La deşertificarea del Sistemul bancar italian este din ce în ce mai evident: astăzi sunt 434 de instituții de credit în Italia, în 1993 erau peste o mie. Scăderea creditului Popolari și cooperativ a fost foarte puternică. Și în ciuda încercărilor de digitizare sectorul bancar s-a accelerat considerabil în ultimii ani, suntem în urma mediei UE pentru utilizarea serviciilor bancare prin internet, în special în rândul vârstnicilor. Trentino-Alto Adige este cea mai digitală regiune, cu Calabria în partea de jos a clasamentului. Este tabloul întunecat pictat de Prima Cisl în studiul „Bănci 1993 - 2023: o călătorie de 30 de ani între teritoriu, economie și societate”, realizat de Fundația Fiba și prezentat astăzi, marți 19 septembrie, la Roma în cadrul Consiliului General al Federației.
Cifrele sistemului bancar italian
Tratamentul de slăbire a sistemului nostru bancar a început acum 30 de ani: au fost 1037 în 1993, au scăzut la 434 în 2023. Ne confruntăm cu Franța (394), dar în spate Polonia (573) ed. Austria (443). Foarte departe de Germania, care mai poate conta pe 1.381 de bănci (dar fără cele 184 de bănci mutuale afiliate celor două societăți-mamă cooperatiste de credit am fi sub Irlanda în clasamentul celor Douăzeci și șapte). Această reducere drastică a început în anii 90, dar a continuat prin criza financiară din 2008, reforma băncilor cooperative și cea a creditului cooperativ. Acest proces a declanșat procesul paralel de deşertificarea bancară a teritoriilor. Numărul de filiale a atins maximul în 2008 (34.139) și apoi a început o scădere foarte rapidă care încă nu s-a oprit (20.909 la sfârșitul anului 2022). În prima parte a anului 2023, alte 593 au fost închise.
Nodul demografic
Deși numărul sucursalelor este aproape același cu cel de acum 30 de ani, în 1993, în ajunul intrării în vigoare a Legii Unice Bancare, municipiile deservite de bănci erau 5.479, în timp ce la sfârșitul anului 2022 erau 4.785. . Dar mai presus de toate, cel compoziţia demografică al populației. Cei peste 65 de ani (16%) și cei sub 15 ani (15,1%) au fost în echilibru, astăzi primii (23,7%) i-au dublat pe cei din urmă (12,8%).
Băncile și digitalizarea: Trentino în vârf, Calabria în spate
Îmbătrânirea populației și nivelul scăzut de competențe digitale în rândul grupelor de vârstă mai în vârstă explică, de asemenea, de ce suntem atât de întârziați în ceea ce privește factorul tehnologic: folosescinternet banking 48,3% din populație față de 59,6% din media UE. La cei peste 65 de ani, cifra scade la 25,8%, comparativ cu media UE de 36,1%. Că digitalizarea este cauza deșertificării bancare este, prin urmare, un mit fals pentru First Cisl. Cea mai „digitală” regiune este Trentino Alto Adige, care este și cel cu cel mai mare număr de ramuri (65), în timp ce în partea de jos a clasamentului se află Calabria (26,8%), care este și cea cu cel mai mic număr de filiale la 100 de mii de locuitori (18).
Procesul de concentrare între băncile italiene
Scăderea bruscă a numărului de bănci a dus la a concentrarea sistemului din ce în ce mai puternic, mai ales după criza Lehman Brothers. Ponderea primelor cinci grupuri italiene în totalul activelor a crescut cu 24,9 puncte din 1999 până în 2022, controlând acum peste 50% din piața internă, față de 46,4% în Franța și 35% în Germania. O tendință care se datorează în mare măsură prăbușirii numărului de bănci cooperative. În 92 erau 1996 de bănci cooperative, la sfârșitul anului 2022 doar 18. În aceeași perioadă, băncile cooperative de credit s-au redus de peste jumătate (de la 591 la 226)
Colombani: „Consolidarea legăturii dintre bănci și teritorii”
„Teritorialitatea băncilor este fundamentală pentru gestionarea tranziției digitale, un obiectiv crucial pentru țară care trebuie însă urmărit fără a pune în pericol incluziunea socială – a subliniat secretarul general al First Cisl. Riccardo Colombani -. Nu trebuie uitat că populația în vârstă folosește puțin canalele digitale și că în unele zone ale țării incapacitatea de a accesa un serviciu esențial reprezintă un real pericol de excludere. Centralitatea băncilor pentru viața comunităților a fost dorită de guvern în perioada pandemiei, când acestea au continuat să asiste clienții menținându-și sucursalele deschise și acordând credite susținute de garanții de stat”.
În ceea ce privește concentrarea sistemului, acesta a fost vizat „de către autoritățile europene să asigure stabilitatea, dar a avut și ca efect slăbirea legăturii dintre bănci și teritorii – a continuat Colombani -. Această legătură trebuie în schimb consolidată prin stimulente economice și reputaționale. Dimpotrivă, trebuie să evităm intenţiile unei concentrări ulterioare a sistemului bancar, pentru că ar agrava prejudiciul unui rău social prea evident. De asemenea, este necesar - a concluzionat el - să se înființeze observatoare regionale privind activitatea bancară, prezidate de Instituțiile Regionale și la care participă asociațiile reprezentative ale băncilor și companiilor nebancare, asociațiile consumatorilor și organizațiile sindicale.”
