Группа из 14 итальянских банков начала операционные эксперименты с блокчейном. После первоначального этапа испытаний эксперимент будет распространен на другие институты. Вот список компаний, участвующих на данный момент: Banca Mediolanum, Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella, BNL – BNP Paribas Group, Banca Popolare di Sondrio, Banco BPM, CheBanca! – Mediobanca Group, Credito Emiliano, Crédit Agricole, Credito Valtellinese, Iccrea Banca, Intesa Sanpaolo, Nexi Banca, Ubi.
Банки, участвующие в проекте, работают вместе с Abi Lab, технологической лабораторией, продвигаемой Итальянской банковской ассоциацией, над разработкой применения блокчейна для межбанковских процессов. Цель состоит в том, чтобы получить преимущества, связанные с прозрачностью и наглядностью информации, с большей скоростью выполнения операций и с возможностью проведения проверок и обменов непосредственно в приложении.
Блокчейн — это технология, которая позволяет создавать и управлять большой распределенной базой данных для управления транзакциями, которые могут быть разделены между несколькими узлами сети. Другими словами, это база данных, в которой данные хранятся не на одном компьютере, а на нескольких машинах, соединенных друг с другом, называемых узлами. Эта новая парадигма распределенных баз данных — технология распределенного реестра (Dlt) — не опираясь на какой-то один центральный объект, меняет способ мышления и разработки методов взаимоотношений и обмена ценностями между участвующими субъектами.
Областью применения является межбанковская проверка, которая проверяет соответствие операций с участием двух разных банков, например, транзакций, осуществляемых между двумя клиентами двух учреждений. В частности, в рамках проекта было проверено, как применение технологий распределенного реестра помогает улучшить некоторые конкретные аспекты текущей операции, что может привести к возникновению сложных несоответствий для управления банками. К ним относятся время, необходимое для выявления несовпадающих транзакций между двумя банками; отсутствие стандартизированного процесса и единого протокола связи; ограниченная видимость сделок между сторонами. Смарт-контракты также являются еще одним новшеством в этой панораме: это программные компоненты, которые включают правила исполнения, регулирующие передачу стоимости.
Таким образом, проект, который применяет парадигму, основанную на распределенных базах данных DLT, к межбанковскому процессу, вступает в свою самую продвинутую операционную фазу. Банки осваивают новые направления. Рабочая группа, состоящая из банков-участников и возглавляемая Abi Lab, выбрала Corda в качестве технологии Dlt, разработанной R3, и в сотрудничестве с Ntt Data для разработки приложений и Sia в качестве поставщика узловой инфраструктуры определила новый тиковый процесс. Новый процесс предусматривает наличие двусторонних каналов, по которым контрагенты могут взаимно обмениваться информацией с соблюдением конфиденциальности. Благодаря использованию платформы Dlt и внедрению смарт-контрактов также можно будет автоматически сопоставлять банковские транзакции, упрощая и ускоряя процесс сверки.
Пилотный этап, начавшийся в декабре, направлен на создание основы для последующего синергетического внедрения технологий DLT, распространения их применения на новые и различные области и процессы благодаря более глубокому знанию этих инновационных инструментов, которым, несомненно, способствуют проекты, подобные этому, потенциально вовлекающие весь банковский сектор. Все это, являющееся выражением финтеха, революционизирует банковский мир с экспериментами, начиная от цифровой идентификации и заканчивая управлением тендерами, платформами для пожертвований и международными платежами.
