بیریسی (انٹیسا سانپاؤلو): "بانکا ڈی ٹیریٹوری میں مستقبل آج ہی ہے"

"ذمہ داری اور بھروسہ اختیاری نہیں ہے بلکہ بینک کا وہ نچوڑ ہے جو، ہمارے کاروباری ماڈل میں، شخص اور کسٹمر کے ساتھ تعلق کو مرکز میں رکھتا ہے: اعتماد اور ذمہ داری کے بغیر، بینک کا وجود نہیں ہوتا"۔ Stefano Barrese واضح طور پر بولتے ہیں، 47 سال کی عمر میں، روم سے، اکنامکس میں ڈگری کے ساتھ اور پچھلے سال سے Intesa Sanpaolo گروپ کے Banca dei Territori ڈویژن کے سربراہ، جو کہ CEO کارلو میسینا کے ذریعے ترقی یافتہ مینیجرز کی نئی نسل کا حصہ ہیں۔ بینک کی اوپری منزلیں بیریس بخوبی جانتے ہیں کہ بدانتظامی کے معاملات، جو کہ برسوں سے ایک دوسرے کے پیچھے چل رہے ہیں، نے بینکاری نظام پر شہریوں کے اعتماد کو کم سے کم کر دیا ہے اور وہ جانتے ہیں کہ زمین کی بحالی کا واحد راستہ کاؤنٹر پر ثقافتی انقلاب کو فروغ دینا ہے جو سب سے پہلے گاہک کو مطمئن کرنے کے لیے بلکہ بینک میں کام کرنے والوں کو بڑھانے اور شیئر ہولڈرز کو خوش کرنے کے لیے بھی۔ یہ وہی ہے جو وہ Banca dei Territori کی سربراہی میں کر رہا ہے جو 3.300 برانچوں اور 11 ملین صارفین کے ساتھ پورے Intesa Sanpaolo گروپ کی آمدنی میں 49% حصہ ڈالتا ہے اور ملک کی حقیقی معیشت کا ایک غیر معمولی مشاہدہ گاہ ہے۔ FIRSTonline کے ساتھ اس انٹرویو میں، Barrese Banca dei Territori کے فلسفہ اور حکمت عملی اور اس سے حاصل ہونے والے نتائج کی وضاحت کرتا ہے۔

گھرانوں اور کمپنیوں سمیت 11 ملین سے زیادہ صارفین کے ساتھ بیریسی، Intesa Sanpaolo گروپ کا Banca dei Territori ملک کا مرکزی بینک ہے اور اس وجہ سے حقیقی وقت میں معیشت کی نبض ہے: اس کی آبزرویٹری سے اس کی صحت کی حالت کیا ہے؟ اٹلی جو سال کے پہلے حصے میں جھلک سکتا ہے؟

"حوصلہ افزا اشارے مل رہے ہیں، کریڈٹ کے معیار اور حجم اور میکرو اکنامک منظر نامے سے، ایسی صورتحال جس کی تصدیق Istat نے سال کی پہلی سہ ماہی میں توقع سے زیادہ نمایاں نمو کے ساتھ کی۔ ہمارے مسائل والے قرضے اسٹاک اور نئے NPL دونوں لحاظ سے کم ہو گئے ہیں اور یہ پہلی مثبت علامت ہے۔ پھر قرضوں کی نمو جو ہم گھرانوں اور کاروباروں دونوں کو دیتے ہیں وہ جاری رہتی ہے لیکن، اگر افراد کو کریڈٹ کچھ عرصے سے بحال ہو رہا تھا، تو سال کے پہلے حصے کی اہم بات چھوٹے اور درمیانے درجے کے قرضوں کی تقسیم میں مضبوط نمو سے متعلق ہے۔ درمیانی مدت کی سرمایہ کاری اور صنعت 4.0 کی تکنیکی جدت سے منسلک انٹرپرائزز۔ بنیادی طور پر، 2017 کے پہلے چند مہینوں میں، Intesa Sanpaolo گروپ کی Banca dei Territori کی رصد گاہ سے دیکھا گیا، اٹلی نے برآمدات اور اندرونی طور پر، سرمایہ کاری کے ساتھ ساتھ استعمال میں بحالی کے آثار کے ساتھ خود کو ترقی کے ایک چینل کے طور پر تصدیق کی۔ بدقسمتی سے کچھ بادل ہیں جو بہتری کی توقعات کو ٹھنڈا کر دیتے ہیں۔

