یورپی کمیشن نے آج بینکنگ سیکٹر میں غیر فعال قرضوں (NPLs) کے انتظام میں اصلاحات کے لیے تجاویز کا ایک پیکج شروع کیا۔ سب سے اہم پہلو اس خطرے کو پورا کرنے کے لیے اداروں سے درکار نئی دفعات سے متعلق ہے کہ مستقبل کے قرضے خراب ہو سکتے ہیں۔ یہ کوئی چھوٹی تفصیل نہیں ہے: حوالہ صرف نئے NPLs کا ہے، موجودہ والوں کا نہیں۔
بنیادی خیال یہ ہے۔ مصائب کی ضمانت سست ترقی کے ساتھ 100 سالوں میں 8% کا احاطہ کیا جانا چاہیے۔ یہاں اسکیم ہے:
- 5% پہلے سال؛
- دوسرے سال 10%؛
- تیسرے سال 17,5 فیصد؛
- 27,5% چوتھے سال؛
- 40% پانچویں سال؛
- 55% چھٹے سال؛
- 75% ساتویں سال؛
- آٹھویں سال میں 100٪۔
لیے غیر محفوظ خراب قرضدوسری طرف، بہت تیز اوقات متوقع ہیں۔ کوریج کو دو سال کی مدت میں مکمل کیا جانا چاہیے:
- 35% پہلے سال؛
- دوسرے سال 100٪۔
گزشتہ اکتوبر میں، ECB کے نگران بورڈ نے ترقی کی۔ اسی طرح کی ایک تجویز. بنیادی فرق یہ تھا کہ نئے گارنٹی شدہ NPLs کو پورا کرنے کے لیے ضروری فنڈز کو الگ کرنے کے لیے زیادہ سے زیادہ 7 سال کا وقت تجویز کیا گیا تھا۔
کمیشن کے وضع کردہ اقدامات کی طرف لوٹتے ہوئے، پیکج کا مقصد ثانوی منڈیوں کی ترقی کی حوصلہ افزائی کرنا بھی ہے جس پر بینک قرض کے انتظام میں سرگرم اداروں اور سرمایہ کاروں کو غیر فعال قرضے فروخت کر سکتے ہیں۔
تیسرا اور آخری بنیادی مقصد قرضوں کی وصولی کو آسان بنانا ہے۔ اس معاملے میں، مداخلت نومبر 2016 میں پیش کردہ دیوالیہ پن اور کارپوریٹ تنظیم نو سے متعلق ایک تجویز کو یکجا کرتی ہے۔
انہوں نے تبصرہ کیا کہ بینکنگ اور مالیاتی خطرات کے حوالے سے، اٹلی دوسرے یورپی ممالک کی "خصوصی نگرانی میں ہے" Ignazio Angeloni, ECB کے نگران بورڈ کے رکن، سماجی تحفظ کے سفر کے پروگراموں پر ایک کانفرنس میں ایک سوال کا جواب دیتے ہوئے۔
اینجلونی نے مزید کہا، "ایک مقروض ملک کی حیثیت سے اٹلی کے انتخاب، اگرچہ اندرونی طور پر اور بینکوں کے ساتھ جزوی طور پر خطرناک حالات میں ہیں، اہم ہیں"، اینجلونی نے مزید کہا کہ یہ ملک یورپ میں "اصلاحات کے لیے" شروع ہونے والی بحث میں شامل ہونے میں ناکام نہیں ہو سکتا۔ یورو، بحران میں ممالک اور بحران میں بینکوں کی حمایت"۔
اینجلونی نے یاد کیا کہ کس طرح اٹلی "وہ ملک ہے جس نے NPL بیلنس شیٹس کو صاف کرنے میں پچھلے 2-3 سالوں میں سب سے زیادہ ترقی کی ہے"۔ ایک صفائی جو کسی بھی صورت میں اقتصادی سائیکل کی بحالی کی بدولت واقع ہوئی ہو گی لیکن جسے ای سی بی کی نگرانی نے تیز کر دیا ہے۔ انہوں نے نتیجہ اخذ کیا، "ای سی بی کی حوصلہ افزائی کی کارروائی اطالوی بینکوں کے لیے یہ شاندار نتائج پیدا کرنے میں اہم کردار ادا کرتی ہے، جسے مضبوط اور جاری رکھنا چاہیے۔"
یہاں تک کہ یورپی کمیشن کے نائب صدر، Valdis Dombrovskisنے تسلیم کیا کہ اٹلی نے خراب قرضوں کو کم کرنے میں "کافی پیش رفت" کی ہے۔
2016 کی تیسری سہ ماہی میں مجموعی بینک کے خراب قرضوں کا ذخیرہ اٹلی میں یہ کل قرضوں کے 16,1 فیصد کے برابر تھا، جبکہ اگلے سال کی اسی مدت میں یہ تعداد کم ہو کر 12,1 فیصد رہ گئی تھی۔
کسی بھی نقصان کو پورا کرنے کے لیے درکار رقم اور کل غیر فعال قرضوں کے درمیان تناسب اسی مدت میں 50% سے بڑھ کر 53,6% ہو گیا (EU اوسط کے مقابلے جو کہ 47,7% سے بڑھ کر 50,7% ہو گیا)۔
اٹلی یورپی یونین کا چوتھا ملک ہے جس میں NPLs کا سب سے زیادہ حصہ ہے۔ یونان میں 2017 کی تیسری سہ ماہی میں وہ کل قرضوں کا 46,7 فیصد تھے، قبرص میں ان کی بجائے 32,1 فیصد اور پرتگال میں 14,6 فیصد تھے۔ اٹلی کے بعد بلغاریہ 11,5 فیصد، آئرلینڈ 11,2 فیصد، سلووینیا اور کروشیا 10,8 فیصد پر ہے۔
