स्टॉक एक्सचेंज या बॉन्ड? यूरोप या अमेरिका? सोना या अचल संपत्ति? और कला के कार्य? ऐसे अस्थिर बाजारों के समय में अमीर ग्राहक कहां निवेश करते हैं? इंटेसा सैनपोलो प्राइवेट बैंकिंग से कुछ बेहतर उत्तर देने में सक्षम होंगे क्योंकि कार्लो मेस्सिना के नेतृत्व में समूह का निजी बैंक इटालियंस की संपत्ति और उनके निवेश के रुझानों का एक विशेषाधिकार प्राप्त और अद्वितीय वेधशाला है, दोनों वित्तीय और अन्यथा। यहां तक कि अगर इंटेसा सानपोलो अपनी सामाजिक भूमिका को नहीं भूलते हैं, जैसा कि मेसीना ने खुद कल याद करते हुए कहा था कि अगर अतिरिक्त मुनाफे पर कर है, तो उनका बैंक आय का उपयोग "उन लोगों की स्थिति में सुधार करने के लिए करेगा जो मुश्किल में हैं"।
"हम अल्ट्रा हाई नेट वर्थ इंडिविजुअल (UHNWI) ग्राहकों में एक विशिष्ट विशेषज्ञता के साथ संसाधनों, क्षेत्र में उपस्थिति और प्रबंधन के तहत संपत्ति के मामले में निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन में इटली में अग्रणी बैंक हैं, जिसके लिए हमने एक समर्पित संरचना शुरू की है। 2023 की शुरुआत में, जो हमें बाजार में अद्वितीय बनाता है," वह गर्व से कहते हैं एंड्रिया घिडोनी, इंटेसा के महाप्रबंधक Sanpaolo निजी बैंकिंग जो, FIRSTonline के साथ इस साक्षात्कार के माध्यम से, सबसे परिष्कृत और मांग वाले ग्राहकों को समर्पित सेवाओं के माध्यम से हमारा मार्गदर्शन करते हैं, एक बाजार खंड जो "सभी आंकड़े इंगित कर रहे हैं कि बढ़ रहा है"। इटली में भी। इतना अधिक कि पहले इतालवी निजी बैंक की सेवाओं का उपयोग करने के लिए, न्यूनतम प्रवेश सीमा 500 हजार यूरो है, लेकिन एक UHNWI ग्राहक समूह की भी पहचान की गई है, जिसके पास 50 मिलियन यूरो से अधिक की संस्था में प्रबंधन के तहत संपत्ति है। यह एक विशेष दुनिया की तरह लगता है - और निश्चित रूप से यह निश्चित रूप से है - लेकिन संख्याएं भी अन्यथा कहती हैं।
डॉ. गिडोनी, 2023 का पहला भाग सभी उल्लुओं को नकारता प्रतीत होता है: इतालवी अर्थव्यवस्था पकड़ रही है, मंदी अब तक नहीं देखी गई है, मुद्रास्फीति अभी भी उच्च है लेकिन गिर रही है, शेयर बाजार सर्वकालिक उच्च स्तर पर है . लेकिन क्या साल की दूसरी छमाही में भी ऐसा ही रहेगा? आपका क्या विचार है?
“वास्तव में, 2023 के पहले भाग में बाजारों ने कठिनाइयों पर प्रतिक्रिया करने की अपनी क्षमता का प्रदर्शन किया और इतालवी अर्थव्यवस्था ने फ्रांस और जर्मनी की तुलना में बेहतर प्रदर्शन किया। निर्यात-उन्मुख इतालवी कंपनियां विशेष रूप से लचीली साबित हुई हैं। यह प्रभावशाली है कि कैसे निर्माण कंपनियां यूक्रेन में युद्ध के कारण कच्चे माल की कमी का जवाब देने में सक्षम रही हैं। एक द्योतक उदाहरण जिसका हमने प्रत्यक्ष रूप से पालन किया है, सासुओलो जिले का है, जहां बहुत कम समय में, योग्य तकनीशियनों की टीमों ने डोनबास से आने वाली मिट्टी को बदलने में कामयाबी हासिल की, जिससे अनुकूलन की शानदार क्षमता का पता चलता है। बेशक, ब्याज दरों में वृद्धि भी इतालवी अर्थव्यवस्था को धीमा करने का जोखिम उठाती है, लेकिन मंदी, अगर यह होती है, तो अल्पकालिक और प्रकृति में मामूली होगी।
और बाजार? क्या फिक्स आ रहा है?
