان اہداف نہیں ہیں۔ صرف ان اہم مسائل کے بارے میں سوچیں جن کا پتہ چلا ہے۔ Giovanni Calabrò، صارفین کے تحفظ کے شعبے کے AGCM کے ڈائریکٹر جنرل، جنہوں نے "کچھ سرمئی علاقوں کو ختم کرنے کی ضرورت کو یاد کیا جو برقرار رہتے ہیں" جیسا کہ قرضوں کے ساتھ مل کر فروخت کی جانے والی پالیسیوں کے خاص طور پر نازک معاملے میں، ایسی صورت حال جس میں صارفین کو انشورنس کی مخصوص ضروریات نہیں ہوتی ہیں اور وہ دوسری مصنوعات کی تلاش میں ہوتے ہیں، جس کی خریداری کے ساتھ یہ لہٰذا تسلسل کے ساتھ اور مکمل آگاہی اور عزم کی آزادی کے بغیر ہو سکتا ہے۔" یا دوسرا، اس سے بھی بدتر، اس صارف کا جو اپنی حیثیت میں ایک کارکن کی حیثیت سے جو اپنی ملازمت سے ہاتھ دھو بیٹھتا ہے "وہ اس بات پر یقین رکھتا ہے کہ پالیسی ایسی صورت میں ریلیف کی ضمانت دیتی ہے اور انشورنس کمپنی سے قرض کی واپسی کے لیے کہتی ہے، جب تک کہ مخالفت نہ کی جائے۔ کوریج کی کمی کی وجہ سے انکار سے"۔
اور نہ ہی کی طرف سے پیش کردہ تشخیص کو نظر انداز کیا جا سکتا ہے Dario Focarelli، ڈائریکٹر اے این آئی اے کے جنرل جب وہ یاد کرتے ہیں کہ "انشورنس مارکیٹ ایک ایسی مارکیٹ ہے جس میں ضابطے کی اعلی شدت ڈیجیٹلائزیشن کی رکاوٹ سے ہوتی ہے"۔ اور وہ دو چیلنجنگ مقاصد کو حاصل کرنے میں دشواری کے بارے میں خبردار کرتا ہے: پہلا یہ ہے کہ "انکشاف کی ذمہ داریوں کے نظام کو کم کرنا، معاہدہ سے پہلے کی دستاویزات (کڈ اینڈ ڈِپ) میں موجود کلیدی معلومات پر توجہ مرکوز کرنا جو کہ اس میں حیران کن اضافے کو روکنے کے لیے ضروری ہیں۔ بیچوانوں اور کسٹمر کے درمیان انفرادی مواصلات کی تعداد؛ پائیداری سے متعلق افشاء کے نئے ضابطے کے ساتھ ایک تعداد میں مزید اضافہ ہونا مقصود ہے"۔
دوسرا مقصد "کچھ قابلیت کے نکات کے ساتھ ڈیجیٹل دور کے لیے موزوں قانون سازی کے فریم ورک کی تخلیق سے منسلک ہے، جیسے کہ ڈیجیٹل ذرائع استعمال کرنے کے لیے صارف کی طرف سے ظاہر کردہ رضامندی کو معقول بنانا، مواصلات کی سہولت کے لیے معیاری عمل کی فراہمی اور اس کا خاتمہ۔ کی 'آئی ٹی موڈ میں ان کی دستیابی کی جگہ کاغذی دستاویزات بھیجنے کی ذمہ داری'۔ اس لیے ایک راستہ، جس پر قابو پانے کے لیے تنقیدوں اور چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جس میں اطالوی بینکنگ ایسوسی ایشن کا معاہدہ کی آسانیاں کے اس مخصوص پہلو پر پہلے سے حاصل کردہ تجربہ بہت مفید ہونا چاہیے۔ انہوں نے اس پر بھی روشنی ڈالی۔ اے بی آئی کے ڈپٹی ڈائریکٹر, Gianfranco Torriero, "سادہ شفافیت" پروجیکٹ کے اندر صارفین کی ایسوسی ایشنز کے ساتھ فعال کیے گئے اقدامات کو یاد کرتے ہوئے۔
