ایسا لگتا ہے کہ امریکی کریڈٹ کے مسائل سے بچ نہیں سکتے۔ گزشتہ جمعے کو ڈیموکریٹس اور ریپبلکن پارٹی کے حوالے سے ایک سمجھوتہ کرنے میں کامیاب ہوئے۔ طلباء کے قرضے: سینیٹ نے شرح سود کو 3,4 فیصد پر رکھنے کی جمہوری تحریک منظور کر لی، اس مقصد کے لیے مزید 6 بلین ڈالر مختص کر رہے ہیں۔ 7,4 ملین امریکیوں کے ساتھ $100 اور $200 کے درمیان مقروض، یہ ضروری تھا کہ پارلیمنٹ اس تحریک کو پاس کرے تاکہ شرح سود کو کم رکھا جا سکے۔
آئیے ہم اس تمام امریکی رجحان کو بہتر طور پر سمجھنے کی کوشش کرتے ہیں۔
امریکی یونیورسٹی کی حقیقت اطالوی یونیورسٹی سے بہت مختلف ہے، خاص طور پر ڈگری حاصل کرنے سے وابستہ اخراجات کے حوالے سے۔ پبلک یونیورسٹیاں (جزوی طور پر علاقائی حکومت کی طرف سے مالی اعانت فراہم کی جاتی ہے) عام طور پر صرف زیر بحث ریاست کے رہائشیوں کے لیے قابل رسائی ہے، جس کی اوسط لاگت 15 سے 25 ڈالر سالانہ کے درمیان ہوتی ہے۔ ڈگری حاصل کرنے میں تقریباً چار سال لگتے ہیں: اس لیے طالب علم کو 60 اور 100 ہزار ڈالر کے درمیان خرچ کی حمایت کرنی ہوگی۔
کی صورت میں نجی یونیورسٹیوں کی قیمتیں دوگنی: 35 سے 55 ہزار ڈالر سالانہ۔ سمندر کے دوسری طرف ڈگری کے لیے، آپ 220 روپے تک خرچ کر سکتے ہیں، جس میں اکثر کمرے اور بورڈ بھی شامل ہیں، لیکن اٹلی کے مقابلے میں اب بھی خوفناک اعداد و شمار ہیں، جہاں بوکونی ڈگری (تقریباً 10 یورو سالانہ، اگر آپ اسکالرشپ سے فائدہ نہیں اٹھاتے ہیں۔ ) مہنگا سمجھا جاتا ہے۔
اتنی زیادہ قیمتوں کی وجہ سے، بہت سے طلباء کو کالج کی ادائیگی کے لیے رہن کی ضرورت ہوتی ہے۔, جو کہ اس وقت تک کوئی مسئلہ نہیں تھا جب تک کہ زیادہ تر گریجویٹ اپنی تعلیم مکمل کرنے کے تین ماہ کے اندر اچھی تنخواہ والی نوکری تلاش کر سکتے تھے۔. جیسا کہ ہم اچھی طرح جانتے ہیں، اس وقت، یورپی اور امریکی دونوں بے روزگاری کی شرح آسمان کو چھو رہی ہے۔ اور بھی حالیہ گریجویٹس کے لیے مستقل پوزیشن تلاش کرنا مشکل ہوتا جا رہا ہے۔ جو آپ کو رہن کی ادائیگی، کرایہ ادا کرنے اور پنشن فنڈ میں ڈالنے کے لیے کچھ رکھنے کی اجازت دیتا ہے۔
ان مشکلات کے باوجود یونیورسٹی کے قرض کے لیے درخواست دینے والے طلبہ کی تعداد میں اضافہ ہو رہا ہے۔: امریکی محکمہ تعلیم کے ایک سروے سے پتہ چلتا ہے کہ 66 اور 2007 کے درمیان 2008% گریجویٹ طلباء کے پاس کالج کی ادائیگی کے لیے رہن تھا، اور یہ اعداد و شمار والدین یا افراد کے قرضوں کا حساب نہیں رکھتے۔
طلباء کے رہن میں کچھ خصوصیات مشترک ہیں۔
- قرض کی ادائیگی گریجویشن کے چھ ماہ بعد ہی شروع ہوتی ہے۔ لیکن، اگر طالب علم بھی ماسٹر ڈگری حاصل کرنے کا فیصلہ کرتا ہے، تو یہ صرف بعد میں حاصل کرنے پر ہی قرض معاف کرنا ہوگا۔
