"TGA'ları düzenli bir şekilde ele almak ve takipteki kredilerin etkili bir şekilde yönetilebileceği ve verimli bir şekilde bertaraf edilebileceği bir ortam yaratmak için bankalar, denetçiler, düzenleyiciler ve ulusal makamların ortak çabasına ihtiyacımız var." Bu, ECB başkanı Mario Draghi'nin bugün Frankfurt'ta devam etmekte olan Bankacılık Denetimi Forumu'ndaki açılış konuşmasında başlattığı çağrıdır.
"Önemli kurumlar için takipteki kredi seviyeleri 7,5'in başında yaklaşık %2015'ten şu anki %5,5'e düşmüş olsa da, sorun henüz çözülmedi - Eurotower'ın bir numarası devam etti - Birçok banka hala büyük zararları karşılayabilecek kapasiteye sahip değil. çünkü takipteki kredilerin anapara ve karşılıklara oranı yüksek seyrediyor” dedi.
NOUY: “TGA SORUNUYLA DERHAL YÜZLEŞİN”
Draghi'nin sözleri, Pazartesi günü Avrupa Merkez Bankası Bankacılık Denetleme Komitesi başkanı Danièle Nouy tarafından söylenenleri yansıtıyor. Nouy, Brüksel'deki Eurogroup toplantısında bakanlar huzurunda, sorunlu kredilerin - karlılıkları zaten çok düşük olan - bankaların karları üzerinde baskı oluşturduğunu ve uygun ekonomik koşullar göz önüne alındığında, şimdi sorunu çözmek için doğru zaman olduğunu vurguladı.
VISCO: "YENİ KURALLAR İLE BİR AÇIKLAMA OLACAK"
İtalya takipteki alacakları azaltma ihtiyacı konusunda hemfikir, ancak Frankfurt'tan gelen yeni kurallara itiraz ediyor. İtalya Merkez Bankası Başkanı Ignazio Visco Pazartesi günü Madrid'de düzenlediği bir konferansta, "Denetçiler, bankaların takipteki kredilerinin toptan satışını fiilen içeren tedbirler uygulamaktan kaçınmalıdır" dedi. Via Nazionale'nin bir numarasına göre - yakın zamanda onaylandı (e binlerce tartışma arasında) Merkez Enstitü yönetiminde - bankaların takipteki kredilerini azaltmayı amaçlayan herhangi bir girişim, öncelikle finansal istikrarı korumakla ilgilenmelidir.
Visco, Avrupa bankalarını bütçe temizleme müdahalelerini hızlandırmaya çağırırken, devlet yardımına ilişkin Avrupa kurallarının yorumlanmasının, tahsili gecikmiş kredilerle başa çıkmak için kamu destekli yönetim şirketleri kurma olasılığını sınırladığını hatırlattı.
OCAK AYINDAN BERİ YÜRÜRLÜKTE OLAN KURALLAR
Tartışma, ECB Denetleme Otoritesi tarafından geçen ay yayınlanan takipteki alacakların yönetimine ilişkin yeni kurallara ilişkin yönergelerle yeniden alevlendi. Haber bir istişare belgesinde yer alıyor: bugünden Aralık ayına kadar çeşitli görüşler toplanacak ve mevzuat herhangi bir değişiklikle birlikte Ocak 2018'den itibaren yürürlüğe girecek.
Temelde, ECB bankalardan takipteki kredilere karşı rezervlerini, iflasın teminatsız alacaklarda olması durumunda 100 yıl içinde ve bunun yerine teminat olarak taşınır veya taşınmaz varlıklar varsa 2 yıl içinde% 7'e kadar artırmasını istiyor. Bu yönergeler yalnızca yeni TGA'lar için geçerli olacak ve önceden var olan stoklar için de geçerli olmayacaktır.
İTALYA İÇİN SONUÇLARI
Bununla birlikte, Equita'ya göre sıkılaştırma, İtalyan bankalarına yılda 1,3 milyar avroya veya önümüzdeki yedi yıl içinde yaklaşık 9 milyar yeni karşılıklara mal olabilir. Açıkça krediden düşülecek para.
