ग्रेगोरी (क्रेडेम): "ठहराव हमें डराता नहीं है: हम बढ़ते रहना चाहते हैं"

जर्मन संसद इतालवी बैंकों और यहां तक ​​कि अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष की दृष्टि नहीं खोती है, जबकि गैर-निष्पादित ऋणों के निपटान में प्रगति को स्वीकार करते हुए, हमारे क्रेडिट संस्थानों के प्रति दयालु नहीं रहा है। लेकिन भले ही स्वर्ण युग दूर हो और भले ही अर्थव्यवस्था का ठहराव और कम ब्याज दरें उनकी लाभप्रदता को रोकती रहें, सभी बैंक समान नहीं हैं और उनमें से रेजियो एमिलिया का क्रेडेम समूह निश्चित रूप से सबसे ठोस है। "2018 में हमने पिछले 10 वर्षों में सबसे अधिक लाभ हासिल किया है, लेकिन हम धन और ऋण दोनों के मामले में विकास करना जारी रखना चाहते हैं": वक्ता नाज़ारेनो ग्रेगोरी, क्रेडेम के महानिदेशक हैं, जिन्हें ईसीबी ने निम्नतम स्तर सौंपा है इसकी दृढ़ता के प्रमाण के रूप में न्यूनतम पूंजी आवश्यकता का सम्मान किया जाना चाहिए। क्रेडेम, जो धन प्रबंधन (परिसंपत्ति प्रबंधन, निजी बैंकिंग, बीमा) के साथ पारंपरिक बैंकिंग गतिविधि को तेजी से जोड़ता है, मुख्य रूप से आंतरिक रूप से बढ़ना चाहता है, लेकिन अपने व्यापार मॉडल के अनुरूप बाजार के अवसरों के सामने यह अपनी आंखें बंद नहीं करेगा। और इस बीच, उन्होंने फ़ॉर्मूला 1 टीम के एक पूर्व फेरारी ड्राइवर को नवप्रवर्तन का प्रभारी बनाया है। हालांकि, क्रेडेम ने अतीत के बैंकों की आदतों को संरक्षित रखा है जो शब्दों के बजाय कर्मों के साथ संवाद करना पसंद करते हैं और जब वह बोलते हैं - जैसा कि निर्देशक ग्रेगोरी ने फर्स्टऑनलाइन के साथ इस साक्षात्कार में किया है - वे दोहरे ध्यान के पात्र हैं।

निदेशक, क्रेडेम ने चापलूसी के परिणामों के साथ 2018 वित्तीय वर्ष को बंद कर दिया, लेकिन क्या इतालवी अर्थव्यवस्था पर मंडराते ठहराव और मंदी के बीच झूले से 2019 के लिए भी बैंक के पिछले वित्तीय विवरण प्रदर्शन को दोहराना संभव हो जाएगा? 

