La Banca Centrală Europeană a majorat ratele dobânzilor cu 25 de puncte de bază. și pentru cei care au o reciproc Se pune o întrebare foarte concretă: cu cât va crește rata? Iar pentru cei care încă nu au ales un credit, este mai bine să rată fixă sau rată variabilă?
Consiliul de administrație a adus rata dobânzii la depozit de la 2,25% la 2,50%, rata la operațiunile principale de refinanțare la 2,65% și rata la creditarea marginală la 2,90%. Aceasta este a doua majorare a ratei din 2026, după cea decisă în iunie. Această decizie este așteptată de piețe, dar vine într-un moment de presiune reînnoită asupra inflației și de incertitudine semnificativă cu privire la perspectivele economice. Pentru a înțelege ce se schimba Totuși, pentru cei care plătesc o ipotecă, trebuie să privim dincolo de simpla creștere decisă de BCE.
Ipoteci: Cu cât va crește rata dumneavoastră odată cu creșterea ratei dobânzii de către BCE?
Il Noua creștere s-ar putea reflecta în creditele ipotecarei, dar nu automat și în aceeași măsură pentru toate finanțările. Cel mai direct impact privește credite ipotecare cu rată variabilă, a caror rată sunt legate în principal deEuriborIndicele pe trei luni a depășit 2,7%, o creștere de aproximativ 30 de puncte de bază față de începutul lunii iunie: prin urmare, cele 25 de puncte de bază decise de BCE nu se traduc automat într-o creștere a ratei de aceeași valoare.
Creșterea afectează în mod direct doar puținele credite ipotecare cu rată variabilă încă existente. indexat la rata BCE și Nu Euriborul. În aceste cazuri, creșterea poate costa aproximativ 15-20 EUR pe lună pentru fiecare 100 EUR de datorie, în funcție de termenul rămas și de planul de rambursare. Pentru majoritatea creditelor ipotecare cu rată variabilă, tendința Euriborului va determina modificările ratelor.
Un exemplu O cifră concretă vine de la Facile.it: la o ipotecă variabilă standard de 126 EUR pe 25 de ani, plata lunară crește de la aproximativ 614 EUR la 631 EUR, o creștere de 17 EUR. Aceeași plată a fost de 578 EUR în ianuarie, așadar, față de începutul anului, creșterea totală ajunge la 53 EUR pe lună.
Rate variabile: poate crește rata în continuare?
Prin urmare, adevărata necunoscută nu este doar creșterea decisă astăzi de BCE, ci și ceea ce... va succeda Euriborului în lunile următoareContractele futures actualizate în prima săptămână a lunii septembrie indicau o posibilă creștere a Euriborului pe trei luni de la 2,67% la 3,10% până în iunie 2027. Dacă această prognoză s-ar adeveri, conform simulării realizate de Facile.it, plata lunară la creditul ipotecar de 126 de euro luat în considerare anterior ar putea depăși 650 de euro.
Le așteptări ale pieței indică, prin urmare, cel puțin un alt pposibilă creștere până la mijlocul anului 2027 Nu exclud intervenții suplimentare. Totuși, acestea sunt previziuni, nu decizii deja luate: BCE a reiterat că nu există o traiectorie predeterminată pentru ratele dobânzilor și că deciziile viitoare vor fi evaluate de la caz la caz, pe baza datelor economice și a inflației.
Credit ipotecar cu rată fixă sau variabilă: care este cea mai bună dobândă astăzi?
Și creditele ipotecare cu rată fixă devin mai scumpe. Referința băncilor este în principal Eurirs (rata dobânzii naționale italiene), care a crescut cu aproximativ 20 de puncte de bază de la începutul lunii iunie. Potrivit MutuiOnline.it, în august, rata medie anuală a dobânzii (TAN) pentru creditele ipotecare cu rată fixă pe 20 și 30 de ani a fost de 3,46%, comparativ cu 2,80% pentru creditele ipotecare cu rată variabilă.
Il variabil prin urmare, pornește totuși de la o cel mai mic cost, dar avantajul său ar putea diminua dacă Euriborul continuă să crească. Presupunând că cele 25 de puncte de bază decise de BCE s-ar transfera integral asupra DAE medie a ratei variabile, rata ar crește de la 2,80% la 3,05%. La o ipotecă de 120 de euro pe 20 de ani, plata ar crește de la aproximativ 653 la 668 de euro: rata variabilă ar rămâne mai convenabilă decât rata fixă medie, dar cu o marjă mai mică.
Diferența dintre cele două formule se referă în principal la riscRata fix costă mai mult în medie astăzi, dar garantează aceeași rată pe toată durata creditului ipotecarPrin urmare, alegerea depinde și de capacitatea de a susține orice creșteri de-a lungul anilor.
Datele privind cererile arată o preferință clară pentru certitudinea plății: în primele opt luni ale anului 2026, potrivit MutuiOnline.it, 92,2% din cererile de credit ipotecar au fost pentru rate fixe, comparativ cu doar 3,6% pentru rate variabile.
Credite ipotecare mai scumpe: ce se întâmplă cu piața imobiliară?
Creșterea costului finanțării poate avea efecte și asupra piata imobiliara, deoarece o rată mai mare reduce capacitatea de cheltuieli a familiilor și poate îngreuna obținerea creditului necesar pentru cumpara o casa.
Conform analizelor istorice ale Nomisma, efectele creșterilor de rate vânzările tind să se manifeste cu o întârziere de aproximativ șase lunii. Prin urmare, primele efecte ale noilor creșteri ar putea apărea mai ales în primele luni ale anului 2027, în special pe piața imobiliară pentru prima dată. Achizițiile de investiții, pe de altă parte, sunt în general mai stabile, parțial pentru că sunt efectuate mai des fără ipotecă.