ٹوریرو نے کہا کہ "پہل"، جن کو مارکیٹ کے ارتقاء کے مطابق ڈھالنے کے لیے قدرتی طور پر مسلسل نگرانی اور عمل درآمد کی ضرورت ہے… وبائی بحران، ڈیجیٹائزیشن کی رفتار اور دور دراز رابطے کے طریقوں کی تلفظ صارفین کے ساتھ بینک کے معاہدوں پر دستخط کرنے کے طریقہ کار کو فوری حکم نامے کے ذریعے ایک نتیجہ کے طور پر/ساتھ دیا گیا ہے۔" "یہ آسان کاری" - ٹوریرو نے مزید کہا - "ایک عارضی مدت ہے لیکن حالیہ مہینوں کے تجربے نے آسان بنانے کی ایک ساختی ضرورت کو سامنے لایا ہے اور ساتھ ہی ہمیں ان شعبوں پر توجہ مرکوز کرنے کی اجازت دی ہے جن پر مداخلت کرنا ہے: درخواست کا دائرہ، امکانی تاثیر، متعلقہ دستاویزات کے ساتھ تعلق، دوسرے ضوابط کے ساتھ ہم آہنگی"۔
انشورنس آپریٹرز کی آواز، جس کی نمائندگی ہیلویٹیا اٹالیا اور ہیلویٹیا ویٹا کے جنرل منیجر، فیبیو کارنیول نے کی، اس حقیقت پر زور دیا کہ "سادگی اور وضاحت ایک ایسی مارکیٹ میں کامیابی کا ایک اہم عنصر بن رہی ہے جہاں ڈیجیٹلائزیشن توقعات اور کسٹمر کی ترجیحات کو تبدیل کر رہی ہے اور جس میں قانون سازی ہو رہی ہے۔ انشورنس کمپنیوں کو مختلف کسٹمر سیگمنٹس کی ضروریات کے مطابق مصنوعات ڈیزائن اور پیش کرنے کی ضرورت ہے۔ کارنیول نے اس بات پر بھی زور دیا کہ "وضاحت اور سادگی مسابقتی فائدہ کے ذرائع ہیں۔کیونکہ وہ ڈسٹری بیوٹر اور اس کے گاہک کے ساتھ اعتماد کا رشتہ برقرار رکھتے ہیں۔ وہ ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے براہ راست فروخت میں ضروری ہو جاتے ہیں جس میں گاہک کو اپنی خریدی ہوئی کوریج کے دائرہ کار کے بارے میں مکمل آگاہی ہونی چاہیے۔"
ڈومینیکو سیکلاری اس طرز فکر سے اتفاق کرتے ہیں جس کے لیے "صارفین کی صلاحیتوں اور ضروریات کے متناسب طریقے سے تمام نئی ڈیجیٹل صلاحیتوں کو بروئے کار لانا ضروری ہے، اس بات کو تسلیم کرتے ہوئے کہ انشورنس معاہدوں کی ترقی پسند آسانیاں اور وضاحت کس طرح بالآخر مسابقتی فائدہ کا ذریعہ بن سکتی ہے۔ کمپنیوں کے لیے، بیچوانوں اور صارفین کے درمیان ہونے والے تنازعہ کو کم کرنے میں بھی مدد کرتا ہے۔" لہٰذا، ان تمام شہادتوں سے ایک نقطہ نظر ابھرتا ہے جو انداز کی رجائیت سے نہیں، بلکہ انشورنس مارکیٹ کے نئے چیلنجوں کا مقابلہ کرنے کے لیے ایک صحت مند اور تعمیری مسابقتی ارادے سے ہوتا ہے۔ ایک نمونہ جو اگر ریگولیٹرز، بیچوانوں اور صارفین کی تجارتی ایسوسی ایشنز کے مساوی مجموعی جذبات کے ساتھ ہو، تو یہ اطالوی انشورنس مارکیٹ کو کارکردگی اور شفافیت کا نمونہ بنانے میں مدد کرے گا، نہ صرف حوصلہ افزائی کرے گا۔ ملک کی مالی ثقافتی ترقی (تنقیدی پہلو بھی کارنیول کے ذریعہ سامنے آیا)، لیکن سب سے بڑھ کر، کوئی کم اہم، سماجی و اقتصادی نہیں۔