کونسا؟

"سب سے پہلے، بیوروکریسی کا پتھر جس کی اصلاح کرنا مشکل ہے اور جو ملک کی جدید کاری کو سست کر دیتا ہے، جو اکثر کاروباروں، افراد اور خاندانوں کے فیصلوں میں رکاوٹ بنتا ہے اور، دوم، سیاسی غیر یقینی صورتحال جو نہ تو معیشت کو مدد دیتی ہے اور نہ ہی مالیاتی منڈیوں کو"۔ .

عام مسائل کا سامنا کرتے ہوئے، بینک بہت کم کر سکتا ہے، لیکن وہ اعتماد بحال کرنے کے لیے بہت کچھ کر سکتا ہے جس کی اٹلی کو سخت ضرورت ہے۔ آئیے مزید تفصیل سے بات کرنے کے لیے سال کے پہلے چند مہینوں کے بینکا ڈی ٹیریٹوری کے نمبر حاصل کرنے کی کوشش کریں: قرضے، رہن، فنڈنگ، ڈیپازٹس، بچت اور غیر فعال قرضے کیسے جا رہے ہیں؟ کیا ہم 2016 کے مقابلے رفتار کی تبدیلی کے بارے میں بات کر سکتے ہیں؟

"مجموعے انفرادی بچت کے منصوبوں کی کامیابی سے بھی سختی سے متاثر ہوتے ہیں، قرضے دوہرے ہندسوں سے بڑھتے ہیں اور مسائل والے قرضوں کے بہاؤ میں ڈرامائی طور پر کمی آتی ہے۔ بینکا ڈی ٹیریٹوری کے پہلے چار مہینوں کے اعداد و شمار اس طرح ہیں: گھرانوں کو 6 بلین یورو نئے درمیانی/طویل مدتی قرضوں کی تقسیم اور چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کو 5,7 بلین یورو کے نئے قرضے (مجموعی طور پر 13 کی ترقی %)"۔

یہ وہ اہم اعداد ہیں جو معیشت میں عمومی بہتری اور بینکا ڈی ٹیریٹوری کے قائدانہ کردار کی عکاسی کرتے ہیں، لیکن آپ قدر کہاں سے پیدا کرتے ہیں اور آپ سب سے زیادہ منافع کہاں سے کماتے ہیں؟

"بینکوں کے لیے کم یا اس سے بھی منفی شرح سود کے دور میں منافع کمانا آسان نہیں ہے، لیکن ہم اس سال پھر سے سود کے مارجن سے حاصل ہونے والی آمدنی میں اضافہ کر کے کامیاب ہو رہے ہیں، لیکن سب سے بڑھ کر اضافی خدمات اور کمیشنوں سے۔ مشکل وقتوں میں بھی، ہمارے بینک نے کبھی بھی ان لوگوں کو قرض دینے سے انکار نہیں کیا جو اس کے مستحق ہیں، یہاں تک کہ اگر اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ ہم سب کو ہاں کہہ سکتے ہیں اور پھر بھی، ہمارے گروپ اور بینکا ڈی ٹیریٹوری کے منافع کے لیے ایک فیصلہ کن عنصر قیادت ہے۔ ہمارے پاس اطالوی بچتوں کا انتظام ہے، جس میں ایک اینٹی سائیکلیکل فنکشن ہے اور جسے ہم اپنی اثاثہ مینجمنٹ کمپنی یوریزون کیپٹل اور ہماری لائف کمپنی انٹیسا سانپاؤلو ویٹا کی سربراہی میں مالیاتی مصنوعات کی فیکٹریوں کے درمیان کامل انضمام کی بدولت بہتر بناتے ہیں اور اس کی تقسیم بینکا ڈی ٹیریٹوری کی شاخوں اور شاخوں کے نیٹ ورک نیٹ ورک کے ذریعے جگہ۔