"अस्थिरता को ध्यान में रखा जाना चाहिए, लेकिन अवसर की नई खिड़कियां भी जो इक्विटी बाजारों में संभावित मंदी के सामने खुलती हैं। बांडों में दस वर्षों तक प्रतिफल नहीं देखा गया है, साथ ही अवसर आवश्यक रूप से लंबी अवधि से नहीं जुड़े हैं, बल्कि 3-5 वर्षों के हैं। यही हम अपने ग्राहकों से भी कह रहे हैं।”
लेकिन 2023 में सबसे अमीर इतालवी परिवार कैसे निवेश करेंगे और आप क्या सलाह देंगे?
"उन्होंने इक्विटी के लिए अपने जोखिम को कम कर दिया है और मुड़ गए हैं और विभिन्न उपकरणों के साथ बांड बाजार में अधिक बदल रहे हैं"।
क्या आप अपने औसत ग्राहकों के आदर्श पोर्टफोलियो का पता लगा सकते हैं, जिसने आपको प्रबंधन के तहत 10 से 50 मिलियन संपत्ति दी है?
"यह समझा जा रहा है कि प्रत्येक घर अपने आप में एक मामला है, हम कह सकते हैं कि 2023 के पहले भाग में विशेष रूप से वित्तीय पोर्टफोलियो - यानी कला और अचल संपत्ति के कार्यों में निवेश को छोड़कर - हमारे सबसे धनी ग्राहकों का लगभग 60% बना है बॉन्ड में निवेश का 30%, इक्विटी में 10% और वैकल्पिक निवेश में XNUMX%, जिसमें गैर-सूचीबद्ध कंपनियों की प्रतिभूतियों में निजी इक्विटी, बुनियादी ढांचा और निजी ऋण साधन शामिल हैं, जबकि हम तरलता को कम करने, सभी बाजार अवसरों का उपयोग करने और जमा पर पूंजी नहीं छोड़ने की सलाह देते हैं। विशेष रूप से अभी भी उच्च मुद्रास्फीति की स्थिति में।"
लेकिन क्या आपके ग्राहक पूरी तरह से अपने धन का प्रबंधन आपको सौंपते हैं, या क्या वे आपकी बात सुनते हैं, लेकिन आपको निर्देशित करना चाहते हैं कि कहां निवेश करना है?
"निर्भर करता है। निजी ग्राहक, जो 500 यूरो से 10 मिलियन तक हैं, ज्यादातर हमें निवेश विकल्प सौंपते हैं, जबकि उच्च कोष्ठक (HNWI और UHNWI) में आमतौर पर विशेष कर्मचारी और उनके अपने सलाहकार होते हैं, जो हमारे बैंकरों के साथ विकल्प साझा करना चाहते हैं।
आपके चयनित ग्राहकों की प्रोफ़ाइल और आपके संचालन और परामर्श के तरीके को समझने के लिए, क्या हम कुछ संख्याएँ जान सकते हैं?
"2022 के अंत में Intesa Sanpaolo Private Banking (ISPB) 1.047 निजी बैंकरों पर भरोसा कर सकता है - जिनकी औसत आयु 45 से 50 वर्ष के बीच है - जो बैंक के कर्मचारी हैं और जिन्हें अक्सर Intesa Sanpaolo के विभिन्न समूह डिवीजनों में अलग-अलग कार्य अनुभव होते हैं। ; कंपनी ने 46 परिवार समूहों की संपत्ति का प्रबंधन किया, जिसकी कुल संपत्ति 141 बिलियन यूरो से अधिक है, जो हाल के महीनों में बढ़ रही है। उच्चतम प्रोफ़ाइल ग्राहक (HNWI और UHNWI) प्रबंधन के तहत संपत्ति के 49% से अधिक और सभी ग्राहकों के 14% का प्रतिनिधित्व करते हैं। यही कारण है कि हमारे पास ग्राहकों के विभिन्न स्तरों के अनुसार एक अत्यधिक विशिष्ट दृष्टिकोण है, जो व्यक्तियों द्वारा प्रतिनिधित्व किया जाता है, या अधिक आम तौर पर परिवारों द्वारा, जिसे हम तीन वर्गों में विभाजित करते हैं: 500 से 10 मिलियन यूरो तक निजी, 10 से 50 तक हाई नेट वर्थ इंडिविजुअल मिलियन यूरो और अंत में, 50 मिलियन से अधिक की संपत्ति से लेकर अल्ट्रा हाई नेट वर्थ इंडिविजुअल्स, निश्चित रूप से केवल हमारे साथ प्रबंधित"।
आप 140 बिलियन यूरो से अधिक का संग्रह तीन ग्राहक श्रेणियों में से किससे करते हैं?
"सत्तर अरब निजी ग्राहकों से आते हैं, बाकी को मध्यवर्ती और उच्चतम ब्रैकेट के बीच समान रूप से विभाजित किया जाता है"।
हाल के सप्ताहों में आपने जिस नवीनता की घोषणा की है, वह यह है कि आपने 50 मिलियन या उससे अधिक के ग्राहकों को विशेष रूप से बहुत अमीर लोगों को समर्पित एक विशेष केंद्र बनाया है: क्यों?