“2018 में, समूह में काम करने वाले सभी लोगों की निरंतर प्रतिबद्धता और व्यावसायिकता के लिए धन्यवाद, हमने निश्चित रूप से आसान संदर्भ को देखते हुए वास्तव में अत्यंत सकारात्मक परिणाम प्राप्त किए। समूह ने पिछले 10 वर्षों में सबसे अधिक लाभ प्राप्त किया है, जो कि बेलआउट फंड में योगदान को छोड़कर, इस वर्ष अकेले लगभग 30 मिलियन, और भी अधिक होता। हम 100 से अधिक नए ग्राहकों को प्राप्त करने में सक्षम थे, सिस्टम की तुलना में लगभग दोगुनी दर से ऋण बढ़ाते थे, विशेष रूप से बीमा घटक के उत्कृष्ट प्रदर्शन के साथ धन को समेकित करते थे। यह सब संपत्ति की गुणवत्ता और सिस्टम में उच्चतम के बीच मजबूती को बनाए रखते हुए। इस संदर्भ में, मुझे यह याद करते हुए विशेष रूप से प्रसन्नता हो रही है कि हम इटालियन बैंक हैं जिसे ईसीबी ने न्यूनतम पूंजी आवश्यकता के न्यूनतम स्तर का सम्मान करने के लिए निर्दिष्ट किया है, यह दर्शाता है कि पर्यवेक्षी प्राधिकरण स्वयं हमें कितना ठोस मानता है। यह कहने के बाद, आपके प्रश्न पर आते हुए, यह निश्चित रूप से सच है कि हमारे देश की अर्थव्यवस्था की संभावनाएं दुर्भाग्य से इस वर्ष के लिए भी विशेष रूप से अच्छी नहीं हैं। हालांकि, मुझे विश्वास है कि जिस स्थिति में हमारा संस्थान खुद को पाता है, यानी विशेष गुणवत्ता की संपत्ति और उच्च पूंजी की मजबूती, हमें उन सभी चुनौतियों का सामना करने की अनुमति देगा जो हमें सर्वोत्तम संभव तरीके से इंतजार कर रही हैं। लेकिन इतना ही नहीं। हम बढ़ते रहना चाहते हैं और इस अर्थ में हमारे पास धन और ऋण दोनों के मामले में महत्वपूर्ण उद्देश्य हैं। हम उम्मीद करते हैं कि ऋण 2018 की समान दरों पर बढ़ना जारी रखेंगे, भले ही जीडीपी पर नवीनतम संकेत निश्चित रूप से एक विशेष रूप से अनिश्चित संदर्भ की ओर इशारा करते हों। वॉल्यूम में वृद्धि के पूर्ण उद्देश्य से अधिक, हालांकि, हमें छोटे व्यवसायों और घरों में ऋण की पहुंच बढ़ाने में अच्छा होना होगा, जहां, हमारे जैसे बिजनेस मॉडल के साथ, जोखिम का सही आकलन करने में सक्षम, हम उत्पन्न करने में सक्षम हैं उच्च मार्जिन। संग्रह के संबंध में भी हमारा लक्ष्य निर्णायक रूप से बढ़ना है। स्पष्ट रूप से बाजारों की अनिश्चितता ने 2018 में प्रत्यक्ष जमा में वृद्धि का समर्थन किया, लेकिन 2019 को हाल के महीनों के रुझानों को समेकित करना चाहिए, हमें विश्वास है कि हम 2018 में खोए हुए बाजार के प्रभाव को ठीक करने में सक्षम होंगे, साथ ही साथ एक ग्राहकों द्वारा निवेश के लिए अधिक प्रवृत्ति।

अन्य बैंकों की तरह - सबसे पहले इंटेसा सानपोलो - क्रेडेम भी धन प्रबंधन के विकास के साथ अपनी पारंपरिक बैंकिंग गतिविधि को एकीकृत करने की ओर उन्मुख है: इस क्षेत्र में आपके उद्देश्य क्या हैं?

"हम अपने सेवा मॉडल को विकसित करना चाहते हैं जिसका उद्देश्य परिवारों और व्यवसायों के प्रबंधन और उनकी संपत्तियों की वैश्विक सुरक्षा में संदर्भ बिंदु बनना है। विशेष रूप से, हमारे ग्राहकों के साथ सुरक्षा जरूरतों की पहचान करने के लिए एक पूर्ण प्रस्ताव और एक एकीकृत परामर्श मॉडल के लिए बैंक बीमा के विकास पर मजबूत ध्यान दिया जाएगा। इस संदर्भ में, हम स्टैंड-अलोन नॉन-लाइफ पॉलिसी क्षेत्र, विशेष रूप से घर, स्वास्थ्य और आय सुरक्षा पर विशेष ध्यान देने के साथ प्रीमियम में निरंतर वृद्धि का लक्ष्य बना रहे हैं। जहां तक ​​वेल्थ मैनेजमेंट का सवाल है, एक ऐसा क्षेत्र जिस पर हमने हमेशा बड़े दृढ़ संकल्प के साथ ध्यान केंद्रित किया है, उत्पाद कारखानों और वितरण नेटवर्क दोनों के संदर्भ में हमारे पास बहुत महत्वपूर्ण परियोजनाएं हैं। उत्पाद कारखाने के स्तर पर, हम तथाकथित ESG मानदंड को निवेश प्रक्रिया में एकीकृत करना चाहते हैं, निजी बाजार में विषयगत और विशेष फंड लॉन्च करना चाहते हैं, मुख्य रूप से संस्थागत ग्राहकों के लिए स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार सेवा विकसित करना और बीमा और सुरक्षा सेवाओं को मजबूत करना चाहते हैं। दूसरी ओर, धन प्रबंधन नेटवर्क के संदर्भ में, हम मजबूती और विकास के साथ जारी रहेंगे और इस अर्थ में हमने हाल ही में बाजार पर सर्वश्रेष्ठ पेशेवरों की खोज और चयन के लिए समर्पित एक संरचना बनाई है। इस क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा विशेष रूप से उच्च बनी हुई है, लेकिन जहां तक ​​हमारा संबंध है, हम अतीत की तुलना में और अधिक बढ़ना जारी रखना चाहते हैं और हम क्रेडेम और बंका यूरोमोबिलियारे दोनों में पेशेवरों को नियुक्त करना जारी रख रहे हैं। मैं आपको यह भी याद दिलाना चाहता हूं कि बैंक कर्मचारियों की भर्ती स्वाभाविक रूप से जारी रहेगी, 2019 में हमारा लक्ष्य 150-200 लोगों को नियुक्त करना है, जिनमें से 75% युवा हैं।"

