Цифры Banca Generali говорят сами за себя. Финансирование, которое приближается к новому рекорду в 2017 году, + 20,5% на фондовой бирже за последние шесть месяцев с капитализацией около 3,3 миллиарда евро. Молодое и динамичное управление, которому удалось сделать оцифровку и качество торговой маркой Banca del Leone.
В апреле прошлого года он присоединился к команде Banca Generali в роли Финансовый директор и стратегический директор, а также Томмазо Ди Руссо, 52-летний менеджер с большим опытом работы в финансовом секторе, пришедший из Poste Vita и ранее работавший в Banca Fideuram вместе с Джаном Марией Моссой, новым генеральным директором Banca Generali.
В этом интервью Ди Руссо объясняет FIRSTonline будущие стратегии и цели банка, подчеркивая, что вызов, связанный с вступлением в силу директивы Mifid II в 2018 году, не только не страшен, но и стал реальной возможностью для бизнеса, которую институт получил не собираемся проговориться, сосредоточившись на оцифровке, качестве и разработке собственной платформы, способной удовлетворить потребности семей.
Доктор ди Руссо, в последние месяцы Banca Generali отпраздновал свои первые 10 лет на фондовой бирже с общей доходностью 300%, что символизирует его успех: куда вы хотите двигаться и каковы следующие цели?
Рынок уже некоторое время с большим вниманием следит за развитием нашего бизнеса. Тенденция с момента листинга была поддержана сильным ростом, не имеющим себе равных в отрасли, и мы гордимся достигнутыми результатами. Массы увеличились на 141% за последние 10 лет против +74% в секторе. За последние 4 года активы практически удвоились с 26 до 52 миллиардов, что является предварительным показателем на конец второго квартала.
Я связался с управляющим директором Джаном Марией Моссой, с которым мы вместе работали в Fideuram в прошлом, всего несколько месяцев назад, но ускорение финансирования в первом полугодии (+31% до 3,8 млрд) уже привело к нам пересмотреть оценки в сторону увеличения на весь год в диапазоне от 5 до 5,5 миллиардов. На данный момент долгосрочные цели видят нас с активами более 70 миллиардов к 2021 году, из которых примерно 30% составляют управляемые нами продукты (контейнеры и новые сикавы), что вдвое превышает текущие 10 миллиардов.
В прошлый вторник в Лондоне вы отпраздновали День Мифида, чтобы сообщить финансовому сообществу и рынку, что Banca Generali готов принять вызов новых правил игры: что это на самом деле означает и как это изменит вашу бизнес-модель?
Банк уже готов к вызовам эволюции регулирования. Встреча в рамках Дня инвестора была очень конструктивной, поскольку четко и исчерпывающе представила эффективность бизнес-модели, которая уже подробно отвечает нормативным требованиям. Мы работали годами, чтобы быть готовыми к этой дате.
Ориентация на прозрачность затрат, качество для клиента, наилучшее исполнение с помощью специальных платформ и индивидуальных консультационных решений, а также открытость для инновационных механизмов «ценообразования», таких как плата только за администрируемый портфель или возможность разделения всех консультационных расходов на альтернативная модель «сбора сверху», когда вы платите за запрашиваемую дополнительную услугу, представляют собой конкретные действия, которые ставят нас в выгодное положение для использования новых рыночных возможностей. Мы увидели в Mifid II возможность для бизнеса, а не чистое и простое новое регулирование. По сути, подход к управлению активами, который мы можем предложить семьям, предоставляя решения, которые ранее были прерогативой только институциональных менеджеров, в сочетании с стремлением к цифровым технологиям и качеством нашей сети, является стратегией реагирования на изменения.
Кажется, мы понимаем, что Banca Generali все больше ориентируется на частный банкинг, то есть на состоятельных клиентов с активами более 500 XNUMX евро для инвестирования: каковы характеристики вашего сервиса по сравнению с конкурентами?
Частные клиенты с более чем 500 тысячами евро составляют более 60% нашей массы, численно речь идет о более чем 20 тысячах клиентов, что более чем вдвое больше, чем три года назад. Рост в этом сегменте экспоненциальный, и мы видим высокий спрос на передовые консультационные услуги.