کیا PIR بوم اطالویوں کے لیے بچت کے ایک نئے طریقے کی نمائندگی کرتا ہے؟ یہ اس سال Intesa Sanpaolo کی کارکردگی کو کتنا متاثر کرے گا؟

"انفرادی بچت کے منصوبوں کا آغاز یقینی طور پر سال کا نیا پن ہے، حکومت اور پارلیمنٹ کی طرف سے منظور کیے گئے تازہ ترین استحکام قانون کی نئی دفعات کی بدولت، اور یہ حقیقت کہ Intesa Sanpaolo ان نئے بینکنگ گروپوں میں سے ایک تھی جنہوں نے ان نئے منصوبوں پر یقین کیا۔ تین وقف فنڈز کے اجراء کے ساتھ مالیاتی آلات ہمیں فائدہ دے رہے ہیں۔ چار ماہ سے بھی کم عرصے میں ہم نے 800 ملین اکٹھے کر لیے ہیں اور ہم صرف پی آئی آرز پر ایک بلین یورو کی فنڈنگ ​​کا ہدف دیکھتے ہیں۔ اطالویوں کا بچت کا طریقہ پہلے سے ہی بدل رہا تھا اور کچھ عرصے سے درمیانی مدت سے طویل مدتی نقطہ نظر کی طرف بڑھ رہا تھا، لیکن Intesa Sanpaolo نے مالیاتی سرمایہ کاری میں سلامتی اور سکون اور پائیدار لاگت پر مناسب منافع کی پیشکش کر کے اس کی حمایت کی۔ اور درحقیقت بچت کرنے والے انفرادی مصنوعات میں پہلے بھی بینک پر اعتماد میں سرمایہ کاری کرتے ہیں۔

اثاثہ جات کے انتظام میں اضافہ انٹیسا سانپاؤلو جیسے بینکنگ گروپ کی تبدیلی کا اشارہ دیتا ہے جو خود کو تبدیل کر رہا ہے اور جو روایتی بینکنگ کاروبار میں دولت کے انتظام کی طرف زیادہ زور دے رہا ہے: اس سب کا کیا اثر ہوتا ہے اور بینکا ڈی کا کام کیسے ہوتا ہے۔ علاقائی تبدیلی؟

"ہمارا مسابقتی فائدہ یہ ہے کہ ہم کھیل سے آگے رہے ہیں، 2015 میں Banca dei Territori ماڈل کو تبدیل کیا اور اسے صارفین پر مرکوز کیا، اور یہ کہ ہم ایک مضبوط مربوط گروپ کا حصہ ہیں جس میں تمام طبقات ایک دوسرے کے ساتھ مربوط ہیں اور تمام ایک ہی حصے سے قطار. مشترکہ مقصد Intesa Sanpaolo کو تمام اسٹیک ہولڈرز کے مکمل اطمینان اور حصص یافتگان کے لیے اہم منافع کے ساتھ ترقی کرنا ہے۔ دولت کا انتظام ہمارے لیے اور کچھ نہیں ہے، بلکہ ہمارے کاروبار کا ایک لازمی حصہ ہے۔ وقت کے ساتھ کی گئی کچھ سرمایہ کاری، عملے کی مستقل اہلیت اور ملٹی چینل کی سمت میں تکنیکی اختراع دونوں میں، آج بینکا ڈی ٹیریٹوری کو تمام کاروباری طبقات میں خدمات کی درخواست کا مؤثر جواب دینے کی اجازت دیتی ہے: خوردہ، ذاتی (انتظامیہ کے لیے) 100 ہزار یورو سے زیادہ کے اثاثوں اور 1 ملین تک) اور کاروبار۔ اس محتاط حکمت عملی کا مطلب یہ ہے کہ ہماری لاگت/آمدنی کا تناسب 49 فیصد سے کم ہے اور یہ کارکردگی کے اشاریہ کی نمائندگی کرتا ہے جو بالکل یورپ میں سرفہرست دو میں سے ہے۔

