Продолжайте идти по пути роста Личный банк и понять меняющиеся ожидания, потребности и ожидания следующего поколения клиентов и консультантов. С этой целью Итальянская ассоциация частного банковского обслуживания (АИПБ) сделано с Accenture исследование «Финансовый консалтинг для следующего поколения: новые модели для инвесторов и профессионалов завтрашнего дня».
«Как Private Banking мы добились выдающихся результатов за последние 15 лет, имея в качестве собеседников наших клиентов, принадлежащих в основном к молчаливому поколению и бэби-бумерам — три четверти активов, которыми управляет наша отрасль, принадлежат лицам, принимающим решения, старше 55 лет; теперь пришло время открыться новым поколениям и направить оборот поколений как наших частных банкиров, так и наших клиентов», — подчеркнул он. Андреа Рагани, президент АИПБ.
И как добиться этого результата? «Мы должны привлечь молодые таланты предлагая все более инклюзивные способы работы, основанные на растущем диалоге между поколениями, – продолжил Рагайни. Благодаря вкладу этих новых профессионалов индустрия сможет разрабатывать все более цифровые, передовые и эффективные консультационные услуги, которые требуются от нас миллениалам и поколению X».
Рост частного банковского обслуживания
С 2007 года Private Banking зафиксировал Стремительный рост (+6,6% CAGR активов под управлением), выше, чем динамика благосостояния домохозяйств (+1,4%) и ВВП (-0,3%). Путь развития и консолидации модели обслуживания, который привел к тому, что отрасль управляет более чем 70% своего предпочтительного рынка, рынка домохозяйств с инвестиционными финансовыми портфелями, превышающими 500 тысяч евро (в 2022 году потенциальный рынок Private Banking составляет 1.360 млрд евро).
Новый рынок, который необходимо проанализировать сегодня, чтобы завоевать его завтра, — это рынок людей с высоким потенциалом в возрасте от 26 до 41 года (Millennials) и между 42-57 годами (Gen X): заинтересованы в эффективных и передовых финансовых консультациях, их финансовое состояние оценивается примерно в 600/700 миллиардов евро.
Цифровое и человеческое сочетание, вот потребности следующего поколения
Для решения этих новые вызовыИсследование было проведено путем опроса вкладчиков в возрасте от 26 до 55 лет, клиентов основных традиционных и онлайн-банков Италии. Клиенты, опрошенные в ходе опроса, имеют годовой потенциал сбережений около 5 тысяч евро. Размер активов этой цели в большинстве случаев составляет менее 500 40 евро, но более 75% опрошенных декларируют финансовые ресурсы в размере от 500 XNUMX до XNUMX XNUMX евро.
Основной доказательства Исследования показывают, что респонденты имеют:
- цифровой подход: 80% используют цифровые технологии для банковской деятельности;
- отсутствие профессиональной консультационной службы: только 39% выборки заявляют, что владеют инвестиционным продуктом; 28% владеют продуктами страхования и защиты, и эти значения еще больше снижаются в отношении кредитных продуктов, 20% для ипотечных кредитов и 12% для кредитов;
- стремление к профессиональной поддержке в ключевые моменты: 86% опрошенных, которые воспользовались консультационными услугами по цифровым технологиям, сделали это через человеческую поддержку, а 83% заявляют, что заинтересованы в поддержке в соответствующие моменты, например, при запросе кредита на покупку первого дом;
- предпочтение существенных отношений со своим банком: 80% выступают за эффективное реагирование на возникающие проблемы, а не за постоянные отношения;
- значительный интерес к услугам с гибридными характеристиками: 80% заявляют, что заинтересованы в модели, сочетающей цифровую и человеческую поддержку. Он также был бы готов оценить изменение учреждения, чтобы воспользоваться услугой с такими характеристиками.
Новая модель консалтинга по версии Accenture
Играть ведущую роль в переходе к новая модель консалтинга, по мнению Accenture, предложение Private Banking должно учитывать развитие цифровых технологий, например:
- умный режим отношений, благодаря комбинированному использованию чистого цифрового опыта, осуществляемого самостоятельно, и поддержке консультанта в ключевые для клиента моменты;
- удобная цифровая платформа, позволяющая просто и интуитивно планировать по целям;
- специальное онлайн-предложение как инвестиционных услуг, так и банковских услуг, способное удовлетворить все потребности клиентов, чтобы стать их точкой отсчета;
- переход от логики клиент-консультант к «бережливой» логике, характеризующейся общими клиентами, управляемыми в командах, чтобы способствовать более широкому распространению и масштабируемости консультационных услуг;
- сотрудничество с другими существующими цепочками поставок путем активации партнерских отношений для максимального синергизма и предотвращения конфликтов;
- новая фигура Консультант нового поколения с другим профилем по сравнению с традиционным банкиром: младший профиль, недавний выпускник, ориентированный на коммерческое развитие, с вознаграждением и начальным обеспечением клиентов для лучшего баланса между профессиональной автономией и интеграцией в компанию;
- привлекательный бренд, способный представлять авторитет в области управления активами по отношению к клиентам.
«Сегодня перед игроками отрасли стоит задача быть привлекательными для новых поколений. Наше исследование показало, что этот тип вкладчиков предпочитает набор цифровых гуманитарных услуг отличается от нынешних моделей, основанных исключительно на консультациях, и что результатом этого несоответствия является то, что часть богатства не управляется», — сказал он. Andrea Dones, руководитель отрасли Accenture Capital Markets.