निजी बैंकिंग में, क्रेडेम बंका यूरोमोबिलियारे और क्रेडेम के निजी बैंकिंग डिवीजन के माध्यम से अलग-अलग तरीकों से बाजार में मौजूद है: ओवरलैपिंग का कोई जोखिम नहीं है और निजी बैंकिंग में काम करने वाली आपकी दो संस्थाओं का काम कैसे अलग है? 

"वास्तव में कभी ओवरलैप नहीं हुआ है और कभी भी नहीं हुआ है, बंका यूरोमोबिलियारे और क्रेडेम के धन प्रबंधन नेटवर्क अलग-अलग ग्राहक लक्ष्यों के लिए लक्षित हैं। बंका यूरोमोबिलियारे कुछ चुनिंदा क्षेत्रों में मौजूद है और इसका उद्देश्य ग्राहकों को व्यापक स्पेक्ट्रम संपत्ति प्रबंधन पर अधिक केंद्रित करना है, जबकि क्रेडेम के नेटवर्क पूरे इटली में मौजूद हैं और सभी बैंकिंग सेवाओं के साथ मजबूत एकीकरण की तलाश करने वाले ग्राहकों को लक्षित करते हैं।

Credem और Reale Mutua के बीच बीमा क्षेत्र में संयुक्त उद्यम कैसा चल रहा है और आप किन उद्देश्यों का प्रस्ताव करते हैं? 

"हम रीले मटुआ के साथ साझेदारी से बेहद संतुष्ट हैं। जून 2018 के अंत में शेयरधारकों के समझौतों के नवीनीकरण के साथ सहयोग जारी रहा और रीले मटुआ समूह की कंपनी ब्लू असिस्टेंस के माध्यम से स्वास्थ्य क्षेत्र में भी बीमा सेवाओं के क्षेत्र में प्रस्ताव के नवाचार की ओर मजबूत उन्मुखीकरण। हाल के सप्ताहों में भूकंप कवरेज के साथ स्वास्थ्य और गृह सुरक्षा के लिए दो नए उत्पाद भी लॉन्च किए गए। उत्तरार्द्ध ने मजबूत रुचि दर्ज की है, यह पुष्टि करते हुए कि इन मुद्दों पर ग्राहकों की ओर से आवश्यकता अधिक निर्णायक तरीके से उभर रही है। मुझे कहना है कि बीमा बैंक भविष्य के लिए हमारी विकास रणनीति के स्तंभों में से एक होगा, और यह कोई "फैशन" का मुद्दा नहीं है, बल्कि एक रणनीतिक विकल्प है जिसे वर्षों से समेकित किया गया है, जिसे कुछ में से एक के रूप में भी पहचाना गया है। इटली में वित्तीय समूह, यानी एक मजबूत बीमा घटक वाले बैंकिंग समूह। लक्ष्य कंपनियों और व्यक्तियों के प्रबंधन और उनकी संपत्तियों की वैश्विक सुरक्षा में संदर्भ बिंदु बनने के लिए हमारे सेवा मॉडल को और विकसित करना है। 2019 के अंत तक, हम परिवारों और व्यवसायों द्वारा निकाली गई कुल 500 से अधिक पॉलिसियों तक पहुंचना चाहते हैं, विशेष रूप से, प्रीमियम में निरंतर वृद्धि के साथ स्टैंड-अलोन गैर-जीवन नीतियों के क्षेत्र पर एक मजबूत फोकस के साथ, जिसके लिए अधिक से अधिक की वृद्धि 10% पूर्वानुमान है, विशेष रूप से घर, स्वास्थ्य और आय सुरक्षा में।

2018 के अंत में क्रेडेम ने 80 मिलियन यूरो की एनपीएल बिक्री की और अब आपका एनपीएल 4,4% है, यानी राष्ट्रीय औसत के आधे से भी कम: क्या आप यहीं रुकेंगे या आप अन्य एनपीएल बिक्री की योजना बना रहे हैं? 