فنانشل ٹائمز نے حالیہ دنوں میں لکھا ہے کہ Intesa Sanpaolo کا نیا صنعتی منصوبہ بہت جارحانہ ہو گا اور 2018 کے بعد سے کم از کم ایک ہزار شاخوں کو کاٹ کر وسیع برانچ نیٹ ورک کو کم کر دے گا: کیا سچ ہے؟

"ہمارے منیجنگ ڈائریکٹر، کارلو میسینا، پہلے ہی واضح جواب دے چکے ہیں۔ Intesa Sanpaolo میں کوئی فالتو ہنگامی صورتحال نہیں ہے اور یہاں تک کہ Banca dei Territori، جس کے 45 ملازمین ہیں، عملے میں کمی کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں۔ ہمارا بینکنگ کا طریقہ اس شخص کی مرکزیت پر مبنی ہے، جس کا تعلق ملازمین - جو کہ بینک کے اثاثے اور انجن ہیں - اور صارفین، جن کے لیے ہم نے اپنے فلسفے کو بیان کرنے کے لیے ایک جملہ تیار کیا ہے: "اگر خواب دیکھتے ہیں تو آپ اسے بنا سکتے ہیں۔ اور ہم اسے سچ کرنے میں آپ کی مدد کرتے ہیں۔"

لیکن ٹھوس طور پر آپ کتنے کاؤنٹر اور شاخیں بند کریں گے؟

"نیا صنعتی منصوبہ نمبروں کا اظہار کرے گا، لیکن انضمام کے بعد سے جس نے ہمارے بینک کو جنم دیا ہے، ہم نے پہلے ہی شاخوں کو نمایاں طور پر کم کر دیا ہے: وہ 6.500 تھیں اور اب وہ 3.300 ہیں، نصف کی کمی کے ساتھ جبکہ اطالوی بینکنگ کی اوسط کمی سسٹم 10 فیصد ہے۔ یہ خارج از امکان نہیں ہے کہ تکنیکی ارتقاء اور صارفین کے رویے کے مطابق مستقبل میں نیٹ ورک کی معقولیت کی دوسری شکلیں ہوں گی، لیکن انہیں اس حکمت عملی سے اخذ کرنا چاہیے جو ہمیشہ شخص کو بینک کے مرکز میں رکھتی ہے۔ ہم ڈیجیٹلائزیشن کو تیز کر رہے ہیں، لیکن برانچ بینک کا دل ہے اور رہے گی۔ اتنا کہ ہم نے بینک کے کال سینٹر کو بھی ایک (آن لائن) برانچ میں تبدیل کر دیا ہے اور ہم نے اہم ترین برانچوں کی ترتیب کو تبدیل کرنے میں بھی سرمایہ کاری کی ہے۔

تاہم، ٹیکنالوجیز ہمارے بینک کرنے اور صارفین کی خدمت کے طریقے کو تبدیل کر رہی ہیں: Intesa Sanpaolo کے لیے کیا ملٹی چینل بینک اب بھی ایک سراب ہے یا تیزی سے پھیلتی ہوئی حقیقت؟

"ہمارے لیے ملٹی چینل ایک حقیقت ہے، جس کا تجربہ گاہک 2014 کے بعد سے کر سکتے ہیں۔ ہمارا ملٹی چینل بینک، جس کے پہلے ہی 5,5 ملین صارفین ہیں، پانچ طبقات کے انضمام سے پیدا ہوا، جو کہ فزیکل برانچ، موبائل بینکنگ، انٹرنیٹ بینکنگ، اے ٹی ایم اور کال سینٹر آن لائن برانچ بن گئے۔ لیکن اہم موڑ کام اور بینک کے درمیان بڑھتا ہوا انضمام تھا جو کہ سمارٹ ورکنگ کی بدولت عملے اور صارفین کی ضروریات کے مطابق ہے۔ تبدیلی ایک جدید بینک کا کمپاس ہے، لیکن مجھے یقین ہے کہ Intesa Sanpaolo میں ہم جائز طور پر کہہ سکتے ہیں کہ مستقبل آج ہی ہے یا ہم کم از کم اس کا اندازہ لگانے کی کوشش کرتے ہیں۔"