С момента своего прихода в 2013 году генеральный директор Мосса ускорил разработку собственной платформы, способной удовлетворить все потребности домохозяйств на уровне активов не только в финансовом секторе с защитой от множественных рыночных рисков, но и в реальном недвижимость, корпоративные финансы и смена поколений. Как человек числа, я могу сказать вам, что работа, проделанная в последние годы, привлекает большое внимание среди клиентов высокого класса. Мы растем на 100 миллионов в месяц с точки зрения активов в рамках расширенного консультирования, и мы стремимся к 5 миллиардам активов в рамках расширенного консультирования к 2019 году. Таким образом, сильные стороны нашего сервиса заключаются именно в этом фирменном и отличительном предложении. Не будем забывать, что у нас есть «модульное» управляемое предложение, основанное на потребностях клиентов, созданное специально для частных клиентов.
Banca Generali уделяет много внимания финансовым консультациям, но недостатка в конкуренции нет: почему клиент должен предпочесть ваш совет независимому совету?
Мифид четко объясняет ценность независимого консультирования, которое по степени и ценности равноценно независимому консультированию с точки зрения регулирования. Как только вы, конечно, соответствуете требованиям. А с точки зрения обслуживания клиентов, наилучшего исполнения и поиска решений, адаптированных к потребностям, банк находится в авангарде обратной связи и поэтому полностью соответствует требованиям.
Ответ на ваш вопрос очень прост: качество. Как и при поиске специалиста в определенных областях, юридических, медицинских, юридических, даже в консалтинге есть навыки и инструменты, которые подчеркивают добавленную стоимость. Речь идет не о нематериальных концепциях, а о том, как защитить сбережения клиентов. Banca Generali сосредоточил на этом весь свой бизнес, гарантируя, что его специалисты имеют лучшие инструменты, технологии, анализ рисков, управление активами, технологии, возможные на рынке под шляпой банка.
Цифры свидетельствуют о силе нашей репутации и являются лучшим свидетельством качества, которое мы можем предоставить. Трудно представить, что независимые области могут соотносить такие платформы, как наша, и услуги на разных уровнях, что на самом деле упрощает и расширяет потребности семьи.
Растущая цифровизация — еще одна сильная сторона Banca Generali: наступит ли день, когда робот заменит ваших советников?
Технологии — мощный двигатель роста и одна из парадигм Banca Generali. Мы придумали термин «робот для консультантов», который сильно отличается от концепции массового рынка роботов-консультантов, которые монополизируют обсуждения в сфере финансовых технологий.
Алгоритмы расчета инвестиций существуют уже несколько лет, но они не отражают вклад консалтинга, кроме статистики диверсификации.
Преимущества, которые сегодня предлагает финтех, намного больше, они касаются возможностей объединения технологий для создания уникальных услуг, которые могут придать новую ценность роли консультанта, которая является центральной и узловой в этом секторе. Способность понять потребности семьи не решается в трейдинге, а затрагивает многие другие аспекты.
В сфере управления активами наступает сезон слияний и поглощений и агрегаций, даже в Италии: может ли эта перспектива также заинтересовать ваши бизнес-сегменты и вашу компанию?
Как сборщик активов, т. е. дистрибьютор, а не просто «фабрика продуктов», как управляющие активами, мы преследуем другие цели. Для нас сердцем являются профессионалы и ценность обслуживания клиентов. Мы знаем, как анализировать продукты с помощью специальных навыков и выбирать лучшие предложения, но мы сосредоточены именно на консультировании.
Генеральный директор Banca Generali Джан Мария Мосса заявил, что компания готова расти также за счет внешних каналов с приобретениями «в Италии и за рубежом и, в частности, в Швейцарии», и что целью является «бутик по управлению активами банков-бутиков»: сколько времени могут занять типичные транзакции? Ведутся ли переговоры? Предвидятся ли операции в течение года?
Как пояснил генеральный директор, наши амбиции состоят в том, чтобы расти среди небольших частных бутиков, которые могут оказаться под давлением нормативных изменений Mifid II, а также в реалиях совершенства в уходе за активами, и в этом направлении мы, безусловно, смотрим вокруг, даже если, как выяснилось, в данный момент на столе нет никаких досье. На самом деле, у нас нет срочности, имея сильный экзогенный рост, о чем свидетельствуют данные сбора. Почти 4 миллиарда за 6 месяцев финансирования, это практически активы некоторых частных банков на рынке; сила команды - менеджеров и сети - дает большую уверенность в будущих целях.