“हमारे पास हमेशा गैर-निष्पादित ऋणों का स्तर बहुत कम रहा है और यहां तक ​​कि हमने हाल ही में जो निपटान किए हैं, वे गैर-निष्पादित ऋणों के स्तर को कम करने की आवश्यकता के बजाय बाजार के अवसरों द्वारा निर्धारित किए गए थे। यह याद करने के लिए पर्याप्त है कि सितंबर के अंत में, आपके द्वारा बताए गए ऑपरेशन से पहले, हमारे पास उस समय इतालवी बैंकों के औसत 5,1% की तुलना में 9,7% का एनपीएल अनुपात था। ठीक इसी कारण से हमें नए संचालन करने की कोई आवश्यकता नहीं है, हमारे पास गैर-निष्पादित ऋणों का बहुत सीमित भंडार है और हम उन्हें आंतरिक रूप से प्रबंधित करने में पूरी तरह से सक्षम हैं, हालांकि हम स्वाभाविक रूप से मूल्यांकन करेंगे कि क्या एक सुविधाजनक बाजार अवसर उत्पन्न होता है।

डुकाटी और फेरारी के फॉर्मूला 1 में अनुभव के साथ नए मुख्य नवाचार अधिकारी, पियर्जियोर्जियो ग्रॉसी जैसे बैंकिंग व्यवसाय से असंबंधित एक चरित्र के क्रेडेम में हाल ही में काम पर रखने से जिज्ञासा बढ़ी: आपने उसे क्यों नियुक्त किया? इसका मिशन क्या है? क्या फिनटेक चुनौती का सामना करने के लिए यह पहला कदम है? 

"मैं हमेशा दृढ़ता से आश्वस्त रहा हूं कि न केवल एक बैंक के लिए बल्कि किसी भी वास्तविकता के लिए बाजार में प्रतिस्पर्धा के लिए नवाचार प्रमुख तत्वों में से एक का प्रतिनिधित्व करता है। हम अक्सर प्रौद्योगिकी के साथ नवाचार को स्वचालित रूप से जोड़ते हैं, लगभग दो अवधारणाओं को भ्रमित करने के लिए। नवप्रवर्तन तकनीक की एक व्यापक अवधारणा है, हाँ यह तकनीक है लेकिन इतना ही नहीं, यह काम करने और कंपनी के संगठन के लिए एक अलग दृष्टिकोण भी है, जो जानता है कि हमारे आसपास की दुनिया को कैसे समझना और अनुकूलित करना है। हकीकत में हम नई तकनीकी वास्तविकताओं से एक विशेष "रणनीतिक" दबाव महसूस नहीं करते हैं। प्रौद्योगिकी बैंक में मौजूद है और यह उन क्षेत्रों में से एक है जिसमें हमने हमेशा बड़े पैमाने पर निवेश किया है, लेकिन बाजार में विकसित होने वाले रुझानों और समाधानों के बारे में बेहतर दृष्टिकोण रखने के लिए बाहरी दुनिया को खोलना तेजी से महत्वपूर्ण है। यह समझने के लिए तैयार रहना भी महत्वपूर्ण होगा कि बाजार कहां जा रहा है और हमारे व्यवसाय को किस दिशा में ले जाने की जरूरत है, न केवल अगले 4 या 5 वर्षों के लिए बल्कि 15/20 वर्षों के क्षितिज के साथ भी। फैशन और आकस्मिक प्रवृत्तियों से परे, ठीक है क्योंकि हम एक जटिल और संरचित संगठन हैं, हमें विचारशील और दूरदर्शी सामरिक विकल्प बनाना चाहिए और यह केवल तभी किया जा सकता है जब कंपनी का दृष्टिकोण और मानसिकता लचीला, चुस्त और ग्राहकों की जरूरतों को लागू करने के लिए तैयार हो।

क्रेडेम की रणनीति में केवल आंतरिक विकास होगा या, कुछ शर्तों के तहत, मध्यम-छोटे बैंकों के साथ अधिग्रहण/विलय के माध्यम से एक समेकन संचालन संभव है? 

"हमारी स्थिति स्पष्ट है और मैं इसे दृढ़ता से दोहराना चाहता हूं: हमारे पास आंतरिक विकास पर आधारित रणनीति है। हम अपने व्यापार मॉडल के अनुरूप बाहरी विकास के अवसरों का भी मूल्यांकन करेंगे और शेयरधारकों के लिए लाभ उत्पन्न करने में सक्षम होंगे।"

एमिलिया के अलावा, क्रेडेम लोम्बार्डी में और दक्षिण में सिसिली और कैम्पानिया में भी मौजूद है: क्रेडेम की रणनीति का क्षेत्रीय क्षितिज क्या है? जहां आप पहले से मौजूद हैं, वहां मजबूत करें या देश के अन्य क्षेत्रों में विस्तार करें? 