"यह एक नई, अत्यधिक विशिष्ट संरचना है, जो इस साल की शुरुआत में मिलान में काम करना शुरू कर चुकी है, ताकि ग्राहकों की बढ़ती जटिल ज़रूरतों के साथ, एक अद्वितीय और विशेष रूप से अभिनव के साथ संस्थागत ग्राहकों की तुलना में बेहतर सहायता मिल सके"।
किस अर्थ में अभिनव?
"मुख्य नवीनता पुरानी अवधारणा एक ग्राहक = एक बैंकर पर काबू पाने की है। आज, सबसे परिष्कृत ग्राहकों के पास प्रत्येक ग्राहक के लिए 4 बैंकरों की एक टीम उपलब्ध है, जो निवेश के हर चरण में और किसी भी समय उनकी सहायता करने में सक्षम है। अभी के लिए, नई सेवा 15 पेशेवरों से बनी है, जो विविध कौशल और पदानुक्रम के बिना एक-दूसरे के पूरक हैं, लेकिन हम निश्चित रूप से इसके बढ़ने की उम्मीद करते हैं।"
श्री घिडोनी, इंटेसा सैनपाओलो के निजी प्रभाग, टॉमासो कोर्कोस के नेतृत्व में, दो निजी बैंकिंग संरचनाएं हैं: आईएसपीबी और फिदेउरम। क्या अंतर है और श्रम का विभाजन कैसे होता है?
"हम एक ही व्यापक आर्थिक परिदृश्य में काम करते हैं, लेकिन हर कोई अलग-अलग पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति आवंटन को स्वायत्त रूप से तय करता है और वे ग्राहक समूहों के लिए दो अलग-अलग व्यवसाय मॉडल हैं, जो ओवरलैप नहीं करते हैं। वे विभिन्न टीमों से बने हैं: फिदेउराम लगभग 5 वित्तीय सलाहकारों को नियुक्त करता है, यानी जनादेश वाले फ्रीलांसर, जबकि इंटेसा सानपोलो प्राइवेट बैंकिंग में एक हजार से अधिक निजी बैंकर हैं, मुख्य रूप से हमारे बैंक के सभी उद्देश्यों और उद्देश्यों के लिए कर्मचारी हैं।
Intesa Sanpaolo Private Banking की भविष्य के लिए क्या योजनाएँ हैं?
"मुख्य रूप से दो हैं: विशेषज्ञता और डिजिटलीकरण। हमारी विशेषता यह है कि हम इटली और विदेशों में, हमारे केंद्रीय धन प्रबंधन ढांचे के माध्यम से, लगभग सत्तर लोगों से बने, तेजी से विविध और "टेलर मेड" ग्राहकों की सहायता के लिए अपनी वित्तीय निवेश सेवाओं की गुणवत्ता में वृद्धि करना चाहते हैं। उत्तराधिकार योजनाओं की तैयारी, या कंपनियों की बिक्री के माध्यम से, कर और कानूनी सेवाओं में निवेश या परिवार की कलात्मक संपत्ति के प्रबंधन में। दूसरे, हम डिजिटलीकरण में भारी निवेश करते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि हमारे ग्राहक कहीं भी और किसी भी समय हमारी सेवाओं का उपयोग कर सकें और साथ ही, उनकी सुरक्षा बढ़ा सकें; साथ ही, हम अपने निजी बैंकर के संचालन के तरीके को तेजी से सुव्यवस्थित और कार्यात्मक बनाना चाहते हैं, हमारे डिजिटल प्लेटफॉर्म की दक्षता के लिए धन्यवाद।
क्या आपकी योजनाओं में विदेश में भी अधिग्रहण हैं?
"एम एंड ए शेयरधारक और निजी बैंकिंग डिवीजन के शीर्ष प्रबंधन की जिम्मेदारी है। यह याद रखना चाहिए कि हम पहले से ही स्विट्जरलैंड और लक्जमबर्ग में मौजूद हैं, जहां हमारे सहयोगी कई वर्षों से काम कर रहे हैं, हमारी कॉर्पोरेट संस्कृति ला रहे हैं और ऐसे महत्वपूर्ण बाजारों में महत्वपूर्ण और उपयोगी अनुभव प्राप्त कर रहे हैं और विकास की काफी संभावना है। हम विदेशों में कंपनियों के अधिग्रहण की तलाश नहीं कर रहे हैं, लेकिन हम जानते हैं कि ऐसे बैंकर हैं जो इटली और विदेशों में अन्य नेटवर्क से आ सकते हैं, जो हमारी जैसी बढ़ती वास्तविकता से आकर्षित हैं।