تاہم، ایسے لوگ ہیں جو کہتے ہیں کہ روبوٹ بھی بینکوں کی جگہ لے لیں گے اور قرضوں اور ذخائر کا انتظام جلد ہی روبوٹ کی رہنمائی کرنے والے الگورتھم کے ذریعے کیا جائے گا: کیا یہ کوانٹم لیپ ہے یا ایک ڈراؤنا خواب؟ کیا آپ بینکرز کی پیشہ ورانہ مہارت کو کھونے اور بینک کے ساتھ کسٹمر کے تعلقات کو غیر ذاتی بنانے کا خطرہ نہیں چلاتے؟

"روبوٹ بینک میں بھی کارآمد ہے اور اسے شیطانی نہیں بنایا جانا چاہیے، لیکن اسے انتظامیہ اور اس کی ہدایت کرنے والوں کی خدمت میں رکھنا چاہیے، اس بات کو ذہن میں رکھتے ہوئے کہ وہ شخص بینک کے مرکز میں ہے اور رہتا ہے، جس پر ہمارے تمام بینک ماڈل اور گاہک تک ہمارا نقطہ نظر"۔

اپنی تازہ ترین کتاب "ان سرچ آف دی کھوئے ہوئے بینک" میں مارکو اوناڈو کے کیلیبر کے ماہر معاشیات لکھتے ہیں کہ آج شہریوں کو یہ معلوم نہیں ہے کہ کیا، دھوکہ دہی کی گئی بچت کے معاملات کے بعد، وہ اب بھی بینکوں پر بھروسہ کر سکتے ہیں یا اکانومسٹ سے اتفاق کر سکتے ہیں جو وہاں پہنچا ہے۔ بینکسٹرز کی اصطلاح میں: کیا آپ کو نہیں لگتا کہ اٹلی میں بھی بدانتظامی کے واقعات کے بعد، تمام بینکوں کے لیے اور اسی لیے بینکا ڈی ٹیریٹوری کے لیے، اعتماد کی بازیابی ترجیحات کی اولین ترجیح ہے؟

"ذاتی طور پر میں جنرلائزیشن سے متفق نہیں ہوں۔ یہ واضح ہے کہ بدانتظامی کے مقدمات ضرور چلائے جائیں، لیکن ہر چیز کو یکجا کرنا ممکن نہیں، کیونکہ ذمہ داری اور اعتماد اختیاری نہیں ہیں بلکہ بینک کا جوہر ہیں۔ اعتماد کے بغیر اور ذمہ داری کے بغیر، بینک موجود نہیں ہے. اور Banca dei Territori اور Intesa Sanpaolo گروپ میں، مارکیٹ کے قوانین کی تعمیل میں سماجی ذمہ داری کاروباری ماڈل کا ایک لازمی حصہ ہے، جو ہمیں ہر روز نہ صرف اقتصادیات پر پوری توجہ دینے کی طرف راغب کرتا ہے۔ ہمارے کاروبار کے سماجی پہلو میں سمجھتا ہوں کہ اسے سمجھنے میں وقت لگتا ہے، لیکن پچھلی دہائی کے بحرانوں نے بینک کے اندر ایک ثقافتی انقلاب شروع کر دیا ہے، جو وہاں کام کرنے والوں کو جوش و جذبے کے ساتھ، قوانین کی تعمیل میں، ہر وہ کام کرنے پر مجبور کرتا ہے جو مطمئن کرنے کے لیے کیا جا سکتا ہے۔ صارفین، کارکنوں اور شراکت داروں کو بھولے بغیر"۔