Bu haber, bir numaralı sorununu tam olarak takipteki kredilerde gören İtalyan bankacılık dünyasının yerinden fırlamasına neden oldu. ABI başkanı Antonio Patuelli, özellikle KOBİ'ler açısından "güçlü olumsuz etkiler" öngörüyor. Confindustria, "haksız bir kredi sıkışıklığı riskinden" söz ederek onu yineledi.
Sıkı teslim tarihleri göz önüne alındığında, takipteki alacakları elden çıkarmayı taahhüt eden bankaların, potansiyel alıcıların (öncelikle spekülatif fonlar) yararına olacak şekilde fiyat üzerinde pazarlık yapma alanı olmayacağından bahsetmiyorum bile. Bu nedenle Visco bir "indirim"den söz eder.
STOKLARA YENİ MÜDAHALELER ÇOK YAKINDA
Ama bu yeterli değil. Ekim ayının sonunda Nouy, Frankfurt Denetleme Kurumu'nun birikmiş takipteki krediler stoğunun tasfiyesi için "nicel kılavuzlar" da düşündüğünü söyledi. 2018'in ilk birkaç ayında beklenen bu ek kurallar, Euro bölgesindeki 865 milyar avroluk takipteki alacaklarının dörtte birinden fazlasını oluşturan İtalyan bankaları için en kötü haber olacak.
NPL VE TÜREVLER, İKİ AĞIRLIK VE İKİ ÖLÇÜ
Bu girişimlerin ışığında, birçok yorumcu, ECB Denetiminin - Avrupa bölgesine özgü - takipteki krediler sorunu konusunda katı olmaya devam ettiğini ve hala Avrupa'nın göbeğinde bulunan türevler okyanusuyla ilişkili riskler konusunda çok daha hoşgörülü olduğunun altını çizdi. Kuzey Avrupa bankaları. Her zaman ve sadece takipteki kredilere karşı işaret etmek, aslında, başta Fransız ve Alman olmak üzere bazı büyük Avrupa kurumlarının portföyündeki yüz milyarlarca zehirli menkul kıymet hakkındaki tartışmayı ertelememize izin veriyor.
PADOAN: "YENİ KURALLAR AMB İZLEMESİNDE BELİRTİLEN SINIRLARIN ÖTESİNDE"
Ekonomi Bakanı Pier Carlo Padoan da bugün Npl konusuyla ilgili olarak şunları söyledi: "Bizce - dedi - bankaların takipteki kredilerinin kapsamına ilişkin ECB Eki, Tek Banka Denetimi için tanımlanan limitlerin ötesine geçiyor. takipteki kredilerin yönetiminde bankacılık sistemi için genelleştirilmiş bir kısıtlama öngörüldüğü anlamında konu denetimi, ancak bu bireysel vakaları, banka banka ilgilendirmelidir: yasal açıdan bazı zorlamalar olduğunu düşünüyoruz".
Eurogroup'un ECB çizgisine verdiği desteğe ilişkin olarak Padoan, Nouy'un sunduğu raporun ardından konuya müdahale eden tek bakan olduğunu söyledi: "Bakanların sessiz onayı söz konusu değilse, Yöntem ve liyakat yönlerinin altını kesinlikle çizen tek kişi bendim”.
AB BANKALARI FEDERASYONU: "YENİ KURALLARI YENİDEN DEĞERLENDİRİN"
Avrupa Bankacılık Federasyonu (Ebf) da Zeyilname ile ilgili bazı gözlemlerini dile getirdi. AB Komisyonu, Avrupa Parlamentosu ve ECB'ye gönderilen bir notta EBF, "Avrupa bankaları, şirketlerin hesaplama yöntemlerini izlediği Birinci Sütun kuralları ile uluslararası Sütun II'den kaynaklanan, denetim otoritelerinin yargıları da dahil olmak üzere, her bir banka hakkında mutabık kalınan kalibrasyonlar ve özel değerlendirmeler. Gerekli düzenleyici kesinliği sağlamak için Ek ve diğer herhangi bir denetim kılavuzu bu ilke üzerine inşa edilmelidir”.
Ayrıca, EBF'ye göre yeni kurallar, önemli uluslararası risklere sahip Avrupa bankalarını, farklı yöntemlerle faaliyet gösteren yerel rakiplere kıyasla dezavantajlı duruma getirebilir.