- میں مقروض طالب علم کے دیوالیہ ہونے کا معاملہ (مشہور باب 11 جو عام طور پر قرض دہندگان سے فرد کی حفاظت کرتا ہے) مکمل معدومیت تک تنخواہ کا 25% کاٹا جائے گا۔
یہ خصوصیات طالب علم، قرض دینے والے اور حکومت کے لیے کچھ مسائل پیدا کرتی ہیں۔
طالب علم کو اپنے قرض کا احساس نہیں ہوتا جب تک کہ ادائیگی کی پہلی درخواستیں نہ پہنچ جائیں۔، رہن کے کھلنے کے چار سال اور چھ ماہ بعد۔ قرض دہندہ، خواہ وہ حکومت ہو یا آزاد قرض دہندہ، ایک طویل عرصے سے ادائیگیاں موصول نہیں ہوئیں اور اس لیے نہیں جانتا کہ دیا گیا قرض کامیاب ہو گا یا قرض دہندہ دیوالیہ ہو جائے گا۔ اس صورت میں کہ قرض دہندہ ادائیگی نہیں کر سکتا اور وہ کام سے باہر بھی ہے، حکومت کو رہن کی واپسی کرنی ہوگی۔
2007-2008 میں سب پرائم مارگیج بحران کے بعد، ایسا لگتا تھا کہ امریکیوں نے سبق سیکھ لیا ہے، اور انہوں نے صرف اس علم کے ساتھ قرض لیا ہے کہ وہ اپنا قرض ادا کر سکتے ہیں۔ درحقیقت، 2009 کی تیسری سہ ماہی سے زیادہ تر رہن کے لیے نوے دن کے جرم کی شرحیں کم ہو رہی ہیں۔ دوسری طرف، طالب علم کے جرم (گراف میں سرخ رنگ میں دکھائے گئے ہیں)، صرف مثبت رجحان کے ساتھ ہیں۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ بحران، روزگار کے نقطہ نظر سے، حل ہونے سے بہت دور ہے۔
اس رجحان کی بنیادی وجوہات تین ہیں: سرکاری یونیورسٹیوں میں ٹیوشن فیس میں 72 فیصد اضافہ 2001 اور 2011 کے درمیان تعلیم کے لیے عوامی فنڈز میں کٹوتی کی وجہ سے؛ صرف ڈپلومہ رکھنے والوں کے مقابلے گریجویٹس کے لیے کام تلاش کرنے میں زیادہ آسانی (2008 کے بعد بے روزگاری کی شرح کا فرق دوگنا ہو گیا!) رہن پر سود کی شرح نصف کرنا 2007 میں ڈیموکریٹس کی طرف سے کالج کے لیے اور فیڈ کی حالیہ مالیاتی پالیسیوں نے کالج کے طلباء کی طرف سے قرضوں کی مانگ کو تیز کر دیا ہے۔ 31 مئی 2012 کو جاری کی گئی رپورٹ میں Fed ظاہر کرتا ہے۔ طلباء کا قرض اب بھی بڑھ رہا ہے، اور 2012 کی پہلی سہ ماہی میں یہ 904 بلین ڈالر تک پہنچ گیا، پچھلی سہ ماہی سے 30 بلین کا اضافہ ہوا ہے اور مسئلہ یہ ہے کہ یہ مسلسل بڑھ رہا ہے۔ 2010 میں، طلباء کے قرض نے کریڈٹ کارڈ کے قرض کو پیچھے چھوڑ دیا (جو تقریباً 670 بلین ڈالر پر مستحکم ہے) اور رہائش کے بعد، ریاستہائے متحدہ میں قرض کی دوسری سب سے بڑی شے بن گئی۔
طلباء کے بڑھتے ہوئے قرض سے جو خطرات لاحق ہوتے ہیں وہ تشویشناک ہیں: امریکی اقتصادی بحالی کو خطرے میں ڈال سکتا ہے۔ 2008 کے کریڈٹ بحران کے برعکس، اس بار بینک ابھی تک خاص طور پر سامنے نہیں آئے ہیں، لیکن ملک براہ راست ہے، اور ریاستہائے متحدہ واقعی "بہت بڑا بھی ناکام" ہے۔