"हम पूरे इटली में मौजूद हैं और हमारे पास विकास के विशिष्ट क्षेत्र नहीं हैं, हमारा उद्देश्य सभी क्षेत्रों में विकास करना है, नए ग्राहकों को प्राप्त करना, समूह के सभी नेटवर्कों को महत्वपूर्ण रूप से मजबूत करना और नए कर्मियों को नियुक्त करना है"।

एमिलिया में क्रेडेम का दिल और जड़ें हैं जो कुछ हद तक चौथे पूंजीवाद के मध्यम आकार के उद्यमों का उद्गम स्थल है: हमारी अर्थव्यवस्था पर मंडरा रहे बादल एमिलिया के मध्यम आकार के उद्यमों को परीक्षण में डाल देंगे या, इसके विपरीत, उनका अंतर्राष्ट्रीय प्रक्षेपण घर पर गतिविधि में मंदी की भरपाई की अनुमति देगा? 

“छोटे और मध्यम उद्यम हमारी आर्थिक प्रणाली की रीढ़ हैं और शायद यही वह श्रेणी है जिसने हाल के वर्षों में सबसे अधिक नुकसान उठाया है। जहां तक ​​हमारा संबंध है, हमने हमेशा एसएमई का समर्थन करने के महत्व पर विश्वास किया है जो निवेश और विकास करना चाहते हैं, जैसा कि अन्य बातों के अलावा, सभी ग्राहकों, व्यवसायों और व्यक्तियों दोनों के कुल ऋण में 3,1% की वृद्धि से स्पष्ट है। 2018 में, इसी अवधि में सिस्टम के +1,6% की तुलना में, और पिछले 45,4 वर्षों में 10% के निरपेक्ष मूल्य में 8 बिलियन यूरो की वृद्धि के साथ। मैं कुछ भी नया नहीं कह रहा हूँ अगर मैं कहता हूँ कि सफल विकास की कुंजियाँ नवाचार और अंतर्राष्ट्रीयकरण में निवेश से जुड़ी हैं। दूसरी ओर, निर्यात हमारे देश और एमिलिया रोमाग्ना के डीएनए का हिस्सा हैं और इसने हमें हाल के वर्षों के आर्थिक संकट से उभरने की अनुमति दी है। सारांश में, हम जिन उद्यमियों से मिलते हैं, वे छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों के स्तर पर, और अधिक संरचित वास्तविकताओं में, अच्छी तरह जानते हैं कि क्या करना है और कई ने निवेश करना और नवाचार करना कभी बंद नहीं किया है: यह हम हैं, बैंकों के रूप में, और सबसे पहले मैं सभी को क्रेडेम के रूप में बोलता हूं, जिसे हमें तब विकसित करना जारी रखना चाहिए, जैसा कि हमने हाल के वर्षों में किया था जब हमने छोटी कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण संस्थागत भागीदारों के साथ किए गए समझौतों का लाभ उठाया था, या जैसा कि हम निर्यात सेवाओं को मजबूत करके कर रहे हैं ”।

आप यूरोपीय संघ की अदालत की सजा के बारे में क्या सोचते हैं जिसने बैंक बेलआउट पर यूरोपीय आयोग की निंदा की और इंटरबैंक डिपॉजिट गारंटी फंड के उपयोग पर इटली के साथ पूरी तरह से सहमति व्यक्त की और यह सनसनीखेज घोषणा किस दृष्टिकोण को खोल सकती है? 

"विशिष्ट प्रश्न के गुणों में जाने के बिना, मेरा मानना ​​है कि यह समझने के लिए एक उपयोगी उदाहरण है कि किसी देश की सभी आर्थिक गतिविधियों के नियमित और स्वस्थ प्रदर्शन की अनुमति देने के लिए एक स्पष्ट और रेखांकित नियामक ढांचा कितना आवश्यक है। नियम वे नींव हैं जिन पर एक आधुनिक और उन्नत आर्थिक और सामाजिक ताना-बाना खड़ा होता है। निश्चित रूप से यूरोपीय पर्यवेक्षण इस दिशा में जा रहा है: बैंकिंग गतिविधि के लिए पूरे यूरोप के लिए एक "ढांचा" आम बनाने के लिए; हालाँकि, सभी पहलुओं को स्पष्ट करने के लिए कड़ी मेहनत जारी रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि केवल इसी तरह से सच्चा एकीकरण हासिल किया जा सकता है।